不少开公司当老板的朋友，十有八九都遇过同款糟心事，明明手里一堆订单等着做，偏偏现金流卡着动不了，急得人直挠头。想找银行申请那个扶持小微的普惠贷吧，跑断了腿最后就批十几万，这点钱够干啥呀，真的是杯水车薪。天天都说政策要扶持小微企业，怎么轮到自己就次次提额提不下来，最后没办法只能去借那些利息老高的拆借，硬扛着过日子。今天我就把这些新消息整理出来，看完说不定就能帮你解决大问题。
现在真的是利好落地了呀，工行、建行还有邮储这三个国有大银行，现在都一起加码普惠金融了，又是调升授信的上限，又是放宽认定数据的标准，审批流程也简化好多，政策红利都摆到台面上了，可听说有九成的企业都拿不到足够的额度，这到底是为啥呀？其实根本不是银行不愿意放贷，是好多老板都没摸透提额的底层逻辑呀。
这么多年小微融资难这个事儿，真的把好多做实体经济的老板困住了。大多小微企业都是轻资产，没什么东西能抵押，账也算得不规范，流水还东一笔西一笔分散得很，法人的征信也乱七八糟的，银行的风控系统看不到你企业真实的经营到底好不好，给授信的时候自然就很保守不敢多给呀。
今年就不一样啦，这三个大银行一起调整了普惠贷的评分体系，不再只盯着你有没有不动产抵押了，现在税票呀、收单的流水呀、对公结算呀，还有知识产权这些，全都算进去当授信的依据，这不就是给咱们中小微企业开了提额的通道嘛。
好多老板还不知道现在政策改成啥样了，我一条一条给你说清楚，记下来对你有用。
首先是工行的经营快贷，现在纯信用的额度都拉到500万了，还支持微信、支付宝还有收款码这些好多渠道的流水授权，只要你把自己的经营数据都补充完整了，原来的额度直接就能翻倍，这不香吗？
然后是建行的惠懂你，现在都打通第三方的收付流水了，还弄了税票双轨核算，要是你是专精特新或者制造业的企业，还能走专门的提额通道，贷款期限都延长到5年了，压力一下小好多呀。
最后是邮储银行的普惠贷，这个主要就是给个体工商户还有商贸流通企业准备的，对公代发、供应链合同都能拿来当增信的材料，线下网点还专门开了小微的加急审批通道，下款都比原来快好多。
虽说现在政策放宽了，可也不是说你闭上眼睛申请就能给你放款滴，想要顺顺利利提额，这四个硬性条件一个都不能少，踩了红线直接就给你降额甚至不给批，可千万要注意呀。
经营数据得完整合规，这是提额的根
首先你的企业得成立满一年才行，纳税等级最好得是A、B或者M级，千万不能长期零申报，还有欠税漏报那都不行，这些绝对不能有。一年开票和纳税的额度越高，能给你的授信上限也就越高，这个是成正比的。
平时做生意收单，最好统一用一个渠道，尽量就用你申请贷款那个银行的收款码，别搞那种大额的钱进来马上就转出去，那样银行会觉得你有问题，得让钱稳定存在对公账户里当流水，那些零散的第三方流水一定要记得线上授权录进系统里去，银行看不到的营收，那人家肯定不能给你算有效资产呀，这个真的好多人都忘。
法人和企业的征信得干净，不能有毛病
这个也很重要，最近两年不能有连三累六的逾期，就是不能连续三个月逾期，累计也不能超过六次，那些乱七八糟的网贷还有小额消费贷最好都结清注销了，信用卡的使用率最好控制在六成以内，别刷太满。
还有呀，三个月之内尽量少去查贷款和信用卡的征信，你天天申请贷款，银行就会觉得你资金链肯定出问题了，马上就给你压缩授信额度，亏不亏呀。还有法人不能有失信还有被执行的记录，你自己的持股比例也得不低于百分之五，这个也要注意。
多绑定银行里的资产，能快速拉高授信
你要是想提额，最好就在你申请贷款的那个银行开一个对公账户，平时账户里留一点日均沉淀的资金，也可以买点理财或者存定期，这都能帮你提额。要是你在这个银行有房贷，或者自己名下有经营用的房产车子，还能叠加抵押增信，额度轻轻松松就能突破一百万。要是你是有专利软著的科技企业，一定要主动把资质材料交上去，还能享受专项额度上浮的好政策。
有些雷区不能碰，碰了直接出问题
像金融、地产还有典当这些行业，本来就是不让申请普惠贷的，就别白忙活了。企业的总体负债最好控制在百分之七十以内，别同时找好多家银行申请多头授信，这个银行也会忌讳。还有你的购销合同、物流单据还有发票，一定要保证四流合一，别搞什么虚假走账、虚假开票，只要查出来异常，银行不仅不给你提额，现有的额度都能给你收回去，那可就麻烦大了。
我见过好多老板都搞错了，以为政策放水了，随便申请都能下钱，就盲目的找好多家申请，最后把自己的征信搞坏了，还错过了这次提额的好窗口，真的太可惜了。
现在这三家银行的普惠贷利率都在全年的低位，审批的尺度也比原来松好多，与其天天抱怨融资难，不如趁着现在早点把自己的经营、征信还有流水材料都梳理梳理，对着银行的产品选对了再去申请，别瞎跑。
其实银行说的普惠扶持，不是那种随便发的口头福利，额度高低肯定是和你企业自己的资质匹配的。你把提额的核心条件吃透了，早点把经营数据规范好，把征信的短板补上，就能抓住这次的政策红利，拿到足够的低成本经营资金，彻底把周转的难题解决了，不用再去借高息的钱遭罪了。
