一家企业的300万贷款在到期前两天，通过手机操作就完成了无还本续贷，从申请到新贷款发放只用了两个工作日。
微捷贷是农业银行运用大数据技术，为诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环贷款，采用共同借款人模式，即由科技创新企业及其法定代表人（个人独资企业为投资人）作为共同借款人。
小微企业无需提供抵押担保，仅凭纳税数据、经营状况等即可申请，实现全流程线上化办理。
01 产品核心
农业银行“微捷贷”是一款为小微企业量身打造的线上融资产品，以满足其生产经营过程中真实合法的流动资金需求。
它以小微企业及企业主的金融资产、房贷、纳税等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道提供可循环使用、纯信用方式的网络融资。
该产品最高额度可达300万元，贷款期限最长为12个月。
微捷贷采用按月还息、到期还本的还款方式，并支持按日计息，随借随还，不使用不计息，有效降低企业融资成本。
02 准入条件与申请材料
要成功申请微捷贷，需要满足一系列基本条件和提供相应材料。
· 主体资格要求
借款人需为经工商行政管理机关核准登记的企业法人，符合国家产业政策和农业银行信贷政策。
企业需正常生产经营满1年以上，经营状况良好。企业主必须为中国内地居民，且与法定代表人应为同一自然人。
· 账户与数据要求
借款企业需在农业银行开立对公结算账户，并开通使用企业网银或企业掌银。
同时，企业主也需要在农行开立结算账户及使用个人掌银。
企业在农行的金融资产、房贷或纳税等数据需达到银行准入标准。
· 征信与合规要求
企业及企业主需要信用状况良好，无不良信用记录。未被列入全国法院失信被执行人名单，不存在强制执行或未被撤销的行政处罚记录。
企业及主要人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。
· 申请材料准备
企业需要提供在农业银行开立的对公结算账户，并办理企业网银或企业掌银。企业主则需要办理个人掌银。企业或企业主在农业银行需要有金融资产、房贷或纳税等数据达到准入标准。
申请流程全线上自助完成，无需提交纸质材料。
03 申请流程全解析
微捷贷的办理流程实现了全流程线上化，极大地方便了小微企业。以下是详细步骤：
1. 业务申请阶段：首先需要登录农业银行指定的电子渠道，完成涉税信息授权、企业网银或掌银业务授权。企业主随后会收到农业银行短信通知，需在30个自然日内登录个人掌银接受企业授权。
2. 授信审批阶段：系统会根据企业及企业主的多维度数据进行综合评估，全线上自动完成业务调查、审查和审批。企业主的个人掌银将用于签署微捷贷业务授权协议和个人征信授权书。
3. 合同签订阶段：贷款自动审批通过后，企业主登录农业银行个人掌银签订电子借款合同。签订合同前，企业登录农业银行企业网银或企业掌银，指定贷款机构和贷款账户，并签署微捷贷业务授权协议、企业征信授权书。
4. 提款还款阶段：企业或企业主可在企业网银、企业掌银、个人网银、个人掌银进行贷款的自主支用和归还。贷款支持随借随还，按日计息，不使用不计息。
整个流程可以通过“农行普惠e站”小程序进行，具体路径为：搜索“农行普惠e站”→我要贷款→业务授权→接受授权→系统审查审批→合同签订→自助用款、还款。
04 无还本续贷指南
对于已获得微捷贷的小微企业，农业银行提供了无还本续贷服务，以解决企业“倒贷”难题。
续捷e贷是农业银行专门为小微企业设计的无还本续贷产品，满足条件的客户在贷款到期时无需偿还本金，可直接申请新贷款覆盖原贷款。
针对个人经营性贷款到期续贷痛点，农业银行简化了资料提交环节，优化业务流程，提升小微企业无还本续贷体验。
具体操作流程：在贷款到期前，企业可联系客户经理或通过线上渠道申请续贷。农行会通过“线上+线下”协同审批、绿色通道快速放款。
值得注意的是，农业银行对线上和线下续贷业务进行统筹管理，构建了智能化、线上化续贷流程，审批规则统一，进一步提升续贷通过率。
05 注意事项与差异化选择
申请微捷贷时，有几个关键点需要特别注意。确保企业及企业主信用记录良好是首要条件，任何不良信用记录都可能影响审批结果。
不同地区的农行分行可能有差异化的产品要求和利率政策，申请前最好咨询当地分行。企业或企业主在农业银行有金融资产、房贷或良好的纳税记录，将有助于提高审批成功率。
微捷贷并不是单一产品，而是一个产品系列，主要包括以下几个子产品：
· 纳税e贷：基于企业的涉税信息、结算、工商、征信等数据进行授信。适合纳税记录良好的小微企业，这是最常见的申请模式。
· 资产e贷：依据企业在农行的金融资产、房贷等数据进行授信。适合在农行有较多存款、理财或房贷的客户。
· 抵押e贷：顾名思义，需要提供抵押物作为担保。适合能提供抵押物，希望获得更高额度的企业。
为获得更好的服务体验，企业可以考虑将农行作为主要结算行。同时，申请前应准备完整的申请材料，避免因资料不全耽误审批时间。
建议小微企业根据自身情况选择合适的微捷贷子产品，并提前与当地农行客户经理沟通，了解具体要求。
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