中小微企业融资产品大全!

  引言

长期以来，我国中小微企业普遍面临 “融资难、融资贵、融资慢” 的困境。这主要由多重因素叠加导致：

核心痛点在于：

· 抵押物不足：中小企业普遍缺乏房产、土地等传统银行认可的硬资产作为抵押。

· 信息不对称：企业财务制度可能不健全，信用信息不透明，银行难以准确评估其真实经营状况和风险。

· 抗风险能力弱：经营波动大，生命周期中的不确定性高，与传统金融机构偏好的稳定现金流模式不匹配。

· 融资渠道单一：过度依赖银行间接融资，对股权融资、供应链金融、政策性金融工具等多元渠道了解和运用不足。

融资指引方向：从“求资若渴”到“精准匹配”

面对挑战，中小微企业不应再“病急乱投医”，而应转向 “系统规划、主动管理、多元对接” 的理性融资新路径：

1. 修炼内功，夯实融资基础

· 规范管理，提升信用：建立规范的财务制度和透明化的经营信息披露，主动维护企业及企业主个人信用记录。这是获取所有正规金融服务的“通行证”。

· 数据资产化：重视日常经营中产生的税务、发票、流水、订单、专利等数据的积累与梳理。在数字金融时代，这些就是新型的“信用抵押物”。

2. 认知升级，善用政策红利

· 关注国家战略导向：紧密跟踪政府对科技创新、制造业、绿色产业、普惠金融等领域的扶持政策。许多科技贷、人才贷、知产贷、政采贷等产品都带有强烈的政策支持属性，利率更优、条件更适配。

· 用好政府性融资担保体系：主动了解当地政府牵头设立的风险补偿基金、融资担保机构，它们能有效为企业增信，分担银行风险，是打开银行信贷大门的“钥匙”。

3. 渠道突围，实现多元匹配

· 从“资产抵押”转向“信用+数据”融资：积极尝试各大银行推出的税贷、发票贷、结算流水贷等纯信用线上产品。它们审批快、流程短，是解决短期流动资金需求的有效工具。

· 挖掘供应链金融价值：与产业链核心企业合作，利用应收账款、存货、预付账款等动产获取融资（如保理、订单融资）。

· 探索直接融资可能：对于具备高成长性的科技型企业，可关注创业投资引导基金、私募股权、区域性股权市场（如新三板、科创板区域板块） ，引入“耐心资本”助力长期发展。

· 借助专业服务力量：与正规的金融服务平台、产业园区服务平台或财务顾问合作，获取最新的产品信息和专业的融资方案规划，避免信息差。

银行对公与普惠金融产品全览（分类整理版）

一、税贷/发票贷类产品

主要银行税贷产品

· 建设银行：云税贷

· 工商银行：经营快贷??

· 中国银行：银税贷??

· 农业银行：纳税e贷??

· 民生银行：民生惠??

· 招商银行：招企贷???

· 交通银行：普惠e贷???

· 厦门国际银行：梦想贷

· 广发银行：惠信通

· 浦发银行：惠闪贷

· 平安银行：税贷???

· 长沙银行：企业快贷?

· 邮储银行：小微易贷???

· 浙商银行：数科贷

其他税贷相关产品

· 交通银行：国担贷

· 上海银行：信优贷

· 中国银行：税易贷

二、科技贷/科创贷类产品

主要银行科技贷产品

· 中国银行：科创贷/知惠贷???

· 建设银行：善新贷??、善科贷

· 农业银行：科技贷???

· 民生银行：科创系列

· 交通银行：科创快贷、科创齐鲁贷、人才贷

· 浦发银行：浦新贷、浦创贷

· 中信银行：科创e贷

· 浙商银行：专精特新贷

· 农商行：科技贷

· 北京银行：领航e贷

· 广州银行：科技贷?

· 平安银行：科创贷

· 广发银行：科信贷

· 南京银行：鑫e科企贷

· 江苏银行：科创e贷

人力资源相关科技贷

· HR：科技贷

三、制造业专项贷款

· 中国银行：制造业专项贷款???

· 广州农商银行：制造业专项贷款

四、政采贷（政府采购贷款）

主要银行政采贷产品

· 招商银行：政采贷?

· 华夏银行：政采贷

· 长沙银行：政采贷??

· 交通银行：政采贷

. 江西银行：政采贷

其他政采相关产品

· HR：政采贷

· 厦门国际银行：信e融、公装E贷

五、对公综合贷款产品

担保类产品

· 中国银行：惠担贷?

· 建设银行：善担贷

信用贷款产品

· 企业信用贷：300万额度??

