各位朋友们，大家好，我叫刘馨阳，广东南涌企管创始人，聚焦全国中大型企业投融资服务，立足东莞，服务全国，在不断深造和服务企业过程中，会有一些自己的见解和感悟，分享给大家，希望对大家的企业融资道路上有所帮助，
以下仅为个人观点，仅做参考！
做企业的朋友应该都知道，经营路上最头疼的，就是临时缺资金。大部分企业缺钱，第一反应就是找银行贷款。但很多人实际跑过就懂，银行审核严、条条框框多、放款慢，经常要么批不下来，要么批的额度根本不够用。
其实很多人都被固有思维困住了：企业融资真的不止银行这一条路！
现在市面上有很多正规合规的融资渠道，适配各种类型的中小微企业。不管你是轻资产没抵押物、有流水但没开票，还是手上有订单、有中标项目，都有对应的融资方式可以用。
今天就给大家纯干货分享一套企业融资攻略！
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企业为什么会找融资顾问
不少朋友很好奇：融资自己就能对接机构、交材料，为什么很多企业还要专门找融资顾问？
说白了就一句话：行业信息差巨大，自己盲目融资，试错成本太高！
绝大多数中小微企业，都没有专业的投融资人员。公司财务基本只负责记账报税，根本摸不清市面上各家金融机构的产品规则、审核偏好和隐形门槛。
自己瞎申请，很容易频繁被拒、征信查花，最后资质越弄越差，真需要钱的时候反而贷不出来。而靠谱的融资顾问，价值主要体现在4个方面：
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填平信息差，精准找对渠道
每家机构的侧重点都不一样，有的看纳税、有的看经营流水、有的专门做政采和工程单。顾问会根据企业的实际情况，直接匹配通过率高、利息更低的合适产品，避免大家盲目试水、白白浪费时间。
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优化企业资质，提高放款概率
很多企业贷不下款，不是经营不行，是资料不规范、数据有小瑕疵，刚好踩中风控雷点。顾问会提前帮大家修整优化，避开审核否决点，在原有资质基础上，大幅提高通过率和放款额度。
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优化融资方案，守住自身权益
做债权融资，顾问可以帮忙谈更低利息、更宽松的还款方式，帮企业省钱；做股权融资，能提前规避不合理对赌、强制回购、股权被过度稀释等大坑，保住公司的控制权和核心利益。
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全程把控风险，避开融资骗局
民间融资圈子很乱，很多不良中介打着低息、高额度的幌子，先收保证金、服务费，最后不放款、直接跑路。专业顾问会核验机构正规资质，仔细排查合同隐藏坑点，全程规避套路贷和各类融资骗局。
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企业融资三大核心种类
市面上的融资产品看着五花八门、眼花缭乱，但所有正规融资方式，归根结底就3类。搞懂这三个分类，就能根据自己企业的情况选对路子，不用盲目乱试。
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债权融资
通俗讲就是借钱做生意，按时还本付息就行。最大的好处就是不用出让股权，公司控制权完全在自己手里。
这种方式门槛友好、流程成熟，只要企业经营稳定、有还款能力都能做，也是目前中小微企业用得最多的融资方式。
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股权融资
简单说就是出让一部分公司股份换资金，这笔钱不用还本金，投资人跟着公司一起赚钱、一起承担风险。
但短板很明显：股份少了，话语权就弱了，大部分股权融资还会绑定业绩对赌、股权回购等苛刻条款。这种只适合高成长的科创、初创企业，普通实体、贸易公司尽量别轻易碰。
03
政策性融资
这是政府专门给中小微企业的扶持福利，依托各地扶持政策，有贴息、担保补贴、专项额度加持。
对比普通的商业融资，它的利息更低、福利更好，只要企业符合条件，优先冲这类融资，能省下不少资金成本。
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企业常用的11种融资方式
01
税票贷
妥妥的轻资产企业福音，纯信用贷款，不需要任何抵押担保。核心审核依据就两个：企业的纳税记录、增值税开票记录。
只要企业正常经营满一年，纳税、开票稳定，没有逾期、欠税、大幅断票的情况，就能申请。很多贸易、服务、互联网小微企业，没厂房没房产，基本都是靠这款产品周转资金。
优势：线上审批、放款快、随借随还，性价比极高，是轻资产企业的首选融资方式。
02
流水贷
专门适配纳税少、开票少，但现金流不错的企业和个体户。
很多线下门店、餐饮零售、小型加工厂，平时不怎么开票报税，但对公、个人账户流水很稳定。流水贷不纠结税票数据，重点看日常经营回款流水，门槛比税票贷更低。
适合资质一般、经营稳定的小微企业，解决短期小额资金周转问题。
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抵押贷
最传统、成本最低、额度最高的商业融资方式。简单说就是用企业或法人名下的房产、厂房、商铺等固定资产做抵押，申请大额资金。
它的优势很直接：利息低、周期长、额度高、还款方式灵活。适合需要大额资金扩产、囤货、投入新项目的实体企业。
唯一门槛就是需要有抵押物，也是很多有资产企业的最优融资选择。
04
中标贷
专门针对工程建筑、招投标企业的专属融资产品。
