6月份深圳新发放企业贷款加权平均利率2.62%，同比又降了0.23个百分点！
2.62%什么概念？国有大行经营贷最低也就2.35%起，股份行最低2.15%左右，这个加权平均利率已经低到离谱了。想想三年前，企业贷4%都算便宜的，现在直接腰斩。
今天我就跟大家唠唠，深圳上半年这组金融数据，到底释放了什么信号，对我们做贷款的、做企业的，意味着什么。
一、先看一组硬数据：深圳钱多到什么程度？
先给大家报几个关键数字，都是今天新鲜出炉的：
- 存款余额15.53万亿，同比增长9.7%
- 贷款余额10.30万亿，同比增长4.6%
- 存贷款规模稳居全国主要城市第三位
- 上半年社融增量超5500亿元，同比显著多增
- 直接融资占社融增量比重接近三成，近5年最高水平
我的天老爷，15.53万亿存款是什么概念？深圳1700多万人，人均存款快100万了。当然这个算法不严谨，因为大头是企业存款，但侧面也能看出来深圳的钱袋子有多鼓。
而且有意思的是，存款增速9.7%，贷款增速只有4.6%，差了整整一倍多。这说明什么？钱在银行体系里躺着，企业不敢贷、银行不敢放的情况，还是存在的。
这也解释了为什么利率一降再降——银行手里钱太多了，不降价放不出去啊。
我听大进说，他们行这个月的经营贷指标又往上调了，客户经理都在到处找优质客户。以前是客户求银行，现在反过来了，银行追着客户给额度。时代真的变了。
二、信号一：民营企业终于"能贷到钱"了？但未必是好事
这次数据里最亮眼的一组，就是民营经济贷款：
截至6月末，全市企业贷款余额较年初增加2950亿元，其中民营经济贷款贡献近八成。深圳民营经济贷款余额同比增长7.6%，增速创25个月以来新高，较年初增量占各项贷款增量的70%。
7.6%的增速，25个月新高，贡献了近八成的企业贷款增量——这个数据说实话，比我预期的要好。
以前大家总说银行"嫌贫爱富"，只给国企央企放贷，民营企业融资难融资贵。现在来看，政策导向确实起作用了。央行1万亿民营企业再贷款不是白给的，深圳上半年就发了445亿，带动了2200多亿的民营中小微企业贷款，惠及15万多家企业。
但是！ 我要给大家泼一盆冷水。
民营企业贷款增速快，不一定全是好事。你得看这些钱贷出去干什么了。
我认识一个做电子的老板，前阵子刚从银行贷了500万经营贷，年化2.8%。他跟我说什么？"钱我先拿着，反正利率低，放着也不吃亏，具体投什么还没想好。"
你看，这就是问题所在——低利率环境下，很多企业是"为了贷而贷"，不是真的有投资需求。 钱拿到手了，要么存回银行理财吃利差，要么去买房子，要么就干脆躺着。
这也是为什么M1增速上不去、消费起不来的原因之一。钱是放出去了，但没有真正进入实体经济循环。
当然，我不是否认政策的效果。对于真正有需求的企业来说，现在确实是融资成本最低的时候。有真实经营需求、有还款能力的老板，该贷就贷，这个窗口不等人。
贷款有门道，找冰冰帮你跑！
三、信号二：钱都流去哪了？制造业和数字经济"吸金"能力爆表
看完总量，我们看结构。这次数据有两个增速特别扎眼：
- 制造业贷款同比增长27.6%
- 信息传输、软件和信息技术服务业贷款同比增长44.9%
我的妈呀，44.9%！这哪是贷款，这是开闸放水啊。
还有一组数据：金融"五篇大文章"领域贷款余额较年初增长4000亿元，同比增长12.9%。其中数字经济产业贷款上半年就增长了1900亿，在各项贷款增量中占比超过五成。
这说明了什么？银行的钱，正在从房地产、传统行业，大规模流向制造业和数字经济。
这个趋势我早就说过了，今天再强调一遍：
未来5年，深圳最容易从银行拿到钱的行业，就是高端制造、人工智能、半导体、新能源、生物医药这些"硬科技"领域。
为什么？因为政策导向非常明确。"五篇大文章"（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）是政治任务，银行必须完成。
我听大进说，他们行现在给科创企业的贷款，审批权限都下放了，支行行长就能批500万以内的科创贷，以前得报到分行去。而且利率特别低，科创企业经营贷2.2%起步，比普通企业还低。
所以如果你是做科技、做制造的老板，一定要用好这个政策红利。什么创业担保贷、腾飞贷、科技初创通，能申请的都去申请，不申白不申。
四、信号三：直接融资占比上来了，以后不只有银行一条路
这次数据里有个细节，不知道大家注意到没有：
直接融资贡献持续攀升，占社融增量比重接近三成，处于近5年来的较高水平。
30%的直接融资占比，这个数字放在全国来看是很高的。深圳的特点就是资本市场发达，深交所就在家门口，企业上市融资、发债融资的渠道很畅通。
上半年深圳新增境内外上市公司23家，募资875亿元，都是全国第一。科创债发了817.5亿，创投基金投了574.5亿。
这对我们做助贷的意味着什么？
意味着以后企业融资的渠道会越来越多元，不只是银行贷款一条路。上市公司定增、发债、创投、股权融资……优质企业的选择会越来越多，银行的议价能力会下降。
所以我们做助贷的，也得升级。不能只会帮客户跑银行，以后还得懂资本市场、懂股权投资、懂供应链金融，这样才能给客户提供真正的价值。
五、最后说说我的判断：下半年贷款市场怎么走？
结合这组数据，我给大家几个判断：
第一，利率还会在低位维持，但继续下降的空间不大了。
2.62%的加权平均利率已经很低了，再降银行就没利润了。下半年大概率是"稳"字当头，不会再大幅降息，但也不会涨。需要钱的老板，现在这个窗口期不错。
第二，民营和小微企业贷款会继续放量，但风控会收紧。
政策导向在这儿摆着，银行必须放。但放出去的钱要是坏账了，客户经理要担责的。所以会出现一个现象：优质企业银行追着给额度，资质一般的企业还是贷不到。 两极分化会越来越明显。
第三，科技型企业是下半年的"宠儿"。
不管是银行贷款还是政府补贴，都会向科技企业倾斜。如果你是做科技相关的，或者能往科技方向靠一靠的，赶紧行动，红利不等人。
第四，经营贷流入楼市的管控会越来越严。
钱放出去了，但监管也盯着呢。我听说最近又有一批经营贷违规流入楼市的被查了，抽贷的、罚息的都有。大家千万别心存侥幸，贷款用途一定要合规。
好了，今天就唠到这。数据是死的，人是活的，关键是你能不能从数据里看出机会。
深圳这座城市从来不缺钱，缺的是能把钱用好的人和项目。你要是有好项目、好想法，但不知道怎么从银行拿到最便宜的钱，来找我。冰冰在深圳贷款行业摸爬滚打这么多年，银行的门朝哪开我都门儿清。
贷款有门道，找冰冰帮你跑！
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