01
资金用途：日常周转、设备采购、扩产、应收账款周转等，区别对待，避免一刀切申请
金额与期限：短期周转1–12个月，长期经营性贷款2–5年，优先匹配经营现金流
还款来源：现金流、应收账款、抵押物、担保等，尽量把还款来源写清楚
现有资源：银行流水、税务合规、信用记录、抵押物、股东担保等
02
完整、规范的财务报表与现金流预测
稳定的经营历史与盈利能力证据
有抵押/担保的情况优先，若无可考虑无抵押小额贷款或信用贷款
申请额度与期限要匹配经营需要，避免一次性申贷过大
流动资金贷款、经营性贷款（短期）
循环授信（信用额度）
应收账款质押融资、仓单质押融资
保理/供应链金融（与核心供应商/客户绑定的融资）
03
小额贷款公司、互联网小贷、融资租赁等
优点：审批速度快、门槛相对低
代价：利率和综合成本通常高于银行
实操要点：对比费率、手续、还款方式，避免隐性费用
04
财务制度规范：分账、独立财务、按时记账、披露真实经营状况
稳定现金流管理：应收账款管理、对账单清晰、催收流程规范
提升抵/担保能力：优先使用可接受的质押物（设备、房产、股权、应收账款等）
外部信用积累：与供应商、客户形成良好交易记录，积累商业信用
05
政策性贷款、地方政府担保基金、行业信保等工具
了解本地财政、科技、制造等专项资金的贷款支持
通过对接信保机构、行业基金来降低风险与门槛
06
贷前准备清单：列清材料名称、提交时点、负责人
财务预测模板：3–6个月现金流、利润表、资产负债表
业务说明书：资金用途、还款来源、风险点与缓释措施
抵押/质押清单：权属证明、估值、尽职调查材料
07
不夸大收入、不过度隐瞒负债、避免虚假信息
量力而行，确保月度还款压力在现金流承受范围
关注合同条款中的还款、利率、提前还款、违约条款
08
先把需求与还款来源讲清楚，银行才愿意“落袋”为安
银行是最稳的入口，材料齐全等于缩短通道时间
稳定现金流与真实数据，是融资成功的关键证据
