♥大家好，感谢老板关注！深耕助贷行业十年，很高兴能在这个平台与你相遇，见字如面，甚是欢喜！愿每一位为事业拼搏的你，都能突破资金瓶颈、稳步前行，早日抵达梦想彼岸♥——我司专注企业贷领域，用专业帮你解决融资难题。
前言
新闻里的故事，那是别人的剧本
打开手机，新闻里全是好消息：“某科技企业，行长主动上门，一周获批 300 万！”“某小微企业，通过融资协调机制，迅速拿到 500 万低息贷款！”
看着这些新闻，很多老板心里会犯嘀咕：“我的公司也是做实业的，营收也不差，为什么银行从来不理我？”
残酷的真相是：那是别人的企业，不是你的。
虽然你觉得自己条件和他们差不多，理应拿个三五百万不在话下，但这往往只是你的 “一厢情愿”。
能不能贷到款，不取决于你讲的故事多动人，也不取决于你给中介塞了多少红包，而是取决于一个冷冰冰的词 ——“融资价值”。
这是银行等金融机构判断企业是否值得信任、是否具备还款能力、是否可以放款的综合画像。
今天，我就站在银行风控的视角，帮你拆解一下：你的企业，到底有没有融资价值？
01
五维自查：你的企业能打多少分？
1基础情况：你是一家 “正常”
的企业吗？
银行第一眼看的不是你的利润，而是你的合规性。
稳定性： 真实经营满 1 年了吗？最近有没有频繁变更法人？为什么变？是内部矛盾还是资产转移？
干净度： 有没有经营异常记录？有没有民间借贷纠纷？有没有涉诉涉案？
信誉度： 法人和股东有没有被执行记录？有没有征信污点？
规矩度： 有没有按时年检、报税？有没有被税务拉黑？
2经营情况：你的生意是 “真实” 的吗？
不要只拿嘴说生意好，银行要看证据链。
流水： 对公户流水稳不稳定？有没有断票断税的情况？
场地： 有没有真实的经营场所？房租合同、发票、水电费回单，这些你都有吗？
上下游： 有没有可验证的上下游合同？合作是否稳定？
03
3财务情况：你的报表 “健康” 吗
财务数据是企业的体检报告。
趋势： 近 3 年营收是涨是跌？
盈利： 到底有没有利润？毛利和净利是否覆盖利息？
结构： 应收账款和存货是不是占比过大（资金被压死）？
负债： 有没有大量解释不清的股东借款？流动比、速动比是否健康？
04
4增信情况：你有 “兜底” 的资产吗
这一项是加分项。虽然现在有信用贷，但有资产意味着银行的风险敞口降低。
硬资产： 名下有没有房产、厂房、土地、设备？
软资产： 有没有良好的担保资源？有没有历史成功的抵押贷款记录且提前还清过？
结论： 能提供抵押，往往意味着你能拿到更高的额度、更低的利率。
05
5信用情况：你有 “借钱必还” 的习惯吗？
这是银行判断你 “还款意愿” 的核心。
过往记录： 有无逾期、被催收、司法强制记录？
近期行为： 近两年有没有乱点网贷？有没有信用卡套现？
查询记录： 征信报告上是不是密密麻麻全是 “贷款审批” 查询？
02
融资，不是靠 “求”，是靠 “值”
很多老板有一个误区：觉得融资就是 “求人办事”，或者 “找个关系硬的中介” 就能搞定，错。
融资，本质上是一场价值交换。银行把钱借给你，是基于对你未来现金流的信任。
靠老板一张嘴，那是忽悠；给点费用给中介，那是走偏门；真正的融资价值，是靠企业整体的经营状态、信用记录、资产结构去说话。
03
别等缺钱了，才发现 “身价” 太低
很多企业不是没能力还钱，而是没意识维护融资价值。等到真的急用钱了，一查征信全是网贷，一看流水全是断档，一翻报表全是亏损。
这时候再想临时抱佛脚，往往为时已晚。
如果你现在不确定自己的企业是否具备融资价值，不妨对照上面五个维度自查一下。
当然，如果你看不懂那些财务指标，或者不知道如何优化企业的融资画像，也可以找专业顾问聊聊。
有时候，专业的人帮你梳理一下结构，修补一下瑕疵，也许就能帮你拿到那笔急需的资金。
好了，今天就分享到这里，希望周周本篇分享对你们有帮助！感恩遇见！感谢有你们！码字不易，如果喜欢希望能够“点赞➕收藏➕关注”。如果需要融资贷款规划，请务必找专业的人士替你解决，勿贪一时之快乱投医。愿我们怀揣热忱与初心，整装再出发，以更坚定的步伐奔赴新征程。
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