企业融资除了大家熟知的银行贷款与民间借贷外，还有很多种方式，比如融资租赁、供应链金融、保理、商票、电子债权凭证、股权融资、政策融资等。

我们今天就把企业融资常见的12种方式罗列如下：

1、税票贷：银行依据企业近两年的开票、纳税情况以及纳税等级（例如A/B级）进行授信，此为无担保的纯信用贷款。以线下办理为主，线上为辅，还款方式为先息或等本均可，利息在3 - 8%之间，单笔最高授信可达2000万。

2、流动资金贷：银行根据企业经营流水，并结合实际运营状况，为企业提供无抵押纯信用贷款，个体户也具备申请资格。通常要求企业成立1年以上且真实经营，企业流水越多越有利。若申请人已婚，需夫妻双方签字。若能提供房产，可提高授信额度。还款方式为先息或等本均可，利息3.5%起，单笔最高授信500万。

3、抵押贷：将公司名下（或符合条件的法人及股东名下）的房产、土地、高价值设备等资产抵押给银行或金融机构，这是盘活固定资产、获取大额低成本资金最为常见的途径。

4、中标贷：银行等金融机构针对政府企事业单位、国央企供应商等在招投标领域推出的金融产品，只需提供中标通知书合同即可申请。

5、政采贷：金融机构基于政府采购合同信用，为中小微企业提供低利率、无抵押的专项贷款。以政府采购合同进行授信，无需抵押或第三方担保，最高可获得合同金额约85%的授信（企业信用最好为2A级以上）。

6、科技贷：面向拥有核心技术、优质产品或已获市场认可的科技型小企业推出的贷款产品。企业为：小巨人企业、专精特企业或者科技型中型企业等。单笔信用贷款最高3000万、年化3%。

7、订单贷：面向拥有核心技术、优质产品或已获市场认可的科技型小企业推出的贷款产品。以企业签订的可靠订单为基础，以合同销售回款作为第一还款来源，授信额度一般不超过订单金额的70%。该产品通过信用担保或应收账款质押的方式融资，适用于原材料采购、生产及设备购置等场景。

8、融资租赁：企业购置大型设备/资产的重要金融手段，尤其适合资金有限但需要提升生产力的实体企业。主要有直租和回租两种模式。直租是指租赁公司根据企业（承租人）需求，直接购买设备并交付企业使用；回租是企业将自有设备卖给租赁公司，再以租赁形式租回使用。

9、供应链金融：借助企业在产业链中的地位进行融资：

预付融资（代采/囤货）：企业向上游采购时，金融机构可提供资金支持。

存货质押融资：企业持有的标准化、易流通的“硬通货”存货可作为质押物。

应收账款融资/后托：若企业下游是实力强劲的核心企业（如国企、央企、上市公司、500强），可对应收账款的账期进行托盘，提前实现变现，缓解账期压力。

10、保理：银行或保理公司等针对企业贸易环节，围绕企业应收账款提供的融资产品。保理与供应链后托不同，资方无需介入贸易链，主要以转让质押的形式，分为明保理、暗保理、有追保理、无追保理。根据企业角色，可申请正向或反向保理，额度一般为应收账款余额的5 - 9成，还款方式为先息后本，资金成本年化4 - 8%，授信期限一年，可循环使用。

11、银行综合授信：银行及部分国企等金融公司为企业提供综合性融资方案，通过资产、厂房、商铺、房产、车辆、设备等，结合经营流水、订单合同、应收账款等进行综合授信。在贸易融资中，除供应链金融和保理外，也可通过信用证、票据、保函等方式授信，还可在银行缴存融资金额一定比例的保证金来授信，不局限于单一授信方案，模式灵活，可根据企业具体情况一事一议。

12、股权融资：企业通过股权转让、股权质押、增资扩股等方式获取融资。股权融资与债权融资不同，无需还本付息，但投资人会占有股份，根据不同情况占有相应股权并享有权益。我国多层次资本市场分为六个层次，即主板 - 创业板 - 科创板 - 北交所 - 新三板 - 区域股权交易市场。

后记

企业融资方式虽多，但核心可归纳为四大类：

债权融资：需还本付息，包括各类银行贷款（信用、担保、抵押）、科创贷、中标贷、政采贷、融资租赁、供应链金融、商业保理等。

股权融资：出让所有权换取资金，无还债压力。包括股权质押、股权转让、增资扩股、引入股权基金等。

内部融资和贸易性融资：留存盈余融资，资产管理融资、票据贴现融资，典当资产融资。贸易融资等等。

项目类融资和政策性融资：项目包装融资，高新技术融资，BoT项目融资，IFC国际投资，产业政策投资等等。

企业融资方式有很多，选择哪种融资方案，需根据企业的经营主体性质、发展阶段、资金需求、期限、成本承受力、可提供的增信措施（抵押/质押/担保）以及长期发展规划而定。

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