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中标供应链融资
案例分享
# 01 #
客户画像
企业信息
公司信息：湛江**建筑工程有限责任公司，企业成立13年，建筑业。
客户诉求：500万元，用于资金周转
企业纳税以及开票情况：
● 纳税信用评级：A
● 纳税情况：近一年纳税212万元
● 开票情况：近一年开票6624万元
项目情况
近期中标中交某高速公路项目，项目金额为2160万；
拥有4笔中交应收账款，共4975万元；
历史中标超6713万元
征信信息
1.个人征信负债：白户；
2.查询次数：三个月查询1次，半年查询2次；
3.逾期情况：当前无逾期；
4.企业征信负债：吴川农商 270w、建行 199.2w、工行 196w
申请记录
客户历史申请记录：工商、建设、农村商业银行
客户问题点
税务记录不佳： 受前期工程款拖欠影响，企业近一年内存在 9次欠税记录，并产生了 30次滞纳金。
信贷记录空白： 过往主要依靠自有资金垫付，无银行信贷记录，属于典型的“征信白户”。
# 02 #
操作思路
面对主体资质的瑕疵，标掌柜融资顾问团队研判认为，走传统的纯信用贷或税贷已不具备可行性。
破局的关键在于将评估重点从“主体信用”向“交易信用”转移——以中交集团这一头部央企的底层信用作为增信核心。
顾问团队果断舍弃了传统审批逻辑，为其定制了“应收账款质押 + 订单贷”的组合融资方案：
第一步：盘活存量债权
协助企业将 4975万元 的中交应收账款进行质押操作，并设立严格的封闭式回款专户，向资金方提供具备高度确定性的还款来源保障。
第二步：叠加增量订单
同步引入新中标的 2160万元 高速公路项目合同，以“订单贷”模式进行额度叠加，佐证企业具备真实的持续经营与盈利能力。
最终，基于央企供应链的强信用背书，专项资金方认可了该业务场景的真实性，并弱化了对企业过往税务瑕疵的死板考量。
经过严密的专案审批，500万元启动资金顺利下款，有效保障了新项目的如期进场。
# 03 #
总结
工程企业因账期导致税务缴纳滞后十分常见，征信瑕疵并非绝对的融资死胡同。
如果企业手中握有国企、央企或政府主体的应收账款及中标通知书，应积极寻求专业融资渠道，盘活“交易信用”，而非过度依赖对财务报表要求极高的传统信贷。
