2026年2月4日，“融脉探微”寒假社会实践团队成员麻悦珂先后前往位于北京市朝阳区的工商银行北京分行-朝阳支行和位于北京市海淀区的北京银行-中关村科技园区支行，围绕金融机构如何针对不同市场主体制定差异化放贷标准、服务实体经济高质量发展这一主题，开展了深度访谈调研。
在工商银行朝阳支行，团队成员重点了解了银行对国家战略支持的新兴产业及传统制造业的信贷策略。针对光伏、储能等新兴企业，信贷部负责人向团队介绍，银行一方面依托国家政策引导，通过拉长贷款期限、实地考察项目可行性（如日照条件、基础设施配套）来控制风险；另一方面也强调过程管理，根据企业实际运行情况动态调整方案。而对于化工等传统制造业，银行则更侧重于多维度综合考量，从财务负债率、产能利用率、销售稳定性到核心团队变动及行业竞争力，均需纳入严格的续贷评估体系。
随后，团队成员来到北京银行中关村科技园区支行，重点聚焦医疗行业与小微企业的特色金融服务。支行行长向团队成员分享了医疗行业的全产业链服务模式：针对医院采购大型设备（如CT机）的资金压力，创新采用“银行+金融租赁+医院+供应商”的供应链金融模式，通过租赁缓解医院一次性支付压力，同时帮助供应商快速回笼资金。面对小微企业“轻资产、高风险、体量小”的融资痛点，北京银行展示了其“数据赋能”的最新成果。团队成员了解到，银行通过整合工商、税务、社保、水电乃至知识产权等多维数据，借助大模型构建企业精准画像，推出“云税贷”等纯信用产品，并配合政府性担保机制，有效降低了小微企业的融资门槛与成本。
调研表明，当前金融机构在信贷实践中面临几对核心矛盾，包括银行的风险评估体系的“标准化惯性”与新兴市场主体的“非标特征”之间的错位等。如何让信贷资源在风险可控的前提下，更精准地流向国家战略支持领域和普惠金融薄弱环节，仍是金融机构持续探索的关键命题。
文字：麻悦珂
图片：麻悦珂
排版：白舒瑶
审核：白舒瑶
