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“一张纸明明白白写清楚我们这笔贷款涉及的费用，扫一眼就知道总账，无需反复对比合同和咨询核实，既省心又放心！”佛山市某塑料有限公司负责人在填写《综合融资成本清单》时感慨道，清单细致拆解各项费用明细，清楚展示企业仅需支付贷款利息，550元抵押登记费由银行全额承担。当前，越来越多的佛山企业发现，这张被称作“贷款明白纸”的清单，开始出现在贷款办理流程中，正在改变他们过去“怕贷款、算不清”的融资痛点。
2025年初，中国人民银行佛山市分行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，并将试点范围逐步扩大至全市中资银行。截至2026年6月末，佛山市银行机构已完成2万余笔、1400多亿元贷款的明示综合融资成本工作。一张“贷款明白纸”，既是企业融资成本的“明细账”，更是金融服务实体经济的“承诺书”。
增强贷款“透明度”，保障企业知情权
佛山作为制造业大市，集聚海量民营中小微企业，市场主体数量多、行业分布广、融资需求规模大。长期以来，企业对贷款利息外融资成本不够了解，算不清每笔贷款的担保费、评估费、手续费等非息费用。中国人民银行佛山市分行推动辖内银行机构协助企业填写“贷款明白纸”，明确区分银行收费与第三方收费，逐项列明企业贷款所需承担的各项成本，并将其统一折算为年化率，让企业对综合融资成本的构成与金额明细一目了然。
为推动明示企业贷款综合融资成本工作由点及面、扩围增效，银行机构进一步强化科技赋能，对信贷系统进行升级改造，将贷款综合融资成本明示全面嵌入线上贷款申请流程，系统抓取贷款利率、期限、金额及相关第三方费用信息，自动生成并展示“贷款明白纸”清单。2026年1月，在中国人民银行佛山市分行的指导下，顺德农商银行成功落地全省首笔线上贷款综合融资成本明示业务，标志着佛山贷款明示工作成功从“线下”拓展至“线上”。
提高融资“适配度”，推动成本低位运行
一方面，“贷款明白纸”在帮助企业算清融资成本的同时，还可梳理出融资过程中存在的费用减免空间，在“明底数”的情况下，引导企业了解并享受相关融资支持政策和服务，推动降低融资成本。佛山市某汽车销售公司有一笔流动资金贷款即将到期，顺德农商银行客户经理在填写“贷款明白纸”时同步向企业介绍无还本续贷业务，为企业节省转贷手续费折合年化费率约0.15%，有效缓解企业融资压力。
另一方面，金融机构依托“贷款明白纸”打通融资信息堵点，摸清企业真实融资需求，精准匹配信贷产品和授信方案，有效提升金融服务的适配度，推动贷款综合融资成本低位运行。佛山某科技有限公司拟向平安银行佛山分行申请贷款300万元，该行客户经理通过填写“贷款明白纸”向客户展示不同融资方案的贷款成本，比较后企业选择担保贷款方案，综合融资成本较未引入担保低0.5个百分点。
扩大政策“知悉度”，深化试点工作成果
为提升“贷款明白纸”的知晓度和服务可得性，佛山银行机构通过线上线下多渠道积极开展宣传活动，不断扩大社会影响，推动形成良好舆论氛围。线上通过手机银行APP、公众号、新闻媒体等渠道解读明示贷款综合融资成本相关政策和工作，宣传企业费用减免典型案例，增加市场主体的认同感。线下结合民俗节日、大型活动等不断拓展宣传场景，让政策宣传更接地气、更有温度。工商银行佛山分行借助新春花市的人气，采用“固定摊位+流动宣传”相结合的方式，开展“闻香识政策”宣传活动，为市民、花市商户现场解答“贷款明白纸”填报要求。佛山农商银行则把宣传点搬到50公里徒步赛道旁，搭建醒目的宣传阵地，悬挂明示宣传横幅，沿途发放宣传单，逐步转变社会公众对银行“贷款贵”的思维定式。
从“雾里看花”到“一清二楚”，一张“明白纸”击穿了银企信息壁垒，让隐性费用无处藏身，也让企业真正拥有了知情权和选择权。下一步，中国人民银行佛山市分行将持续深化明示贷款综合融资成本工作，推动应用场景从企业贷款拓展至个人贷款，提高企业融资的透明度和获得感，持续优化营商环境，为佛山经济高质量发展注入更强劲的金融动能。
