在广东省内，当前主流且公开披露信息最完整的小微信用类贷款产品，主要集中于交通银行“惠商贷”系列，以及广州、中山等地政府汇编的普惠金融产品。
为方便企业快速对照自查，以下将交通银行“惠商贷”及广东省内通用“普惠贷”的准入要点，拆解为四大核心板块。除非另有标注，所有政策口径均取自2025年下半年-2026年初的最新官方公示信息。
一、交通银行“惠商贷”核心画像
1. 额度、利率与期限 - 单户最高授信额度300万元，年化利率区间3.15%-9.45%- 授信期限24个月，单笔用款最长12个月，支持先息后本还款- 随借随还，无提前还款违约金
2. 支持对象 - 小微企业主（需持股≥20%且担任法人）或个体工商户- 企业注册满2年，近1年法人、股东及经营范围变更无异常频繁情况
3. 准入地区 广东省内已开放网点城市全覆盖，包括广州、深圳、佛山、中山、珠海、江门、肇庆、惠州、汕头、揭阳、湛江、茂名、韶关、清远、梅州、河源等。
二、交通银行“惠商贷”三大准入通道（三选一，“税”通道最常用） A. 纳税数据通道
- 纳税信用等级为A/B/M级（D级除外），当前无欠税记录，近12个月无重大税务违法违章- 最近一期增值税、所得税已按时完成申报
- 近12个月销售额≥50万元，且实缴税额≥1万元 B. 银联收单通道 - 商户银联入网时间≥2年，结算通过银联官方清算渠道
- 近1个月有有效结算额（金额＞0），近12个月微信、支付宝等无卡交易累计≥2万元 C. 烟草档位通道（数字烟商贷专项）
- 持有有效烟草专卖零售许可证≥1年，且档位≥15档- 近12个月持续订烟，月均订烟次数≥3次，年度订烟金额≥18万元- 仅限烟草商店、便利店、食杂店三类经营业态
三、征信及负面记录红线
1. 当前无逾期欠款，近2年无“连续3次、累计6次”逾期，且无90天以上严重逾期
2. 查询次数限制：个人近1个月≤3次、近3个月≤6次（系统实测8次内可尝试）；企业近3个月≤8次
3. 负债机构限制：个人信用授信机构≤4家，企业在贷机构≤2家（含本次申请），对公负债笔数≤5笔
4. 信用卡综合使用率≤80%
5. 法人及企业无未结案诉讼、被执行记录、限制高消费、反洗钱高风险标识、交行账户冻结等负面信息
四、广东省内通用“普惠贷”共性准入要求（含各地政府汇编产品）
1. 企业注册地须在广东省内，实际经营满1年及以上
2. 上年度销售收入≥200万元（部分产品放宽至≥50万元）
3. 其他银行信贷余额≤500万元，且在贷机构数≤2家
4. 企业及实控人近3年无环保、税务、工商等重大行政处罚，无失信被执行记录
5. 典型产品示例：广州“政银担”模式、中山“营运资金贷”等，均要求信用记录良好、经营场景真实，支持纯信用或“信用+担保”组合模式，额度100-1000万元，期限1-3年，利率按LPR浮动定价 实用申请提示
- 交通“惠商贷”支持全线上申请，系统将先校验税/银联/烟草任一通道数据，再核查征信；若初审额度未达预期，切勿反复点击“测额”，否则会导致交行内部评分下调- 企业若同时满足“纳税+银联”双通道条件，优先选择“纳税”通道申请，额度普遍更高
- 广东各地（尤其广州、中山、佛山）推出“政银担”“信易贷”等批量担保模式产品，单户额度300-1000万元，无需抵押，支持随借随还，资质稍弱但具备园区入驻或供应链合作背景的企业可同步咨询
若企业满足“注册满2年+税/银联/烟草任一通道达标+征信无红线”条件，可在广东省内直接扫码申请交通银行“惠商贷”，系统5-10分钟即可出额，最快当日放款。
专属办理咨询：刘经理
