“贷款成本像明码标价一样清楚明白！”这是陕西一家企业在顺利获得贷款后的感受。这背后，是陕西正在全省范围内大力开展的明示企业贷款综合融资成本工作。
近日，记者从人民银行陕西省分行获悉，自今年4月将“明示企业贷款综合融资成本”工作扩大至全省以来，截至6月末，全省参与此项工作的金融机构网点已超1000家，共对1.53万余笔、946.4亿元贷款明示综合融资成本，企业贷款综合融资成本较去年5月明示工作初期下降了0.39个百分点。
从试点至全省覆盖
推动企业贷款成本全透明
什么是明示企业贷款综合融资成本工作？
记者了解到，该工作指金融机构在办理企业贷款及小微企业主、个体工商户经营性贷款业务时，与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》即“贷款明白纸”，统一且清晰地向企业明示贷款综合融资成本的具体构成，从而向企业明示贷款综合融资成本。
那么，企业综合融资成本都包括哪些？实践中如何计算？
据了解，企业贷款综合融资成本包含利息成本和非利息成本两部分，非利息成本主要涉及担保费、保险费、质押监管费、评估费、应急转贷费等，主要由非银行第三方机构收取。每笔贷款涉及的综合融资成本存在差异，具体与贷款期限、抵质押方式、风险等相关，目前大多数贷款仅涉及利息，少部分贷款涉及第三方收取的其他费用。
“明示企业综合融资成本是将贷款利率和其他融资费用按照统一标准，即将涉及的利息和相关融资成本均折算成年化率，然后逐项加总得到综合融资成本，向企业完整、清晰、直观地展示”。人民银行陕西省分行相关负责人介绍。
2026年4月，人民银行陕西省分行印发《关于扩大明示企业贷款综合融资成本工作范围的通知》，决定在前期五个地市试点开展明示企业贷款综合融资成本工作的基础上，将明示企业贷款综合融资成本工作范围扩大至全省各地市。
“为做好明示企业贷款综合融资成本扩大至全省各地市工作，人民银行陕西省分行通过工作推进会、面向金融机构下发《明示企业贷款综合融资成本工作手册》等措施，深化金融机构对明示工作的理解和认识，为准确计算企业贷款综合融资成本年化率，夯实金融机构工作基础。”上述负责人介绍。
目前，通过推动金融机构对企业贷款综合融资成本，特别是对各类融资费用进行统一明示，不仅有利于维护金融消费者合法权益，形成了推动降低融资费用的部门合力，还有效降低企业贷款综合融资成本。
“一纸明白账”为企业换来红利
银行与企业共同填写“贷款明白纸”，有利于破解当前融资市场中银企信息不对称困局，进一步降低企业综合融资成本。
在眉县，银行以“贷款明白纸”逐项列明成本构成，承诺零隐性收费，打消企业相关费用疑虑，顺利发放贷款。
在榆林，银行对某农业龙头企业5800万元存量贷款优化定价，通过明示成本、精准让利，将综合融资成本从年化4.8%降至3.5%，年节省融资成本支出约75万元。
值得关注的是，这项工作还与我省重点产业深度绑定。
在延安，当地将苹果产业作为服务重点，构建“成本明示化+产业全渗透”模式，让金融活水精准滴灌全产业链。目前明示工作已覆盖全省33条重点产业链，累计明示产业链贷款127.53亿元，服务企业500余家。
“通过组织金融机构开展明示企业贷款综合融资成本工作，省内金融服务实体经济质效得到提升。”人民银行陕西省分行相关负责人介绍。下一步，人民银行陕西省分行将组织指导全省各地市和有关金融机构持续推进明示企业贷款综合融资成本，积极推动金融机构建设明示企业贷款综合融资成本信息系统，会同陕西金融监管局做好《个人贷款业务明示综合融资成本规定》在陕落地工作，保持贷款综合融资成本低位运行，为陕西经济高质量发展提供坚实的金融支撑。
西安报业全媒体记者 李猛
