名下5套房，银行却说"抵押物不足"——你的资产为什么在银行眼里"不值钱"？
我朋友老马。在西安康复路做服装批发。前些年赶上好时候，名下攒了五套房。两套自住，三套出租。
上个月生意周转不开，他想拿房子办笔经营贷。挑了套看着最值钱的，跑去银行。人家看完材料，说：抵押物不足，这批不了。
老马当场傻了。五套房的人，银行说我抵押物不足？他跑来跟我拍大腿，说这世道是不是疯了。
我琢磨企业贷好几年。老马这反应，我见得太多了。之前聊过三家凑钱月供红线，说的是借到手以后那口锅。今天说另一个——你以为资产厚就稳，银行看你，根本不是这个数。
抵押物不足。这词我拆一下。你以为银行看你房本上写几套、值多少钱，它就认多少。不是。
我管这叫"银行的尺"。你数的是套数，它量的是"能顺利卖掉、换成钱、干干净净"的那几套。尺不一样，数出来的结果天差地别。
老马那五套，他自己觉得值一千多万。银行拿自己的尺一量，能用的没几套。
我帮他捋过。两套自住，那是唯一住房，银行处置起来犯嘀咕，一般不乐意押。
三套出租的，一套是商铺，流动性差，银行给的成数低。一套在县城，离西安远，真要处置费劲，它直接打折扣。还有一套按揭没还完，净值本来就薄，能押出来的更少。
算下来，真正"干净、好处置、净值够"的，一只手数得过来。老马懵，是因为他数的是套数，银行数的是能变现的那部分。
具体能押几成，看你房况、地段、产权，以银行当下为准。我不替它报数。
盯房龄。太老的，它嫌不好卖。
盯地段。偏的、远郊的，估值直接往下砍。
盯产权干不干净。有查封、有纠纷、有共有人闹矛盾的，它碰都不碰。
盯是不是唯一住房。真走到处置那步，这房子是人家的窝，银行也下不去手。
这些老马之前一样没想过。他光记得自己有五套房。
有房就不怕贷不到。错。房不对路，五套也白搭。银行认的是能变现的那部分。
为了多贷去把县城房包装成学区房。扯。材料造假，违规。查实了比贷不到还惨。灰的我不碰。
瞒着共有人去押房。千万别。伪造签字、藏着配偶，违规违法，出了事你担责。正经路子走不通的就先认。
抵押物不足就认栽不看了。又错。理清楚哪套能用、净值多少，路子比你想的多。
把你名下房子列出来。每套写清：自住还是出租、房龄、地段、按揭还剩多少、产权干不干净。
挑出"干净、好处置、净值够"的那几套。这几套才是银行眼里的资产。
拿这几套去银行问问。能押几成、给多少，以当地为准。别再拿总数去吓自己。
五套房，不是五张底牌。在银行眼里，能变现的才叫底牌。老马后来跟我谝，说早把房子理一遍，不至于跑那一趟还拍大腿。
你名下几套房？每套大概啥情况？评论区报个数，我帮你估下，银行能认你哪几套。
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