对于中小企业来说，融资是 “活下去、跑起来” 的关键 —— 扩大生产需要资金、拓展市场需要资金、应对现金流压力需要资金！但现实是，80% 的企业融资失败，不是因为经营不善，而是栽在了 “上下游资产衔接” 上：应收账款收不回、抵押物价值不足、合作关系无佐证，导致银行放贷难、融资成本高！
一、企业融资的 3 大拦路虎，个个致命！
1. 应收账款占压：现金流断裂，融资无支撑
上游供应商货款要预付，下游客户货款要赊销，导致企业应收账款居高不下 —— 明明账面有利润，实际现金流却严重不足。申请融资时，银行要求提供 “可验证的还款来源”，但你的应收账款分散在多个下游客户，缺乏规范的对账凭证、还款协议，银行无法认定为有效还款来源，直接拒绝放贷。
某贸易公司就因 500 万应收账款无法收回，现金流断裂，申请银行贷款时，因缺乏完整的对账记录和还款承诺，贷款被拒，错失了扩大经营的机会，最终因资金链断裂被迫缩减规模。
2. 抵押物价值不足：融资额度受限，成本飙升
很多中小企业缺乏足额的不动产抵押物，只能依赖 “动产抵押” 或 “应收账款质押”，但因上下游资产衔接不当，导致抵押物价值不被认可：
用库存商品抵押，却无法提供完整的采购合同、物流单据、质检报告，银行无法核实库存真实性和价值；用应收账款质押，却没有规范的销售合同、对账确认单，下游客户不认可债务，银行不敢接受质押。最终只能选择高息民间借贷，年化利率高达 15%-24%，企业不堪重负。某建材公司就因库存商品缺乏完整的上下游凭证，抵押融资额度从预期的 300 万降至 100 万，还需支付额外的担保费用，融资成本增加了 50%。
3. 合作关系无佐证：经营稳定性遭质疑，贷款被拒
银行放贷的核心是 “风险可控”，但很多企业无法证明上下游合作的稳定性：缺乏长期合作合同、合作年限短、上下游客户集中度低，银行认为企业经营风险高，不敢放贷。
某科技公司申请技术改造贷款时，因无法提供与核心供应商的长期合作协议，仅能提供零散的采购订单，银行认定其供应链不稳定，贷款申请被拒；更有企业因上下游合作合同条款不清晰，被银行质疑业务真实性，直接列入 “融资黑名单”。
二、小程序企业融资服务：打通上下游资产壁垒，融资更简单！
我们小程序的 “企业融资服务”（贸易增量 + 咨询服务 + 资产管理），针对中小企业融资的核心痛点，从资产梳理、凭证规范到合作佐证，提供全流程解决方案，提高融资成功率、降低融资成本：
（一）核心产品：融资全流程赋能服务
✅ 具体功能：
应收账款规范化管理：提供应收账款对账模板、还款协议模板，指导企业与下游客户签订规范的对账确认单、还款计划，明确还款时间、金额、违约责任；对接银行应收账款质押系统，协助办理应收账款质押登记，提高应收账款的融资认可度。 抵押物价值提升：指导企业完善库存商品、固定资产的上下游凭证，包括采购合同、物流单据、质检报告、销售预测报告等，协助第三方机构进行价值评估，最大化抵押额度；针对无形资产（如专利、商标），提供价值评估与质押登记服务，拓展融资渠道。 合作关系佐证材料规范：提供上下游长期合作合同模板，明确合作年限、采购 / 销售额度、违约责任等关键条款；协助企业整理合作凭证（如连续多年的采购订单、销售发票、合作表彰文件），形成《供应链稳定性报告》，向银行证明经营稳定性。 融资方案定制：根据企业资产状况、上下游合作情况，对接多家银行、担保机构，定制个性化融资方案（如应收账款质押贷款、供应链融资、动产抵押贷款等），对比不同机构的利率、额度、还款期限，选择最优方案。 资产管理优化：协助企业优化上下游资金占用，制定合理的预付、赊销政策，减少应收账款回收周期；提供现金流预测服务，合理规划融资用途与还款计划，降低融资风险。
（二）落地执行建议：
融资前 3-6 个月，通过小程序梳理上下游资产状况，重点整理应收账款、库存商品、固定资产的相关凭证，补全缺失的合同、对账记录。 与核心上下游客户签订长期合作合同，明确合作稳定性条款，并通过小程序留存连续的合作凭证（订单、发票、物流记录）。 针对应收账款，主动与下游客户签订规范的还款协议，通过小程序进行对账确认，确保每笔应收账款都有明确的还款承诺。 融资申请前，通过小程序进行融资资质评估，根据评估结果优化资产凭证、合作佐证材料，提高贷款通过率。
三、用户案例：3 个月规范资产，融资 300 万成功！
“我们公司做机械设备销售，下游客户回款周期长，应收账款有 400 多万，上游供应商又要求预付货款，现金流一直很紧张。之前申请过 2 次银行贷款，都因为应收账款没有规范的对账记录、库存商品缺乏完整的采购凭证，被银行拒绝了。”—— 某机械公司刘总
“后来用了小程序的企业融资服务，首先帮我们梳理了所有应收账款，指导我们跟 8 家核心客户签订了规范的还款协议和对账确认单；然后完善了库存商品的采购合同、物流单据、质检报告，让抵押物价值得到了银行认可；还帮我们整理了与上游供应商的 5 年长期合作凭证，形成了《供应链稳定性报告》。最终对接了 3 家银行，选择了年化利率 4.8% 的应收账款质押贷款，成功融资 300 万，不仅缓解了现金流压力，还扩大了生产规模，一年多赚了 100 多万！”
四、粉丝专属福利：免费领取《企业融资资质评估报告》
扫描下方小程序二维码，注册咨询即可免费获取《企业融资资质评估报告》，从应收账款、抵押物、合作稳定性等 6 个维度评估融资通过率；同时可享受首次免费的融资方案定制服务，由专业团队为你量身打造融资计划，对接优质金融机构！
? 扫描二维码，解锁低成本融资渠道 ?
