前言
2026年1月，国家重磅推出两项金融政策红利，财政部等五部门联合发布《关于实施中小微企业贷款贴息政策的通知》，同时央行设立1万亿民营企业再贷款额度，为民营中小企业融资提供双引擎支持。我们为您厘清核心要点，尤其聚焦个体工商户能否适用这一高频疑问，助您高效对接政策红利。
➤小微企业贷款贴息
财政拿出真金白银助民营中小企业减负，企业无需主动申请。该政策2026年1月1日起实施，针对中小微民营企业及企业法人，重点支持新能源汽车、工业母机、生物医药等产业链及生产性服务业。
财政部对符合条件的固定资产贷款提供年化1.5%的贴息，期限小于等于2年，单户上限5000万元。例如，企业申请3000万元贷款，年利息可减少45万元。
关键操作流程：
① 企业申请：向21家经办银行，如工、农、中、建等国有大行及3A级城商行，提交贷款申请，提供企业资质、经营流水等材料。
② 银行审批：银行按市场化原则放款，贴息由财政自动处理。银行放款时直接扣除贴息部分，如贷款利率5%，实际企业仅付3.5%，并通过短信告知企业。
③ 无需额外操作：企业无需单独申请贴息，经办银行与财政部门总对总完成对接，资金预拨、结算高效完成。
要注意的是，个体工商户不符合贴息政策标准！政策明确限定中小微民营企业，指依法注册的企业法人，如有限公司、股份公司。个体工商户属于个人经营主体，非企业法人，无法享受此贴息。
若个体工商户直接申请，银行将因主体不符驳回。如需适用，建议可将经营主体升级为小微企业，如注册为有限责任公司，再提交申请。
➤ 1万亿再贷款
央行设立1万亿民营企业再贷款额度，本质是央行向银行提供优惠再贷款，利率比常规低0.25个百分点，激励银行主动向民营中小企业放贷。银行获得低成本资金后，可提供更低利率的贷款给企业。
政策适用对象：仅限民营中小企业及企业法人，包括工信部推荐的专精特新企业、优质小微企业。个体工商户同样不适用。银行放贷时，会严格核验企业主体资质，如营业执照、法人信息，个体户因无企业法人身份无法纳入。
企业需关注的核心点：
准入门槛：企业征信良好，无严重逾期、诉讼、税务合规，无欠税、经营真实，流水/纳税稳定。
产品适配：选择侧重企业资质而非个人信用的产品，如基于纳税开票数据的产品，避免因法人征信缺陷被拒。
银行逻辑：银行因政策激励主动放贷，但会严审资金用途，禁止用于理财，确保投向实体经济。
若您是经营主体为个体工商户，切勿误以为政策覆盖所有小微企业。当前政策设计仅针对企业法人，个体户需完成主体升级才能适用：
1，注册小微企业：将个体户转为有限责任公司，如XX商贸有限公司，同步完善工商、税务信息。
2，提前自查资质：确保征信无异常、纳税等级A/B级、近1年无行政处罚。
两项政策均暂定实施1年即从2026年1月1日-2026年12月31日，且贴息贷款单户上限5000万元。企业主需融资，尽快准备主体资质，银行放贷节奏已提速。个体工商户若拖延升级主体，或将错失政策红利。
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