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巴西（Brasil）金融科技初创企业 Jota 近日完成3000万美元A轮融资，投后估值达到1.85亿美元。该公司主打面向创业者和小微企业主的人工智能（inteligência artificial，IA）数字账户，希望通过对话式交互重新设计金融服务体验。
本轮融资由美国风险投资机构 Haun Ventures 领投，HOF Capital、Alter Global 和 Greyhound Capital 等机构参投。报道称，这是 Haun Ventures 首次投资巴西初创企业。该机构由 Katie Haun 创立，她曾担任美国联邦检察官，并曾在 Andreessen Horowitz 担任普通合伙人。
Jota 创立约两年，主要面向巴西的个体经营者、小企业主和“PJ”群体。“PJ”在巴西通常指以法人或个体企业形式开展工作的专业人士。Jota 的名称也与这一群体相关，目标是为他们提供更简单、更智能的数字金融工具。
与传统银行应用不同，Jota 的产品重点并不是让用户在复杂菜单中寻找功能，而是通过应用程序和 WhatsApp 提供对话式银行服务。用户可以通过文字、语音或发送图片完成支付，也可以生成二维码（QR Code）收款。账户余额、资金流动和交易信息，也可以通过向聊天机器人提问的方式获取。
Jota 的人工智能助手还可以帮助用户理解自己的经营情况。例如，用户可以在聊天窗口中询问收入变化、现金流状况、账单安排和财务报告，系统会根据账户数据提供相应分析。这类功能旨在降低小微企业主使用金融管理工具的门槛，使他们无需具备复杂财务知识，也能获得经营洞察。
Jota 创始人达维·奥兰达（Davi Holanda）认为，金融服务的人机交互正在经历新一轮变化。他表示，40年前人们主要通过银行网点办理金融业务，后来进入网上银行和手机应用时代，而下一代金融界面可能是能够持续为客户工作的人工智能代理（agentes de IA）。
除了数字账户，Jota 近期还推出了多项围绕日常经营管理的人工智能功能。其中包括 Jota Calendário，这是一款可以与 Gmail 和 Outlook 集成的日程代理，能够读取用户日历并生成提醒。另一项功能是 Jota Lembretes e Tarefas，可用于安排付款、收款和任务提醒，类似一名个人助理。
Jota 还推出了与开放金融（Open Finance）相关的“Jota Cheque Especial”功能。该工具可以连接用户的多个银行账户，当某个账户进入透支状态时，系统会发出提醒，并建议用户采取行动。例如，如果另一个账户仍有余额，系统可建议并执行转账，以减少透支带来的成本。
目前，Jota 的多数人工智能功能仍免费开放。公司现阶段主要通过 FalaTap 获得收入。FalaTap 是一款把手机变成银行卡收款终端的工具，允许商户接受信用卡付款，并支持最多12期分期支付。Jota 表示，该产品上线约一个月后，公司希望到年底实现5000万巴西雷亚尔的年化月收入目标。
Jota 计划利用本轮融资推出两项新功能。第一项是与透支提醒功能结合的信贷产品。当系统发现客户账户进入透支状态时，可以主动提供利率更低的贷款方案，用于覆盖短期流动性缺口。第二项是 Jota 3.0，即更先进、更主动的人工智能代理版本。
按照公司设想，Jota 3.0 将从传统“被动回答问题”的聊天机器人，逐步升级为能够主动发现问题、提出建议并协助执行操作的金融助手。这意味着人工智能不仅可以回答“我的现金流怎么样”，还可能主动提醒用户即将出现资金缺口、账单逾期风险或费用异常。
Jota 3.0 未来将采用订阅模式。创始人表示，公司仍会继续免费提供完整产品，但会设置每日使用额度；如果用户希望超过免费额度继续使用，则需要支付订阅费用。
在用户规模方面，Jota 当前约有30万用户。公司目标是在今年年底前将用户数量提升至接近100万。LatamList 报道也提到，Jota 提供结合银行服务与对话式人工智能的数字账户，用户可通过文字、语音或照片付款，并让人工智能助手生成财务报告、计算现金流和提供经营洞察。
Jota 的融资也反映出拉丁美洲（América Latina）金融科技行业的新变化。过去，数字金融平台更多关注开户、支付、转账和信贷等基础功能；如今，人工智能正在进一步嵌入金融服务流程，成为帮助用户理解数据、管理资金和做出经营决策的工具。
对于巴西的小微企业主而言，金融管理往往存在明显痛点。许多经营者同时使用多个银行账户、支付工具和收款方式，但缺少统一视图来判断真实现金流。人工智能助手如果能够整合账户数据、日程信息和交易记录，就可能帮助他们更早发现风险，并提升日常经营效率。
不过，这类人工智能金融产品也面临挑战。首先，系统需要处理高度敏感的财务数据，因此必须具备可靠的数据保护和权限控制机制。其次，人工智能建议涉及贷款、现金流和财务决策，一旦出现错误，可能直接影响用户经营。因此，平台需要在自动化能力、风险控制和用户确认机制之间取得平衡。
从行业角度看，Jota 的案例说明，拉美人工智能应用正在从通用聊天工具，逐渐深入金融、支付和小微企业服务等具体场景。相比单纯追求大型模型规模，Jota 选择将人工智能嵌入用户已经熟悉的 WhatsApp 和移动支付流程中，这种路径可能更符合拉美市场的实际使用习惯。
随着本轮融资完成，Jota 将继续扩大人工智能金融助手、信贷产品和商户收款工具的开发。如果其产品能够在小微企业市场形成稳定使用习惯，Jota 可能成为巴西乃至拉丁美洲“对话式金融服务”发展的代表性案例之一。
来自巴西财经媒体(Brazil Journal)的报道：
原文参见：https://inforchannel.com.br/2026/06/23/qualcomm-anuncia-startups-selecionadas-para-o-programa-ai-innovators-2026/
本文使用ChatGPT辅助翻译，内容服务于中拉科技互鉴，不代表平台观点，如有疏漏，欢迎指正。
科讯搜索 /卡罗尔
翻译 /康晨雨
校对 /姚少杰
审核 / 王一茗
排版 /张雨潇
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