2026年6月23日，《中华人民共和国金融法（草案）》（以下简称"草案"）正式提请十四届全国人大常委会第二十三次会议首次审议。
这是我国金融领域第一部管总的基础性、综合性、统领性法律，定位于金融法律体系中的"1"，发挥指导、统领、规范作用。银行、保险、证券等领域的法律"N"以及其他金融法律法规"X"需与之对标，"1+N+X"共同构建科学完备统一的金融法律体系。
草案共11章95条，核心主线为：强监管、防风险、促高质量发展。
01
草案核心要点速览
1. 金融活动全部纳入监管
草案明确：在境内从事存款、贷款、保险、证券、期货、基金、信托、支付结算、征信等金融活动，全部适用本法。国家将金融活动全部纳入监管，依法打击非法金融活动。
这意味着：未来没有"法外之地"，凡是涉及资金撮合、信用评估、担保增信的服务，都将有明确的法律约束。
2. 功能监管：不看名字看业务实质
草案第八条明确提出：强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，实现金融监管全覆盖。
功能监管的核心逻辑是：不管你叫"科技公司"还是"信息服务公司"，只要你实际做的事情属于金融活动（如助贷撮合、信用评分、担保增信），就应当按照金融产品和服务对待，需要取得相应批准、注册或备案。
3. 金融产品服务合规要求升级
草案第三十一条至第三十六条规定：
提供金融产品和服务须经批准/注册/登记/备案，未经批准不得提供或变相提供；
强化适当性管理：不得主动推介风险高于客户承受能力的产品，不得违背客户意愿营销；
必须如实披露费用费率、收益分配、风险程度等信息；
不得以创新名义牟取不当利益或规避法律规定。
4. 征信纳入金融活动法定定义
草案明确将征信列为独立的金融活动类别，对企业与个人信用信息的采集、整理、保存、加工及提供，纳入金融监管框架。
5. 加大违法惩处力度
草案设专章（第十章）强化法律责任，加大对金融领域违法违规行为的惩处力度，提高违法成本。
02
新规如何影响沈阳企业融资？
结合沈阳晟桁聚鼎在本地服务一线的持续观察，草案落地后将产生以下实质性影响：
对企业主（借款端）
信息更透明：金融机构及助贷机构被强制要求如实披露"费用费率"，"低息引流+后端高费"的套路将失去生存空间，企业主能更清楚地算清综合融资成本（IRR）；
权益保障更强：适当性管理原则意味着，机构不得向你推荐超出偿还能力的贷款产品，过度借贷的推手将被追责；
征信体系更完善：征信作为独立金融活动纳入监管后，征信信息采集与使用将更加规范，企业主的信用资产得到更好保护。
对助贷/融资服务行业
准入门槛提高：功能监管下，实质性参与信贷决策环节的助贷机构（如做信用评分、风险定价、增信兜底），需要取得相应资质或备案，无牌经营将面临取缔风险；
合规成本上升但规则更清晰：短期内行业面临洗牌，长期来看"合规者胜出、投机者出清"，有利于头部合规机构建立品牌壁垒；
服务导向转型：从"信息差套利"转向"专业服务交付"，谁能帮企业主真正降低综合融资成本、理顺财税合规，谁才能活下来。
03
沈阳晟桁聚鼎的应对与坚守
面对金融法立法带来的行业重塑，沈阳晟桁聚鼎的核心应对策略是"提前合规、主动透明"：
坚持后收费原则：放款到账后再结算服务费，从不收取贷前费用，与草案"如实披露费用费率"的要求高度一致；
拒绝AB贷与违规增信：严格执行"谁借款谁签字"，不参与任何形式的顶名贷、担保兜底，符合功能监管对业务实质的穿透要求；
融资规划而非单纯撮合：立足沈阳本地，为企业主提供"资质诊断→方案匹配→流程陪跑→贷后管理"的全链路服务，以企业长期现金流健康为交付标准，而非单纯追求过件量；
拥抱征信合规：在征信纳入金融监管框架的背景下，晟桁聚鼎将进一步完善客户信用信息管理规范，确保数据采集、使用、存储全流程合法合规。
立法是大势所趋，合规是生存底线。金融法的出台不是行业的终点，而是良币驱逐劣币的新起点。
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风险提示：本文为行业解读与科普参考，不构成法律意见或投资建议。金融法草案内容以官方公布版本为准，具体条款以正式颁布后的法律文本为据。
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