很多工程公司最怕的就是：中标项目后，前期垫资压力巨大，回款周期又长，资金链很容易断裂。中标贷就是凭官方中标通知书、施工合同申请贷款，不用抵押，提前盘活未回款的项目资金。
精准解决工程企业垫资难、回款慢的痛点，只做有真实中标项目的企业。
05
政采贷
属于政策性扶持融资，专门给政府采购供应商定制的产品。
只要企业中标政府采购项目、和政府单位有真实合作订单，就可以凭政采合同、入库记录申请融资。因为对接的是政府回款，资金安全性高，机构审核宽松、利息更低。
优势：纯信用、无抵押、政策贴息加持，有政采业务的企业一定要优先申请。
06
订单贷
靠企业手里的真实销售订单融资，特别适合生产、贸易型企业。
企业接到大额订单后，需要资金采购原料、生产备货，这时候就可以凭真实有效的上下游订单、购销合同申请订单贷。机构审核订单真实性、下游客户履约能力后放款，助力企业完成订单交付。
核心逻辑：用未来的营收，解决当下的生产资金难题。
07
融资租赁
实体制造、设备类企业专用融资方式，常见的就是“以租代购”。
简单理解：企业需要生产设备，但一次性全款买压力太大，就可以通过融资租赁公司出资购买设备，企业分期支付租金，租期结束后，设备归属企业。同时，企业也可以将自有设备售后回租，快速套现盘活资金。
不占用企业银行授信，专门解决企业设备采购、固定资产盘活的资金问题。
08
供应链金融
依托核心企业的信用，给上下游中小微企业放款的融资方式。
很多中小企业依附大厂、核心企业做生意，账期长、回款慢。供应链金融就是依托核心企业的信用背书，凭上下游交易凭证、对账单据融资，弱化中小企业自身资质，看重产业链交易真实性。
适合大厂供应商、经销商，门槛低、落地性强。
09
保 理
专门解决企业应收账款积压的融资工具。
企业有大量未到期的应收账款、欠条、未回款账单，没办法快速变现，就可以把这笔债权转让给保理公司，提前拿到现金，后续由保理公司负责回款。
完美解决账期拖延、资金积压的问题，贸易、工程行业用得最多。
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综合对公授信
企业的“全能资金账户”，也是很多成熟企业的标配。
金融机构综合评估企业的经营规模、纳税、流水、资产、合作资质，给企业核定一个总授信额度。额度内可以自由循环使用，随时借、随时还，不用每次重新提交资料审核。
灵活度极高，适合经营稳定、长期有资金周转需求的成熟企业。
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股权融资
前面也提到过，这是不用还本付息的融资方式，适合轻资产、高成长、重研发的企业，比如科创、互联网、新赛道初创公司。
通过出让部分股权，引入投资人资金，用来扩大团队、研发产品、抢占市场。但再次提醒：普通实体、贸易企业慎做！很容易因为不懂条款，丢失公司控制权、被高额对赌绑定。
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企业融资避坑攻略
很多企业融资越融越吃力、资金链越做越紧，其实并不是企业经营不行，而是不懂融资规则，踩了很多隐形实操大坑。相比于少见的诈骗套路，日常融资中这些习惯性错误，才是拖垮企业的关键。
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杜绝短贷长投
这是中小微企业资金链断裂的头号元凶！很多企业贪图短期贷款门槛低、审批快，习惯性用一年以内的短期周转资金，投入到厂房扩建、设备采购、长线项目投资这类回本周期极长的业务中。
短期贷款还款压力集中、到期时间快，但长期投资回本速度慢，很容易出现项目还未盈利、贷款就如期到期的尴尬情况。无奈之下只能借新还旧、以贷养贷，债务窟窿越滚越大，一旦经营稍有波动，就会直接爆雷。
做融资一定要做到周期匹配，长期投入优先选择长期授信产品，稳住现金流基本盘。
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重点关注真实资金使用率
这是90%企业都会踩的融资误区！大家挑选产品时，只会单纯对比年化纸面利率，觉得利息越低越划算，其实非常片面。很多看似低息的产品，采用的是等额本息、按月强制还本的还款方式，每个月都需要归还本金，企业手里可灵活支配的资金持续缩水，真实资金使用率极低。
反而先息后本、随借随还的产品，哪怕纸面利率略高一点，全程本金可以自由周转使用，现金流压力更小，综合融资性价比更高。真正划算的融资，看的是综合使用成本+资金灵活性，绝非单一的表面利率。
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切忌盲目申请、乱换主体
很多企业资金紧张就病急乱投医，不管自身资质是否匹配、产品门槛高低，盲目到处提交贷款申请。还有不少老板名下多家公司，随意更换融资主体借贷，这些行为对企业授信伤害极大。
频繁的征信查询、无效拒贷记录、跨主体随意借贷，会被金融机构风控判定为企业资金链紧张、经营不稳定，直接拉低企业授信评分。后续想要申请税票贷、政采贷这类低息优质产品，基本都会直接被拒。
企业融资是长期规划，切记宁缺毋滥，先匹配自身资质再申请，稳定经营主体、养好授信，才能长期低成本拿到资金。
其实企业融资，从来不是“资质好不好”的问题，更多是“懂不懂规则、选不对渠道”的问题。
很多企业明明有合规优质的融资渠道可以选，却死守银行贷款，要么被拒、要么承担更高成本，白白浪费经营机会。
看完这篇大家就能发现，不同经营情况、不同行业的企业，都有专属的融资方案。找准适配自己的方式，既能低成本解决资金周转难题，又能最大程度规避风险、守住企业权益。
建议大家把这篇干货收藏转发，后续企业有资金需求时，对照参考，不踩坑、不花冤枉钱！
