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餐饮行业是民生行业，但经营餐饮企业从来都不容易，不论是顾客还是雇员人身受到伤害、店铺财产受到损失，还是火灾、水灾、爆燃等意外事故，都会给餐饮企业造成巨大损失，付出惨痛代价。
就在上个月，宁夏银川一烧烤店发生爆炸事故，造成顾客员工重大伤亡，店铺财产严重损毁，老板多年的苦心经营毁于一旦，令人痛心。
根据海因里希法则，每一起严重事故的背后，必然有29起轻微事故、300起未遂先兆、1000起事故隐患。因此，在平时提前做好检查和防范，时刻绷紧安全这根弦，才能避免重大事故的发生。
01
餐饮旺季到来，这些风险要防范
煤气（燃气）设备安全
很多餐饮门店都喜欢用燃气瓶、酒精块进行加热，虽然很快捷方便，但安全问题不可忽视，一定要注意规范使用，定期维护和检查煤气管道、阀门、安全报警等设备。
电器设备维护
夏季高温炎热，火灾频发，其中电路短路老化是重要原因，餐饮经营者要定期检查电路和线路，避免过载使用。同时要安装火灾报警器和灭火设备，并确保员工熟悉正确的使用方法。
做好安全培训
为员工提供必要的培训，其中就包括安全培训，提高员工的安全意识，使员工熟练掌握正确使用电器设备的方法和应急处理程序，如果煤气阀门、报警器等设备发生故障，务必向专业人士求助，切勿自行更换修理（银川烧烤店爆炸案，原因就是烧烤店员工违反安全管理规定，擅自更换与液化气罐相连接的减压阀，导致液化气罐中液化气快速泄漏，引发爆炸，教训惨痛！）
尽管可以采取各种预防措施来减少风险，但事故往往是不可遇见的。提前配置保险转移风险，也是餐饮经营者要做的，一旦发生意外，可以帮助经营者降低损失，减轻经济压力。
02
餐饮企业需要哪些保险
现在，越来越多的餐饮企业老板，意识到保险的重要性，但具体需要哪些保险来转移风险呢？
餐饮企业常见的风险，可以概括为公众风险、雇主风险、食品安全风险这样几类。对于企业来说，考虑到成本，不可能所有的风险都去买保险，要按照先必需，再补充的思路来配置保险。
对餐饮门店来说，最高发的风险是火灾和顾客发生意外，与之对应的，需要配置好财产险和公众责任险。
财产险的作用，是在餐饮店发生火宅爆炸或是自然灾害时，保险公司可以赔偿餐饮店的损失。
公众责任险的作用，是餐饮店的顾客出现了意外状况，造成人身和财产损失，由保险公司兜底，替餐厅赔偿顾客。
除此之外，工伤风险也是餐饮经营者要注意的，餐饮店有一些员工可能连社保都没有，甚至没有劳动合同，虽然节约了一定的用工成本，但是如果在工作时间发生了工伤意外，产生的赔偿远比社保支出更多，特别是一些用工较多的餐厅、餐饮加工企业，配置雇主责任险是很有必要的。
雇主责任险的作用，就是替老板承担员工的工伤意外赔偿，支出少量的保费成本，就能够把员工工伤意外的赔偿风险转移给保险公司，而且人员可以随时调换，对于人员流动快的餐饮企业来说，也是合适的。
三年疫情，对于餐饮行业来说可谓影响巨大，由于疫情防控造成的营业中断，让餐饮企业苦不堪言。营业中断险，就可以承担这类风险，营业中断险是财产保险、机器损坏险的附加险，目前不能单独投保，而且需要主险和附加险触发的原因一致，造成了实际的物质损害才能赔偿。
现在，有些保险公司针对餐饮企业，还量身定制了“店铺综合险”，这是包含了食品安全责任、经营场所责任、财产损失责任的综合保险，对于餐饮企业来说，可以比较全面的覆盖商户的经营风险，保费也比较便宜，值得餐饮经营者选择。
03
投保注意事项
投保时注意产品的投保行业范围
投保前，一定要先确认自己的行业是否在该保险产品的投保范围之内。
注意场所的面积要求
营业面积不仅关系到能否投保，也关系到保费的计算。
比如，公共责任险对营业面积有要求，有的保险产品要求建筑面积小于500平方，餐饮企业在投保时，要注意自家的店面面积，是否满足保险产品对于营业面积的要求。
保额要充分，保障应齐全
餐饮企业在选择保险产品的时候，应注意保额要充分，尽可能匹配事故造成的损失，如果保额不足，就不能覆盖事故造成的损失，最终还是商家承担风险。
根据过往的理赔经营和法院相关判决，可以发现中小餐厅的财产损失一般在50万左右较多，因此财产险的保额要覆盖整个餐厅的软硬装修价格，建议不低于50万。大型餐厅要根据资产清单进行评估，一单一议。
顾客意外赔偿一般在10万以内，对于有社保的员工来说，雇主责任险建议保额不低于20万。
可在不同保司分别配置产品
财产险种类繁多，对于餐饮企业来说，没有必要都在一家保险公司全部配齐，每个种类的作用和理赔都是独立的，分开独立配置，把不同的险种交给不同的保险公司，价格更低，保障更好。
【写在最后】
餐饮行业是人间烟火，但餐饮行业始终与风险同行，除了日常的规范管理、安全防范，通过保险来转移风险也是必不可少的，如果你是餐饮业经营者，需要量身定制保险方案，欢迎咨询。
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