企业报道

多措并举优化金融环境,实体企业如何破解融资困局

 作者：本站编辑  2026-07-04 00:08:21  1

当前，株洲市紧紧围绕制造名城建设总体战略，持续做强轨道交通、硬质合金、纺织服饰、陶瓷烟花、高端装备等优势产业，全市中小微实体经济保持稳步复苏态势。产业链上下游订单持续增长，企业技改扩产、原材料备货、项目垫资的资金需求持续攀升。流动资金储备不足，已经成为制约众多中小微企业扩大产能、抢抓市场机遇的主要阻碍。在地方金融扶持政策不断加码的大环境下，依然有大量经营者深陷融资难题，这一现象值得所有实体经营者认真思考。

当前企业融资存在的普遍问题

融资思路单一，过度依赖不动产抵押

从当前本地企业融资现状来看，绝大多数经营者的融资思路依然比较单一。长期以来，不动产抵押是企业获取银行信贷最传统的方式。但现阶段，株洲大量中小加工厂、商贸贸易商户、产业链配套小微企业均为租赁厂房经营，自有房产数量有限，缺少足额抵押物作为信贷兜底。一旦遇到集中付款、回款延期，企业现金流就会立刻承压。很多企业主没有多元化的资金储备方案，一旦缺少房产抵押，就很难从银行拿到足额授信，只能选择短期民间周转资金，持续拉高整体财务成本，不断挤压经营利润。

盲目申贷，忽视信贷资质维护

还有大量企业习惯于自主对接各家银行网点，逐家递交资料尝试申请授信。在缺乏整体规划的前提下，盲目多头递交贷款申请，会直接造成法人与企业征信查询次数过多。银行风控体系对短期高频查询有着严格的风控红线，一旦征信记录被 “玩坏”，后续再想申请政策性低息普惠贷款，门槛会陡然抬高。不少经营者只盯着当下能否放款，忽视了信贷资质的长期维护，等到需要大额中长期资金用于生产线改造时，自身已经失去了进入银行白名单的资格。

政策甄别困难，适配性不足

近几年，市金融办、人民银行株洲市中心支行联合各大商业银行、政府性融资担保机构，持续出台一揽子惠企金融举措，不断扩大普惠信贷投放规模，针对制造业、科创型企业、产业链配套市场主体陆续开放多项专项信贷额度，持续降低融资门槛与综合利率。各类产业扶持信贷、科创专项授信、续贷保障政策逐年扩容，信用类无抵押信贷资源持续增加，早已摆脱了 “唯房产抵押物” 的旧信贷模式。

但是，政策体系条目繁多，不同行业、不同经营主体对应的扶持通道存在明显区分。国有大行、股份制银行、地方农商行各自有着不同的客群定位与审核标准。普通企业经营者很难精准甄别哪些政策适配自身经营现状，经常出现优质扶持额度无人对接，自身却反复冲刺高门槛信贷产品的尴尬局面。轨道交通产业链配套企业、芦淞市场商贸主体、醴陵与攸县县域产业实体、高新区科创企业，分属不同的金融扶持赛道，如果用同一套方案去申请贷款，最终大概率会屡屡碰壁。

融资结构单一，抗风险能力差

融资布局本身是一项系统性工程，短期资金周转、中长期产能扩建、项目垫资备货，对应完全不同的授信架构。很多企业把所有资金需求都寄托在单一抵押贷款上，授信结构过于单薄，抗风险能力极差。一旦单笔贷款到期、货款未能及时回笼，就不得不高价拆借过桥资金倒贷，每年高额的周转利息会大幅吞噬企业经营收益。即便银行推出无还本续贷等稳企金融政策，很多企业因为前期经营数据波动、负债结构杂乱，达不到绿色通道准入标准，无法享受续贷红利。

经营资料不规范，软资质不达标

除此之外，不少企业日常财税台账、经营资料长期不够规范。平时不注重维护企业纳税、开票流水，等到急需资金时，经营数据起伏较大，很难通过银行综合评审。软资质不达标，即便有政策红利摆在眼前，也无法顺利转化为信贷额度。很多轻资产实体本身具备良好的经营现金流，仅仅因为前期缺少合理规划，白白错失低成本融资窗口。