· 中国银行：首贷通??

· 建设银行：善营贷

· 广发银行：线下授信???、快融通

供应链及供应商融资

· 中国银行：希音供应商贷??

· 华润银行：金销贷

· 苏商银行：微商贷??

政银合作产品

· 广州银行：政银保??

六、普惠金融产品合集

银行产品手册

· 北京银行：企业产品手册

· 浙商银行：供应链产品手册

· 交通银行：普惠金融产品手册

· 工商银行：普惠金融产品手册

· 中国银行：普惠金融产品手册

· 建设银行：普惠金融产品手册

· 农业银行：普惠金融产品手册

融资担保手册

· 普惠金融：融资担保产品手册

七、对私经营贷款产品

商户贷系列

· 建设银行：商户贷?????

· 工商银行：经营快贷?

· 农业银行：商户贷???

· 中国银行：商E贷、商圈贷??

· 平安银行：橙e贷???

· 邮储银行：农担贷??

· 华兴银行：流水贷???

· 交通银行：惠商贷???

· 浦发银行：惠闪贷???

· 微众银行：商户贷

· 中信银行：商户贷

· 招商银行：商户贷

· 浙商银行：数易贷

· 新网银行：商户贷

· 网商银行：流水贷

· 广州银行：广惠贷

· 南京银行：商户贷

特色场景贷款

· 中国银行：皮具快贷、深商贷???、流水贷???

· 深圳专属：流水贷??

· 工商银行：共赢e贷、村企e贷

· 邮储银行：再担贷???、产业贷?

· 九江银行：易信贷?

· 东莞银行：托管E贷

· 广州银行：流水贷???

· 交通银行：兴农e贷

· 华夏银行：助农贷?

第三方平台产品

· 满意融：商户贷

· 京东科技：商户贷

· 微周转：商户贷

八、烟草专项贷款

· 九江银行：烟草贷

· 中信银行：烟草贷

· 中国银行：烟草贷?

· 广发银行：烟草贷???

· 交通银行：烟草贷???

· 浦发银行：烟草闪???

九、企业税票贷/中标贷/场景贷

互联网银行产品

· 微众银行：微业贷?、微业贷（发票贷）

· 金城银行：金企贷?

· 新网银行：尊企贷、好企e贷、好业贷、新壹贷

· 众邦银行：众商贷

· 邮惠万家：万家贷??

· 百信银行：百兴贷???

· 网商银行：现金贷、中标贷??

· 小雨点：雨商贷??

· 三湘银行：湘业贷

· 长江银行：舒心贷

城商行产品

· NB银行：容易贷、电商贷

· 杭州银行：百业贷

· 开泰银行：泰e融

科技金融平台产品

· 大数信科：亿数贷、百万票贷

· 瀚华金控：好享贷

· 京东科技：企业主贷

· 广发银行：小微E秒贷

十、融资租赁产品

设备融资租赁

· 远东宏信：设备租赁

· 永赢金租：设备租赁

· 河北金租：融资租赁

· 狮桥集团：设备租赁

· 不上征信：企业设备租赁

国际融资租赁

· 仲利国际：融资租赁

· 仲信国际：融资租赁

十一、电商专项贷款

· 浦发银行：跨商贷

· 广发银行：广商贷

· 建设银行：豆方贷

· 新网银行：新壹贷

· NB银行：电商贷

十二、供应链金融产品

· 平安银行：星链贷

· 浙商银行：供应链产品手册

· 电e金服：国网订单贷

· 产业链e贷

· 华兴银行：经销商贷???

十三、车辆抵押贷款

· 平安银行：车主贷

· 易鑫金融：车主融

· 新网银行：优车贷、好车贷

· 德易集团：车主融

· 浙商银行：车e融

说明：

1. ?符号表示产品的市场热度或推荐程度，?越多表示越受关注

2. 本整理按产品类型和场景进行分类，便于根据不同需求快速查找

3. 同一银行在不同分类中可能出现，因其提供多种类型的贷款产品

4. 产品名称后的银行名称为该产品的提供机构

  结束语

解决中小微企业融资难题，是一个需要企业、金融机构与政策三方协同发力的系统工程。对企业自身而言，核心在于转变思维——融资不再是“缺钱时的一次性求助”，而应成为基于企业清晰战略和健康信用的常态化财务管理工作。通过主动规范、吃透政策、多维对接，企业完全有能力在日益丰富的金融产品图谱中，找到与自己发展阶段、行业特性和资产结构最匹配的融资方案，将金融活水转化为驱动成长的强劲动力。