资金是企业经营的血液，资金平衡不仅仅是财务和供应链部门的事情，作为企业高管，都是经营重要参与者，要了解企业资金状况，熟悉企业融资渠道，控制资金风险，保障企业经营稳健。
企业贷款按不同方式可分为：
一、 按贷款用途/场景划分
这类贷款有明确的资金流向规定，银行会进行受托支付或贷后检查。
（一）流动资金贷款
一般流动资金贷款：最普遍的企业贷款形式。
目的：满足企业日常生产经营的短期资金需求。
常见类型：
1.税务贷款：基于企业的纳税记录、纳税信用等级发放的信用贷款。审批快，纯信用。
2.发票贷/订单贷：基于企业已开立的增值税发票或已签订的采购/销售合同提供的贷款。
3.供应链融资：围绕核心企业，为其上下游供应商、经销商提供的融资（如应收账款质押、保理、预付款融资等）。
（二）固定资产贷款
目的：用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款，期限较长。
常见类型：
1.项目贷款：针对特定的建设项目（如建厂房、买生产线）。
2.技术改造贷款：用于提升现有设备、工艺的技术升级。
（三）并购贷款
目的：专门用于支付并购交易价款和费用的贷款。银行对并购方、标的、交易结构有非常严格的审查。
（四）贸易融资贷款
目的：基于真实的国际贸易或国内贸易背景，为贸易各环节提供资金融通。
常见类型：
1.信用证相关融资（进口押汇、出口押汇、打包贷款等）。
2.票据贴现/票据贷：持票企业将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后付现。这是典型的“票据贷”。
3.应收账款保理/质押。
4.仓单质押贷款。
（五）经营性物业抵押贷款
目的：企业以自有或持有的商业物业（写字楼、商场、酒店等）作为抵押，以该物业的经营性收入作为还款来源的贷款。
二、 按担保方式划分
这是银行控制风险的核心维度。
（一）信用贷款：无需抵押物，完全基于企业的经营状况、信用记录、现金流等发放。
适用：纳税贷、发票贷、一些针对优质中小微企业的线上信用产品。
（二）保证担保贷款：由第三方（其他企业、担保公司、专业机构）提供连带责任保证。
常见：中小企业贷款常需要担保公司增信。
（三）抵押贷款：以不动产（土地、房产）或动产（设备、存货）作为抵押物。
最常见：房地产抵押贷款是企业获得大额融资的主要方式。
（四）质押贷款：以权利凭证或动产移交银行占有作为担保。
常见质押物：存单、国债、应收账款、股权、提单、仓单等。票据贴现就是标准的权利质押贷款。
（五）组合担保贷款：上述两种或多种担保方式的结合。
三、 其他特色及创新型融资方式
（一）知识产权质押贷款：以专利权、商标权等无形资产作为质押物。
（二）政府贴息/风险补偿基金贷款：政府为鼓励特定行业（如科创、农业）而设立，利率有优惠。
（三）投贷联动：银行“贷款”与投资机构“股权投资”相结合，服务于高成长性科创企业。
（四）法人账户透支：银行给予企业结算账户一个透支额度，在额度内可直接透支支付。
（五）融资租赁：实质上是“融物”代替“融资”，由租赁公司购买设备租给企业使用，企业分期支付租金，期满后可获得设备所有权。是重要的表外融资工具。
四、如何选择合适的贷款方式
企业在选择贷款方式时，通常是一个 “需求+条件”匹配的过程。
（一）有短期周转需求？→ 首选流动资金贷款（信用类的税贷、发票贷；或抵押/担保类的流贷）。
（二）要扩大生产、建厂房、买大型设备？→ 申请固定资产贷款或项目贷款，并用项目资产或企业固有资产抵押。
（三）有并购计划？→ 专门申请并购贷款，条件严格。
（四）手里有未到期的优质商业汇票？→ 办理票据贴现（票据贷），快速变现。
（五）作为核心企业的供应商，有应收账款？→ 申请供应链融资/保理。
（六）企业轻资产，但纳税记录好？→ 尝试税务贷款。
（七）拥有稳定现金流的商业物业？→ 申请经营性物业抵押贷款盘活资产。
