正常类
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企业融资中的征信报告:五级分类标准到底是什么?对贷款影响有多大?
作者：本站编辑
2026-07-24 02:21:33
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企业融资中的征信报告:五级分类标准到底是什么?对贷款影响有多大?大家好，我是深圳的梁姐，专注为深圳中小企业解决融资难题。 今天继续来给大家详细讲讲银行征信报告中非常重要的一个部分——贷款五级分类标准。很多企业主以及企业负责融资的财务都以为征信里只有“正常”和“逾期”，其实银行内部有一套严格的五级分类，这直接决定你的贷款能不能批、能批多少、利率多高。 看完这篇，你就能明白2026年在深圳申请企业贷款时，银行究竟是怎么用五级分类来卡你的。 一、银行贷款五级分类到底是哪五类？ 根据中国人民银行和银保监会的统一监管要求，商业银行对贷款质量按风险程度划分为五类，2026年深圳地区银行依然严格执行这套标准。 借款人能够按时足额还本付息，财务状况良好，无任何潜在风险。这是银行最喜欢的状态。 2. 关注类 借款人目前仍能还本付息，但已经出现一些可能影响还款的负面因素，比如经营下滑、抵押物价值下降、行业前景变差等。银行会重点关注这类贷款。 3. 次级类 借款人的还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入已无法足额偿还贷款本息，必须通过处置资产、重组、担保人代偿等方式才能归还。 4. 可疑类 借款人无法足额偿还本息，即使执行担保或处置抵押物，也会造成一定损失。这类贷款损失概率已经很高。 5. 损失类 在采取所有可能的措施和法律程序后，仍然无法收回或只能收回极少部分，基本被认定为无法收回。 二、五级分类对深圳企业2026年融资的实际影响 在深圳申请企业经营性贷款、流动资金贷款或续贷时，银行对五级分类的审核非常严格，具体影响如下： 贷款审批最顺利，额度最高，利率最低。2026年深圳主流银行对正常类企业普遍能给到基准利率上浮10%-30%的水平，额度也最容易做大。 2. 关注类 贷款虽然可以申请，但难度明显增加。银行会要求补充更多材料、压低授信额度、提高利率。通常利率会上浮40%-80%，部分股份制银行甚至要求提供额外担保或增加实际控制人连带责任。如果企业有多笔关注类贷款，基本无法新增融资。 3. 次级类、可疑类、损失类 2026年深圳主流银行基本属于禁入状态。几乎所有国有大行、股份制银行、城商行都不会对存在这类分类的企业或实际控制人发放新增贷款。少数小银行或持牌消费金融公司虽然可能接受，但利率极高，通常在年化12%-18%之间，且额度有限。 特别提醒大家，实际控制人个人征信里的五级分类和企业征信是绑在一起看的。如果实际控制人名下有次级或可疑类贷款，即使企业本身正常，也会直接影响企业贷款审批。 三、给深圳企业主的实用建议 首先，建议尽快查询并看懂自己和企业的五级分类。可以通过人民银行征信报告或银行查询渠道，重点关注每一笔贷款后面的五级分类字段。 其次，如果出现关注类，要尽快把风险因素化解掉，比如补充流水、增加订单、提前还款降低关注程度。千万不要等到变成次级类再处理，那时候就非常被动了。 最后，在准备融资前至少提前3-6个月规范征信和经营，避免出现关注类甚至更严重的分类。2026年深圳银行风控普遍更加严格，早准备才能占得先机。尤其是现在企业授信额度一般就是一年，所以都要维护好征信，这样需要续贷的时候才不会被卡脖子。 结语想说 五级分类是银行判断贷款风险最核心的标准之一，它比简单的“有没有逾期”更能反映真实风险。很多深圳企业主因为不了解五级分类，盲目申请，结果被银行打上关注类标签，后续融资就越来越难。
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