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工程老板设备多评1500万,被融资租赁公司要求补担保?

作者：本站编辑      2026-04-25 09:17:47     0
工程老板设备多评1500万,被融资租赁公司要求补担保?
这个月有个做工程的老板给我打电话，语气很急。
"戚总，完了。租赁公司让我补担保，还要提前还款。"
我问他怎么回事。
他说："融资租赁公司说我的那批工程车评估价有问题。"
我说："你的工程车不是评估了2500万吗？"
他沉默了一会儿："账面价值其实只有1000万。"
说白了，他这是踩了2026年融资租赁新规的第一个坑。
以后要做融资租赁，这5点是一定要搞明白的！
01
售后回租“低值高估”
售后回租“低值高估”，是行业潜规则了。
监管明令禁止，为什么还是又有人不断试探底线呢？
因为评估公司要吃饭！租赁公司要漂亮报表，不然为什么金租公司都出来跑业务了呢？一方面是为了抢占市场粉蛋糕，另一方面也是为了迅速做出数据。
什么叫低值高估？就像上面工程老板说的，拿账面价值1000万的设备，找融资租赁公司做售后回租，评估价出来2500万，然后按1750万的额度放款。这样不仅账面好看，提成也好拿。
听着是不是很美？
但我要告诉你，现在监管都在查存量合同，主要是查租赁公司有没有尽责，有没有违规操作，这样一查，以后下户怕是连你机床的抹布，都要核查清楚了，不然乌沙不保！
新规明确写了：售后回租业务金额不得高于租赁物价值。而且必须以账面价值为基础。
我一个做工程的老板，生产设备评估虚高了30%，当时觉得占了便宜。结果监管一查，要求补充担保、提前收贷，现金流一下子就断了，只能到处去借钱补窟窿，搞得自己狼狈不堪。
评估机构的独立性现在也被重点盯上了。评估人员必须具备专业资质，部门要保持独立。还想着找个“听话”的机构做高估值？怕是没人敢接这活了！
这不是查不查的问题，而是什么时候查的问题。
02
租赁物权属瑕疵
融资租赁的核心是“融物”，物要是假的、权属有问题，那后面就全是烂账。
新规第十二条说得很清楚：不得将已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为租赁物。
为什么要明确写在新规里
这是有先例的，之前有企业把自己已经抵押给银行的设备，又拿去做售后回租，两头占。结果东窗事发，租赁公司想提前终止合同收回设备，但银行是第一债权人，银行要先收回贷款，才能到租赁公司，但设备价值早就不够了，放出来的钱也企业花光了，租赁公司只能是竹篮打水一场空，不仅每个月的租金要不回来，设备也被银行给拍卖抵债了。
租赁物必须满足三个条件：权属清晰、特定化、可处置。缺一个，这笔业务就是不合规的。
你在设备上玩花样，最后玩的是你自己。
03
资金用途偏离
很多人觉得融资租赁拿到的钱就是自己的，怎么用是自己的事。
这是一个误区，其实你拿到的钱并不是你以为能用的钱。
新规明确要求：资金用途要穿透监测，单笔大额支付要走银行受托支付。
也就是说，在申请做融资租赁的时候，你的资金用途写的是“采购设备”，那么这笔资金就只能用于购买设备，而不能用于还贷款、炒股、投资理财等其他非采购用途。
如果用途不合规被查到，出租方有权提前终止合同、收回设备，承租方还要承担违约责任。
目前查下来已经有租赁公司，因为没对客户的资金流向做监管，而被罚了几十万。
你可能觉得这罚的事租赁公司，反正跟企业没什么关系！
那就错了！
一旦用途不合规被发现，会马上被抽贷，同时这家企业会被行业拉入行黑名单，以后再想融资，门都没有。
04
关联交易合规问题
这个问题，家族企业最容易翻车
很多老板在做业务的时候，为了方便或者省事，会用老婆或者兄弟的公司来做下游，进设备然后做融资租赁，进行关联交易，内部消化。
新规第二十六条明确说了：严禁通过掩盖关联关系、拆分交易、嵌套交易、拉长业务链条等方式，规避关联交易监管制度规定。
你可能觉得“我又不是上市公司，关联交易关我什么事”。
错了。监管不管你是不是上市公司，关联交易必须透明，要有独立的第三方评估报告证明价格公允。而且单一关联方的融资余额不能超过公司净资产的30%。
合规的关联交易没问题，有问题的是“不透明的关联交易”。
不按规矩来的，轻则罚款，重则影响整个企业征信。
05
税务处理变化
2026年起，增值税开票规则变了，但很多人根本没算过这笔账。
以前你能拿到租金全额的增值税专用发票，用来抵扣进项税。现在利息部分只能开普通发票，不能抵扣。这意味着你的实际融资成本在上升。
更麻烦的是存量合同。如果合同里约定出租方要开全额专票，现在政策变了，开不出来，两边就容易扯皮。租金怎么付、发票怎么开，这些都得重新谈。
还有一个需要注意的：租赁期满后的税务怎么处理。
设备所有权转移时要不要交税、交多少，不同地方的执行口径不一样。成本可能会比预期高出一大截。
所以签合同之前，税务条款一定要单独拎出来，过一遍。
新规落地，行业的逻辑全变了。
以前能干的，现在不一定能干。以前觉得没问题的，现在可能就是坑。
如果你正在做融资租赁，拿不准合同有没有踩坑，私信我“新规”，我免费帮你过一遍风筛，让你安心。
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