希望能为正在融资的企业主提供一份清晰的指南。
方面一：企业与法人的身份证—— 主体资格材料这部分是银行认识借款企业和其实际控制人的第一步，真实性和完整性是基本要求。
1、企业基础证照，营业执照（三证合一）：最新年检的副本即可。公司章程：需要提供工商局备案的最新版本，银行会关注股权结构、经营范围等。开户许可证/基本存款账户信息： 证明企业基本户的合法性。相关资质许可（如适用）：如建筑业的施工资质、食品行业的生产许可等。
2、关键人物身份证明，法定代表人身份证，正反面清晰照片或复印件。实际控制人身份证！很多时候，法人并非实际控制人，银行会穿透审核，需要一并提供。主要股东（通常指占股20%以上）身份证，法人及实际控制人配偶身份证，在多数经营性贷款中，银行会要求夫妻双方共同作为借款人或担保人，因此配偶的身份信息和征信授权也是必备项。
方面二：企业—— 经营财务材料，这是银行评估企业偿债能力的核心依据，也是整个材料准备过程中的重中之重。数据必须真实、连续，且能相互印证。
1. 财务报表：通常需要提供近2-3年的年度财务报表，以及**最近一期（如当季或当月）的月度或季度财务报表。主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。报表数据需要与后续的银行流水、税务数据基本匹配。如果差异过大，需要准备合理的解释。
2. 银行流水（对公及个人）（1）对公流水：银行关注年销售额的覆盖率，流水的稳定性和规律性，与上下游核心客户的交易记录是否清晰。避免出现大额、非经营性“快进快出”的走账行为。（2）个人流水：这是核实企业隐性收入、判断实际控制人资金实力和消费习惯的重要途径。银行不希望看到频繁网贷、大额博彩类支出等负面信息。通常，如果能体现每月有3-5笔以上稳定的经营性资金流入，会是很好的佐证。提交企业主要结算账户近6-12个月的银行流水。同时，法人及实际控制人的个人主要银行卡流水也必须提供。银行关注什么？
3. 税务数据：提供近1-2年的纳税申报表，主要是增值税和企业所得税申报表。这是验证企业开票销售额和盈利能力的官方数据。很多银行推出了基于税务数据的纯信用类产品（如“银税贷”），良好的纳税记录是极强的加分项。#融资规划#中小微企业#银行咨询#债务上岸#财务管理
方面一：企业与法人的身份证—— 主体资格材料这部分是银行认识借款企业和其实际控制人的第一步，真实性和完整性是基本要求。
1、企业基础证照，营业执照（三证合一）：最新年检的副本即可。公司章程：需要提供工商局备案的最新版本，银行会关注股权结构、经营范围等。开户许可证/基本存款账户信息： 证明企业基本户的合法性。相关资质许可（如适用）：如建筑业的施工资质、食品行业的生产许可等。
2、关键人物身份证明，法定代表人身份证，正反面清晰照片或复印件。实际控制人身份证！很多时候，法人并非实际控制人，银行会穿透审核，需要一并提供。主要股东（通常指占股20%以上）身份证，法人及实际控制人配偶身份证，在多数经营性贷款中，银行会要求夫妻双方共同作为借款人或担保人，因此配偶的身份信息和征信授权也是必备项。
方面二：企业—— 经营财务材料，这是银行评估企业偿债能力的核心依据，也是整个材料准备过程中的重中之重。数据必须真实、连续，且能相互印证。
1. 财务报表：通常需要提供近2-3年的年度财务报表，以及**最近一期（如当季或当月）的月度或季度财务报表。主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。报表数据需要与后续的银行流水、税务数据基本匹配。如果差异过大，需要准备合理的解释。
2. 银行流水（对公及个人）（1）对公流水：银行关注年销售额的覆盖率，流水的稳定性和规律性，与上下游核心客户的交易记录是否清晰。避免出现大额、非经营性“快进快出”的走账行为。（2）个人流水：这是核实企业隐性收入、判断实际控制人资金实力和消费习惯的重要途径。银行不希望看到频繁网贷、大额博彩类支出等负面信息。通常，如果能体现每月有3-5笔以上稳定的经营性资金流入，会是很好的佐证。提交企业主要结算账户近6-12个月的银行流水。同时，法人及实际控制人的个人主要银行卡流水也必须提供。银行关注什么？
3. 税务数据：提供近1-2年的纳税申报表，主要是增值税和企业所得税申报表。这是验证企业开票销售额和盈利能力的官方数据。很多银行推出了基于税务数据的纯信用类产品（如“银税贷”），良好的纳税记录是极强的加分项。#融资规划#中小微企业#银行咨询#债务上岸#财务管理
