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01/
银行信用（个人、企业）
这是先考虑的方案，主要看个人（或企业）的“资质及征信”。
1.适合人群：
有稳定工作（公积金、社保缴纳记录持续）
收入流水稳定，个人征信良好
需要的资金量通常在30万-300万之间（个人信用贷上限一般不超过100万）
不提供抵押物
2.上海区域银行及主流银行常见产品特点：
公积金/社保贷： 根据缴纳基数和年限授予额度。上海银行、建行、工行等都有类似产品。
工薪贷/精英贷： 针对优质单位（如公务员、事业单位、500强企业等）员工。
企业税贷/发票贷： 针对小微企业主，根据企业纳税或开票数据申请。
特点：
利率低： 年化利率一般在2.5%-9%之间（当前市场）。
额度适中： 个人单家银行一般最高30-50万，可多户申请。
审批快： 纯线上或线上线下结合，最快当天可放款。
期限灵活： 1-3年期居多，多为等额本息还款。
3.温馨提醒：
征信查询： 短期内频繁申请会弄花征信，建议规划好一次性申请2-5家。
额度测算： 先通过客户经理进行银行预测，避免盲目申请被拒。
02/
抵押贷款（额度高、周期长）
当信用贷额度不足，或需要更大金额、更长期限时考虑。
1.适合人群：
在上海有自有房产（住宅、商铺、厂房等）的业主
需要资金量较大（通常房产价值的50%-80%）
资金用途明确（如经营、装修、大额消费等）
2.主流抵押贷款类型（以上海为例）
个人住房抵押经营贷（主流产品）：
要求： 名下需有公司（或直系亲属的公司），资金用于企业经营
优势： 利率极低，目前最低可至2.41%左右，期限长（5-20年），额度高（最高可达评估价8成）
流程： 需要下户、评估、办理抵押登记，流程约2-4周
个人住房抵押消费贷：
要求： 资金用于个人消费，如教育、装修等
优势： 利率高于经营贷（约4%-6%），额度通常不超过300万
特点：
利率极低： 是成本最低的大额融资方式
额度高： 以房产价值60%为基础
流程： 涉和经营贷差不多，需要下户、评估、办理抵押登记，流程约2-4周
3.温馨提醒：
“贷款不好做”可能出现在这里：对空壳公司或新过户公司认可度低。这是目前拒贷的常见原因
经营材料： 经营贷的核心是“真实经营背景”，需准备好流水、合同等佐证材料
选择银行： 不同银行对房龄、借款人年龄、公司持股时间要求不同，需助贷同仁匹配
03/
典当等非银行金融及民间资金
当银行渠道走不通时（如征信瑕疵、房产有瑕疵、时间紧急、短期周转），可以考虑。
1.适合人群：
急需用钱，等不了银行流程（典当、个人最快可当天放款）
征信有轻微问题（如逾期、查询多）
抵押物不符合银行要求（如动迁房未办证、价值低的车辆、黄金白银、奢侈品等）
只需要短期周转（3-6个月）
2.典当及个人特点
典当行
动产质押： 黄金白银、名表、奢侈品等
不动产抵押： 房产抵押
1. 速度极快： 验货估值后当场放款
2. 几乎不问用途和征信
3. 抵押物范围广
4. 成本高： 综合月费率高（通常1.5%-2%）
5. 期限短： 通常按月起，最长一般不超过1年
超短期应急（几天到几个月），有高价值动产
民间个人抵押同上
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【完】
金榜一周
在上海，名下有房，可以实现6种融资借贷方案，实现成功上岸法宝
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