很多企业经营的时候会遇到一种情况。
接到的订单变多，现有的生产设备不够用。企业需要买新的设备。
一套设备价格很高。企业如果一次性付完全款，手里剩下的流动资金会很少。
企业找银行借钱，有时候审批时间很长。等钱批下来，生意机会可能已经错过了。
很多企业不知道还有融资租赁这种方式。 这种方式已经存在很多年。国内很多企业都在用它解决资金问题。
融资租赁的操作很直接。
租赁公司出钱买企业需要的设备。企业直接使用这台设备。
企业按照约定的时间，定期给租赁公司付钱。约定的时间到期后，设备就归企业所有。
普通的租赁和它不一样。
普通的租赁，企业用多久付多久的钱。用完之后要把设备还给出租的一方。
融资租赁的租用时间，基本覆盖设备能用的大部分时间。企业最终会拿到设备的所有权。
常见的融资租赁有两种模式:
一种是直接租赁。企业先选好自己需要的设备，确定好卖家。租赁公司直接向卖家付钱买设备。设备交给企业使用。企业不用一次性付全款，只需要按约定周期支付租金。
另一种是售后回租。企业自己已经有设备，但是缺少流动资金。企业把自己的设备卖给租赁公司，拿到一笔现金。企业再把这台设备租回来，继续正常使用。租期结束后，设备所有权回到企业手里。整个过程设备不用挪动，不会影响企业正常生产。
很多人觉得融资租赁就是高利息的贷款。这个想法不一定不对。
两者的审核逻辑完全不一样。 银行贷款主要看企业的整体资质。
银行会看企业的财务报表，看企业有没有足够的抵押物，看企业的征信记录，看企业经营了多长时间。银行主要判断企业过去的信用和还款能力。
融资租赁主要看设备本身的情况。租赁公司会看设备值多少钱，设备好不好转手卖出去，企业用这台设备能不能稳定赚钱。融资租赁对企业财务指标的要求，比银行贷款宽松很多。
还有一点很重要，用融资租赁借钱，不会占用企业在银行的授信额度。银行的授信额度对企业来说很宝贵。企业可以留着银行额度应对临时的资金需求。买设备这种长期的支出，用融资租赁来支付，等于企业多了一条独立的借钱渠道。
融资租赁对企业的帮助不止是拿到钱。
它可以让企业的现金流更平稳。一次性要付几百万买设备，拆分成三到五年的租金支付。每个月要付的钱是固定的，企业可以提前规划。
企业不会因为买设备突然花掉大笔现金，影响日常买原材料、发工资、接新订单。 它可以把企业现有的设备换成现金。
很多生产企业账面上有很多设备，但是日常经营缺现金。
做售后回租，企业不用卖掉设备，不用停工，就能把设备换成流动资金。这些钱可以用来扩大生产，投入研发，或者补充日常周转的资金。
它可以帮企业减少税费支出。直接租赁模式下，企业可以拿到设备对应的增值税发票，用来抵扣税款。租金里包含的利息部分，也可以在计算企业所得税的时候扣除，直接减少企业要交的税费。
它还可以降低设备技术升级带来的风险。有些行业的设备技术升级很快。三五年就会出现更先进的设备。用融资租赁，企业可以灵活约定租用时间。到期之后可以直接更换新设备，不用自己承担设备贬值的损失。
很多企业老板只看利息高低。
他们觉得融资租赁利息比银行贷款高，就直接不用。这种计算方式不全面。
算成本要算整体的成本。银行贷款利息低，但是审批时间长，要求高，还要占用企业的授信额度。
融资租赁名义利息高一点，但是要求低，放款速度快，不占用银行授信，还可以配合企业的现金流节奏调整还款安排。
对很多中小企业来说，能不能拿到钱，能不能及时拿到钱，比利息多一点少一点更重要。错过生意旺季，错过行业升级的机会，造成的损失，比多付的利息多很多。
当然不是所有企业都适合用融资租赁。
如果企业资质很好，银行额度充足，手里常年有很多现金，直接申请贷款或者全款买设备更划算。
如果企业处于成长阶段，银行额度不够，或者需要保留现金应对业务变化，融资租赁就是很实用的工具。
总的来说，融资租赁不是用来替代银行贷款的。它是用来补充企业的融资渠道，优化企业资产结构的工具。用在合适的场景里，它可以帮企业在不增加过多财务压力的情况下，快速完成生产设备升级和业务扩张。
声明：本文仅作为知识科普与信息分享使用，不构成任何经营、财务、金融类专业建议。任何具体决策请结合自身实际情况，咨询相关专业人士后执行
