您好！我是兰姐，35+，湖南人在广州，原上市房企管理者，现粤信控股创始人，专注「企业融资服务」。
作为一名创业者&企业融资顾问，我会持续更新我在创业和帮企业融资过程中的深度思考和感悟，聊商业、聊政策、聊融资、聊创业故事。欢迎关注我的公众号，帮您企业融资少走弯路。
01
融资租赁跟银行相比，有什么优势？
做企业融资这几年，我接触过几千家企业的融资咨询。企业知道银行的成本低，最终还选择了融资租赁，无非是以下几种原因：
融资租赁，属于“表外融资”，对于上市公司或有并购计划的企业，融资租赁是重要的财务整形术。
通过经营租赁模式，设备可不计入固定资产，降低资产负债率，让报表更轻盈。
回租模式能在不增加总资产的前提下，把固定资产变为流动资产，提升资金流动性指标。
这些操作，能显著增强企业在资本市场的吸引力与信用评级。
02
融资租赁不是银行的对手，而是“补位”
很多人误以为融资租赁跟银行抢生意。其实不然。银行提供的是“晴天”的钱，融资租赁提供的是“无论什么天气都能用”的钱。两者是互补关系。
当你看到年化5-6%的融资租赁方案时，你真正应该问的是这三个问题：
1、它能为我释放多少现金流？这些现金能创造多少价值？
2、它给我带来哪些好处？帮我规避未来哪些不确定性的风险？
3、它能让我的财务报表更健康、更有吸引力吗？
确定每个问题的答案，才是“该不该选择融资租赁方案”最正确的解法。
03
哪些企业适合做融资租赁？
银行、融资租赁、贸易代采+库押+托盘，还是应收账款保理融资等，只是企业获得融资的一种工具。哪些企业该认真考虑融资租赁？符合以下任何一条，融资租赁可能正是你需要的工具：
· 抵押物不足或征信有“瑕疵”的新企业：成立刚2年，没自有厂房，老板征信也不是完美无瑕。银行一看就摇头。但如果你有值钱的设备或稳定的订单现金流，融资租赁机构愿意坐下来谈——他们更看重你“未来的还款能力”，而不是“过去的完美记录”。
· 银行额度已用满的成长型企业：发展快，已经把银行的信用贷、抵押贷用到了极限，还想扩产升级。一笔不占银行额度的融资租赁，就是帮你突破天花板的“空中加油机”。
· 设备密集型的制造业：用正在运转的机器做“售后回租”，把“死设备”变成“活现金”，还不占用房产，这是最对口的融资方式。
· 急需优化负债结构的企业：全是短期贷款，每年为倒贷发愁。用一笔中期的融资租赁置换掉部分短期高息债务，拉平还款曲线，让你睡个安稳觉。
所以，别只盯着利率那几个百分点，融资的真实成本 = 利率 + 风险成本 + 机会成本，融资租赁锁定的是后两者。
一个成熟企业的财务战略，绝不能只靠银行一条腿走路。你需要多元渠道、错配的期限、隔离的信用资源。融资租赁，就是你工具箱里迟早要用上的那把“活口扳手”。
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