长期以来，我国中小微企业普遍面临“融资难、融资贵、融资慢”的结构性困境。这一现象的形成是多重因素交织作用的结果，其核心痛点集中体现在以下四个维度：
•抵押物缺失的融资壁垒：中小企业普遍缺乏房产、土地等传统银行认可的优质抵押物，难以满足金融机构的风险控制要求。
•信息不对称的信任鸿沟：部分企业财务制度不健全，信用信息透明度不足，导致银行难以准确评估其真实经营状况与偿债能力。
•抗风险能力的先天短板：经营规模较小、现金流波动较大，生命周期中的不确定性较高，与传统金融机构偏好的稳定现金流模式存在结构性错配。
•融资渠道单一的路径依赖：过度依赖银行间接融资，对股权融资、供应链金融、政策性金融工具等多元融资渠道的认知与运用能力不足。
融资指引方向：从“求资若渴”到“精准匹配”
面对融资挑战，中小微企业亟需从“被动等待”转向“主动布局”，构建“系统规划、动态管理、多元对接”的融资新策略：
1. 修炼内功：夯实融资基础能力
•信用体系建设：建立规范化的财务管理制度，完善经营信息披露机制，主动维护企业及企业主个人信用记录，筑牢获取金融服务的“信用基石”。
•数据资产化运营：系统梳理税务、发票、交易流水、知识产权等经营数据，将数据资源转化为数字时代的“新型信用凭证”。
2. 政策赋能：把握战略红利窗口
•政策导向对接：密切跟踪国家关于科技创新、绿色发展、普惠金融等领域的政策支持，精准匹配科技贷、人才贷、政采贷等政策性产品，降低融资成本。
•担保体系利用：积极对接政府性融资担保机构与风险补偿基金，通过增信机制破解抵押物不足的融资瓶颈。
3. 渠道创新：构建多元融资生态
•信用融资升级：优先选择税贷、发票贷、流水贷等纯信用线上产品，利用大数据风控技术缩短审批周期，满足短期流动性需求。
•供应链价值挖掘：依托产业链核心企业信用，通过应收账款保理、订单融资等方式盘活动产资源，提升资金周转效率。
•直接融资突破：高成长性科技企业可探索创业投资、私募股权、区域性股权市场等融资渠道，引入“耐心资本”支持长期发展。
•专业服务协同：与金融服务平台、产业园区、财务顾问机构合作，获取定制化融资方案，降低信息不对称带来的融资成本。
银行对公与普惠金融产品全览（分类整理版）
一、税贷/发票贷类产品
主要银行税贷产品
•建设银行：云税贷
•工商银行：经营快贷??
•中国银行：银税贷??
•农业银行：纳税e贷??
•民生银行：民生惠??
•招商银行：招企贷???
•交通银行：普惠e贷???
•厦门国际银行：梦想贷
•广发银行：惠信通
•浦发银行：惠闪贷
•平安银行：税贷???
•长沙银行：企业快贷?
•邮储银行：小微易贷???
•浙商银行：数科贷
其他税贷相关产品
•交通银行：国担贷
•上海银行：信优贷
•中国银行：税易贷
二、科技贷/科创贷类产品
主要银行科技贷产品
•中国银行：科创贷/知惠贷???
•建设银行：善新贷??、善科贷
•农业银行：科技贷???
•民生银行：科创系列
•交通银行：科创快贷、科创齐鲁贷、人才贷
•浦发银行：浦新贷、浦创贷
•中信银行：科创e贷
•浙商银行：专精特新贷
•农商行：科技贷
•北京银行：领航e贷
•广州银行：科技贷?
•平安银行：科创贷
•广发银行：科信贷
•南京银行：鑫e科企贷
•江苏银行：科创e贷
人力资源相关科技贷
•HR：科技贷
三、制造业专项贷款
•中国银行：制造业专项贷款???
•广州农商银行：制造业专项贷款
四、政采贷（政府采购贷款）
主要银行政采贷产品
•招商银行：政采贷?
•华夏银行：政采贷
•长沙银行：政采贷??
•交通银行：政采贷
•江西银行：政采贷
其他政采相关产品
•HR：政采贷
•厦门国际银行：信e融、公装E贷
五、对公综合贷款产品
担保类产品
•中国银行：惠担贷?
•建设银行：善担贷
信用贷款产品
•企业信用贷：300万额度??
•中国银行：首贷通??
