企业贷款，很多一开口就问两个问题：能贷多少？利息多少？
但说实话，这两个问题本身就问偏了。银行不是先告诉你“能贷多少”，而是先判断能不能贷给你。
说一个我们接触过的真实企业：
一家公司，一年开票六七百万，老板想贷个两百万，结果一看征信，我们都觉得凉一半了。最后虽然也批下来，但只有几十万，额度很小。
问题就在这，我们只看自己的经营数据怎么样，但银行要综合征信、经营等所有问题一起看。
一、银行到底要看什么？
贷款审批，本质上就看四个维度，企业本身、老板本人、资产情况、整体负债。
这四点，基本就决定了你的融资空间。
二、企业本身：不是有营业执照就够了
公司不是正常经营就行了，中小微企业平均寿命3年左右，银行更要看企业有没有被市场验证过。这里主要看三块：
1）成立时间
大多数银行要求企业成立 ≥ 2年，法人变更 ≥ 6个月～1年。所以，新公司一般很难贷款。
2）经营数据
衡量一个企业最直观的方法，就看是经营数据。经营好，不是我们自己说好就是好，银行要看开票、纳税、对公流水或收款码流水。
3）风险记录
比如欠税、被起诉、被执行、经营异常等。这些信息一旦存在，根本没有商量的机会。
三、老板本人：很多企业就卡在这里
这一点，非常普遍，尤其是征信。比如查询、网贷、信用卡等，耳朵都听出茧子了，但依然是拒贷的主要原因。
另外还有一个很现实问题——签字。
不少贷款要求夫妻双签，或主要股东签字，尤其是抵押。但关于签字问题，很多企业并不肯配合。
四、资产情况：决定你有没有“兜底能力”
有房产、商铺、厂房，融资空间就会很大。做不了信用贷，还可以通过抵押做。这是最不看重消贷比的一个。
五、负债情况：决定你还能不能继续借
银行一定会看企业负债、老板负债，有时还会看配偶、股东负债。
一个比较常见的经验值是，总负债 < 经营规模的30%左右（比如开票或流水）.
另外还有两个细节，企业贷款尽量控制在2笔以内，个人贷款尽量控制在5笔以内。
六、企业到底能贷多少？
可以参照上面对负债的计算逻辑，额度 ≈ 开票/流水的一定比例（常见30%左右），资质好的企业，合理规划下有机会做到50%左右，如果叠加抵押物，还可以更高。
这里有一个关键提醒（很多人会做错）——融资顺序。
建议先做信贷，再考虑抵押。原因很简单，抵押不怎么看消贷比，什么时候做都可以。但如果先做，就会占用信贷空间。
写在最后
多数企业贷款难，并不是条件不够，反而条件基本都具备，但众多元素综合在一起，就评分不足了。
如果企业有真实经营，老板不属于高风险人群，整体负债没有失控，那么大多数企业其实都有融资空间。
如果你现在也在准备贷款，可以先对照这三点看一遍，比盲目多跑几家银行，更有用。
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