中标供应链融资案例分享
1.客户画像
企业信息
公司信息：湖南**建筑工程有限公司，企业成立12年，100%占股，土木工程建筑业。
客户诉求：2000万，用于支付项目前期材料款
企业纳税以及开票情况：
● 纳税信用评级：A
● 纳税情况：近一年纳税45.4万，同比增长12.3%；
● 开票情况：近一年开票4037万，经营稳定。
项目情况
近期中标中建五局专业分包工程；
历史中标超6800万；
4笔中建应收账款，合计4839万元
征信信息
个人征信负债：信用卡加上贷款总计负债180万；
查询次数：近3个月查询5次；
逾期情况：当前无逾期；
企业征信负债：企业负债870多万，贷款机构数3家
申请记录
客户历史申请记录：微众、光大、苏宁、浦发、工商
客户问题
征信查询较频繁，被银行风控判定为“高风险客户”
2.操作思路
团队先为该企业厘清两项关键信息：一是针对 “近 3 个月5次征信查询”，出具说明函，明确查询均为前期对接正规金融机构的融资咨询行为，无盲目申贷记录；二是深入挖掘企业隐性优势：整理其与中建系的合作记录，包括近 2 年合同履约率100%、无纠纷，以及当前中标项目（项目金额为5000万)的甲方确认文件，证明订单真实可兑现;同时提供近 3 年财务报表、上下游合作合同，佐证企业长期稳定的经营状态。
传统信贷依赖 “历史税票 + 抵押物”，而湖南建筑企业的核心优势在于 “中建订单 + 未来回款”，因此团队优先匹配 “中建暗保理” 供应链融资产品 —— 该产品的核心逻辑是 “以央国企真实订单的未来回款作为第一还款来源”，恰好契合建筑企业 “按项目结算、资金随项目周期波动” 的行业特性。
随后，结合企业的历史中标记录，团队协助企业完成两项关键动作：一是梳理合同项下已确权的应收账款明细，确保账款金额、付款期限、付款义务人（中建集团）等核心要素清晰可追溯；二是向合作银行提交质押申请，通过合同原件、工程量确认单、甲方付款信用报告等材料，证明未来回款稳定（中建系企业付款记录良好），完全可覆盖还款责任。
最终，银行通过重点评估应收账款的质量与回收确定性，大幅降低了对征信查询记录的关注权重，成功为企业推进融资审批，批复2000万元授信。
3.总结
企业融资的核心并非 “条件是否完美”，而是 “资源是否匹配”。该企业凭借中建暗保理成功获批2000万的案例证明，只要精准结合自身优势、选对融资模式，即便面临征信查询多、传统数据不足等问题，也能高效解决资金需求，为项目推进与企业发展注入动力。
简介
JIANJIE
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