中国银行针对科技型、专精特新企业
推出两款专项信贷产品
覆盖普惠小额到中大额融资
支持纯信用放款，利率优惠，是科创企业融资的优质选择。
本文整理了两款产品的最新官方大纲，从额度利率、准入门槛到征信要求、申请流程，一次性讲透。
科创贷：普惠型科技小微企业专属
No.1
这款产品主打小额普惠，适配成立 2 年以上的科技型小微企业，审批流程简便，支持随借随还，适配日常经营周转需求。
1. 核心产品要素
额度：纯信用最高 500 万元，叠加抵押可提升至 1000 万元
期限：1-3 年
利率：年化 3.5%
还款方式：支持先息后本、随借随还
放款方式：自主支付
提前还款：无违约金
2. 企业准入要求
法人年龄在 20-65 周岁之间
企业需为高新技术企业、专精特新企业、拥有自主知识产权企业或科技型中小企业，且属于国标小微企业
企业成立年限≥2 年，营收及纳税情况良好
纳税等级为 A/B/M 级，近两年平均纳税额≥5000 元，近一年纳税销售收入≥50 万元
企业及法人信用状况良好，无真实经营行为、银行主动退出类企业不得准入
3. 征信要求
无当前逾期，近 2 年逾期累计≤6 次，无 “2” 级以上逾期
企业贷款五级分类为正常
企业负债比≤100%，无查询次数限制
4. 申请流程与资料
申请流程：
企业在中国银行开立对公账户并开通企业网银
完成税务授权（深圳地区通过当地电子税务局操作，其他地区以当地官方要求为准）
通过企业网银发起贷款申请，法人通过个人手机银行完成授权确认
系统自动审批，额度超 300 万元转为人工审批
审批通过后，手机银行签约即可提款
所需资料：
营业执照、法人身份证、公司章程、近三年审计报告及最新财务报表、近三年纳税证明、过往业务合同或发票（任选一份）
专精特新贷：专精特新企业专项
No.2
这款产品针对已获得专精特新认定的企业，额度更高、期限更长，支持固定资产类融资，适配企业产能扩张、设备升级等中长期资金需求。
1. 核心产品要素
额度：最高 3000 万元（省级 / 国家级专精特新企业），其中纯信用额度最高 1500 万元
期限：流动资金贷款最长 3 年，固定资产贷款最长 10 年（需配套担保）
利率：浮动年利率低至 3%，根据企业资质、担保方式及认定层级动态调整
还款方式：按月付息、到期还本
提前还款：无违约金
支用方式：对公账户放款
担保方式：支持信用、保证、抵押、知识产权质押；国家级专精特新项目可突破常规信用额度
2. 目标客群
国家级 / 省级 “专精特新” 企业、工信部专精特新小巨人企业、地市级专精特新培育库企业，以及 “小升规” 培育企业。
3. 基本准入要求
法人年龄在 20-65 周岁之间
企业及法人无反洗钱相关限制
经营实体近 6 个月未变更法定代表人及主要股东
企业连续经营≥3 年，且为省级以上认定的专精特新企业或创新型中小企业
企业注册地需位于经济开发区、工业园区等特定区域
财务指标：近 2 年主营业务收入 / 净利润平均增长率≥5%，资产负债率≤70%（需提供财务报表、审计报告佐证）
4. 征信要求
查询限制：近 3 个月查询≤6 次，近 6 个月≤12 次；同业同类型融资合作银行≤1 家
逾期限制：无当前逾期，近 5 年无连 3 累 6 以上逾期
信用卡要求：法人信用卡使用率＜80%
负债限制：企业及法人总负债≤1000 万元（房贷除外）；法人信贷合作机构≤5 家（其中非银机构≤2 家），企业对公信贷合作机构＜3 家
其他要求：无呆账、止付等异常账户状态，无强制执行、刑事违法等负面公共记录
5. 申请资料与提额规则
基础申请资料：
企业营业执照、法定代表人身份证（特殊行业需提供经营许可证）、企业主及配偶身份证件与结婚证。
存量客户提额规则：
满足营收稳定、经营正常、信用良好等条件的存量客户，可申请提升信用额度。要求原贷款为正常类，企业信用等级不低于 B - 且较上年下降不超过 2 级，无洗钱等违法违规记录。
两款产品怎么选？
No.3
若为成立 2 年以上的科技型小微企业，需要灵活周转的小额经营资金，优先选择科创贷，随借随还、审批效率高，适配日常流动资金周转。
若为已获得省级 / 国家级专精特新认定，需要更高额度、更长期限的资金用于产能扩张、设备采购，优先选择专精特新贷，额度充足、期限灵活，支持固定资产融资。
免责声明
本文为银行产品信息整理与融资科普，具体额度、利率、审批规则以中国银行官方最新政策为准，不构成任何贷款承诺与融资建议。关注我们，获取更多咨询，如有其他异议，可留言。
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