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银行贷款做不出来的企业,供应链金融也救不了

作者：本站编辑      2026-07-17 08:59:21     0
银行贷款做不出来的企业,供应链金融也救不了

徐虾壳的第189篇文章

共2030字，大约需6分钟

嘿，大家好！我是徐虾壳。

专注于企业供应链金融实战！
最近总有人来问我同一句话。
我们公司跑了好几家银行，贷款都批不下来，能不能换个路子，走供应链金融？
每次听到这个问题，我都忍不住对着手机屏幕翻个白眼儿！
你当供应链金融是给银行当备胎啊！
但是吧，这确实是一个行业里非常普遍的误解，尤其是这两年供应链金融越来越火了，很多人把供应链金融当成了银行贷款的“备胎”。
但事情根本不是这样的。
今天咱们就把这个事儿掰开揉碎了，好好说道说道。
本文共分三部分，共2130字
一、银行贷款和供应链金融的本质区别
二、供应链金融的准入门槛

三、什么企业适合供应链金融？

各位客官，且听我慢慢道来......

一、银行贷款和供应链金融的本质区别

要理解这个误解从哪来的，得先搞清两种融资方式最根本的区别。
银行贷款看什么？看这家企业自己行不行。
包括企业的资产规模、营收利润、法人或实控人名下有没有抵押物？值多少钱？借款人的征信有没有污点。
总之一句话，看的是企业+借款人的“主体”的信用。
供应链金融看什么？
不单看主体行不行。更看重企业背后的贸易链行不行。
说白了，供应链金融不是把钱借给企业，而是把钱借给“企业和交易对手之间那笔真实的生意”。
这个区别太关键了。
一笔应收账款融资，银行愿意放款，不是因为这家供应商资质多好。是因为贸易链上的核心企业信用够硬，而且这笔应收账款的贸易背景是真的。
本质上，供应链金融的信用是“借”来的。
狐假虎威，话糙理不糙。
所以问题就来了。
如果一个企业连银行贷款都做不出来，那大概率是自身信用出了问题，要么没资产、要么没盈利、要么征信花了。
哦！这时候了你过来跟我说企业要去做供应链金融了！
如果企业压根就不在任何一条供应链里。或者企业的交易对手也不是什么信用好的大企业。
那供应链金融这条路，从一开始就是堵死的。

二、供应链金融的准入门槛

那么，为啥会有人觉得供应链金融好做呢？
我分析啊，大概率是因为有人把它包装成了不看抵押物、不要担保的宽松融资。特别是近两年越来越多的助贷居间从业者参与进来之后，过度营销带偏了节奏。
个人认为，搞供应链金融，门槛儿要比银行贷款还要高！
供应链金融的门槛，查过往贸易合同是不是真的？发票能不能查？物流单据经不经得起验？贸易对手有没有实力、有没有意愿配合确权或确真？
这几样东西，少一个，供应链金融就转不起来。
举几个供应链金融的场景：
第一种：A是一家小工厂，给某个大企业供货，账期90天。有真实的合同、发票、发货单，那个大企业也愿意在应收账款确权函上盖章。好，这个可以做应收账款保理。银行或者保理公司愿意接。
第二种：B是一家贸易商，从一个大品牌拿货，要先打款才能提货。有采购合同，但没有足够的自有资金付预付款。这个可以做预付款融资，品牌方配合，货发到指定仓库做质押监管。
第三种：C啥链条关系都没有。就是一家独立经营的小企业，生意时好时坏，最近缺钱。听说供应链金融「门槛低」，就想来试试。
第三种情况，供应链金融救不了你。
核心问题是，C不是没有抵押物。连一笔可供金融机构“锚定”的交易都没有。
供应链金融的风控逻辑，是要锁定一笔具体的贸易——应收账款要对应具体的买家、预付要对应具体的货源、存货要对应具体的仓库。
说白了，每笔钱都有明确的去处和回款路径。

三、什么企业适合供应链金融？

申请供应链金融业务之前，先来个灵魂三问：
1、你在一条供应链里吗？
你有上游供应商或者下游客户，你们的贸易关系是持续的、可验证的。不是在朋友随便介绍的一个买家，是长期合作的那种。如果没有，后面的一切都免谈。
2、你的贸易背景是真实的吗？
合同、发票、物流单、资金流水——这几样东西对得上、经得起交叉验证。别想着造假。现在银行在贸易背景审查上的能力，比你想象的强得多。77号文之后更是如此。
3、你的交易对手信用够硬吗？
本质上，供应链金融的信用是从核心企业传导下来的。如果你的交易对手跟你一样是小微企业，半斤八两，那也免谈了。
以上三个条件，少一个都不行。
别把供应链金融当救命稻草。它不是稻草，它是一根需要三根柱子才能撑起来的梁。
我是徐虾壳，关注我
深耕产业供应链金融，持续用产品视角拆解各行业实操玩法。
—END—

本账号所有内容均为个人观点，与所任职公司无关。

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徐虾壳简介：

  • 13年金融科技高级产品经理

  • 商学院培训讲师

  • 深港澳金融科技师二级持证人（大数据+人工智能方向）

  • 国际产品经理认证（NPDP）

  • 项目管理专业人士（PMP）

  • 敏捷专业人士（ACP）

已持续输出供应链金融专业文章超30万字！

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