中小微企业融资规划指南
一、企业融资规划的背景：
近几年国家继续实施“货币宽松”政策，也就是银行现在处于“放水”期，而很多企业却接不到“水”，享受不到政策的红利。这主要是企业缺乏贷款规划意识，没有提前打造“蓄水池”，总是想贷的时候才匆忙去准备，导致数据不达标，从而被银行拒贷。
其实，企业想要拿到银行的资金，是有逻辑和流程的，只要按照标准去提前布局，就可以顺利拿到资金。
二、目前银行的主流产品明细汇总：
税贷 | 发票贷 | 流水经营贷 | 商户贷 | |
月利息 | 2.8厘~4厘 | 4~6厘 | 2.6厘~5.5厘 | 2.5厘~4.5厘 |
额度（单家银行） | 10~500万 | 10~500万 | 10万~1000万 | 10万~300万 |
准入条件 | 近一年纳税大于1万； | 近一年开票大于200万 | 近一年流水大于250万（对公+对私） | 银联码牌流水使用满6个月 |
银行授信标准 | 近一年增值税的*（6~10倍） | 近一年开票额的（10%~15%） | 近一年流水进账量*30%,扣减目前经营贷款余额 | 近一年银联收款码流水*30% |
三、如何做企业规划：
要做好企业规划，就要懂得银行的审批逻辑，银行是偏好标准类的客户。银行审批除了看企业的数据，还非常看重“借款人”的资质：
（一）“借款人”需要做到：
1、征信：
（1）网贷不超2笔（最好没有）；
（2）查询：2个月少于4次；
（3）逾期：近2年逾期少于6次；
2、大数据正常:没有正在被执行的案件。
规划的细节 | |
缴税企业 | 1、企业按时交税，不要出现税务逾期；2、税务评级：A、B、M级 |
发票企业 | 1、开票稳定，近一年不要出现3个月断票； |
流水企业 | 1、流水不要“快进快出”，需要停留在账户24小时以上； 2、流水集中到申请人名下，不要太分散到其他人账户。 |
商户流水企业 | 1、二维码流水要真实，符合行业的特性要求。 |
（二）“企业”需要做到：不同条件的企业，有不同的要求。
融资其实并不难，最考验的是老板们对贷款的“认知”，“认知到位”+“坚持执行”就可以顺利拿到低成本的资金！
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