•建设银行：善营贷
•广发银行：线下授信???、快融通
供应链及供应商融资
•中国银行：希音供应商贷??
•华润银行：金销贷
•苏商银行：微商贷??
政银合作产品
•广州银行：政银保??
六、普惠金融产品合集
银行产品手册
•北京银行：企业产品手册
•浙商银行：供应链产品手册
•交通银行：普惠金融产品手册
•工商银行：普惠金融产品手册
•中国银行：普惠金融产品手册
•建设银行：普惠金融产品手册
•农业银行：普惠金融产品手册
融资担保手册
•普惠金融：融资担保产品手册
七、对私经营贷款产品
商户贷系列
•建设银行：商户贷?????
•工商银行：经营快贷?
•农业银行：商户贷???
•中国银行：商E贷、商圈贷??
•平安银行：橙e贷???
•邮储银行：农担贷??
•华兴银行：流水贷???
•交通银行：惠商贷???
•浦发银行：惠闪贷???
•微众银行：商户贷
•中信银行：商户贷
•招商银行：商户贷
•浙商银行：数易贷
•新网银行：商户贷
•网商银行：流水贷
•广州银行：广惠贷
•南京银行：商户贷
特色场景贷款
•中国银行：皮具快贷、深商贷???、流水贷???
•深圳专属：流水贷??
•工商银行：共赢e贷、村企e贷
•邮储银行：再担贷???、产业贷?
•九江银行：易信贷?
•东莞银行：托管E贷
•广州银行：流水贷???
•交通银行：兴农e贷
•华夏银行：助农贷?
第三方平台产品
•满意融：商户贷
•京东科技：商户贷
•微周转：商户贷
八、烟草专项贷款
•九江银行：烟草贷
•中信银行：烟草贷
•中国银行：烟草贷?
•广发银行：烟草贷???
•交通银行：烟草贷???
•浦发银行：烟草闪???
九、企业税票贷/中标贷/场景贷
互联网银行产品
•微众银行：微业贷?、微业贷（发票贷）
•金城银行：金企贷?
•新网银行：尊企贷、好企e贷、好业贷、新壹贷
•众邦银行：众商贷
•邮惠万家：万家贷??
•百信银行：百兴贷???
•网商银行：现金贷、中标贷??
•小雨点：雨商贷??
•三湘银行：湘业贷
•长江银行：舒心贷
城商行产品
•NB银行：容易贷、电商贷
•杭州银行：百业贷
•开泰银行：泰e融
科技金融平台产品
•大数信科：亿数贷、百万票贷
•瀚华金控：好享贷
•京东科技：企业主贷
•广发银行：小微E秒贷
十、融资租赁产品
设备融资租赁
•远东宏信：设备租赁
•永赢金租：设备租赁
•河北金租：融资租赁
•狮桥集团：设备租赁
•不上征信：企业设备租赁
国际融资租赁
•仲利国际：融资租赁
•仲信国际：融资租赁
十一、电商专项贷款
•浦发银行：跨商贷
•广发银行：广商贷
•建设银行：豆方贷
•新网银行：新壹贷
•NB银行：电商贷
十二、供应链金融产品
•平安银行：星链贷
•浙商银行：供应链产品手册
•电e金服：国网订单贷
•产业链e贷
•华兴银行：经销商贷???
十三、车辆抵押贷款
•平安银行：车主贷
•易鑫金融：车主融
•新网银行：优车贷、好车贷
•德易集团：车主融
•浙商银行：车e融
说明
•?符号表示产品的市场热度或推荐程度，?越多表示越受关注
•本整理按产品类型和场景进行分类，便于根据不同需求快速查找
•同一银行在不同分类中可能出现，因其提供多种类型的贷款产品
•产品名称后的银行名称为该产品的提供机构
结束语
解决中小微企业融资难题，需要企业、金融机构与政策三方协同构建生态体系。企业应将融资管理从“被动应急”转向“战略规划”，通过信用建设、政策运用与渠道创新，在多元化金融产品矩阵中精准匹配适配方案，将金融资源转化为高质量发展的内生动力。作为专业融资咨询服务平台，我们专注为个体户、小微企业主等群体提供精准匹配的融资方案。凭借丰富的行业经验和严谨的服务流程，致力于成为有温度、有深度的职业助贷伙伴，助您高效解决资金难题，稳健经营发展。
*声明：本内容只做知识科普，仅供参考且无不良引导，无涉及产品营销推广。
