文章参考：村银新媒
你是否曾因订单临近交付却现金流紧张而心烦？是否有过“银行不批、不贷、不给谈”的糟心经历？其实，问题不是你不行，而是你还没彻底搞懂银行的“融资游戏规则”。本文将用通俗易懂的方式，一文讲清企业主最关心的问题：银行到底怎么看你？你又该怎么准备？
数据显示，银行贷款在我国社会融资规模中占比超过65%。换句话说，企业想要获得外部融资，银行仍是“第一选择”。
企业从银行融资，主要有以下六种方式：
①流动资金贷款（最常见）
②项目贷款（基建类企业常用）
③房地产贷款（政策限制多）
④贸易融资（适用于有进出口或订单）
⑤票据业务（承兑、贴现、转贴现）
⑥融资租赁（以设备、资产为载体的融资）
对大多数小微企业主而言，最常打交道的是前三类，尤其是“流动资金贷款”，用途灵活，放款快，是资金周转的好帮手。
——关键看“评级+授信”
银行会对企业进行打分评级，常用等级如AAA、AA+、AA、A+、A等。评级越高，越容易贷款，额度越高，利率越低，流程也越快。
①财务情况：收入、利润、负债率、现金流
②经营能力：行业地位、客户集中度、订单稳定性
③行业风险：政策导向、周期波动
④管理团队：经验、诚信、组织能力
⑤历史记录：是否有不良记录、涉诉、逾期
授信额度 = 基准值（如营收、净利润、抵押物） × 系数（由评级决定）
举个例子：某企业年营收1000万，净利润100万，评级为A+，可获批授信额度300-500万元。若评级上升至AA，授信额度可能升至800万元。
利用银行规则，死磕银行贷款指标：
保持良好信用：逾期、水单异常都会拉低评分
提前准备材料：营业执照、贷款卡、财务报表三年起步
做好现金流管理：让银行看到你“有进有出”，能稳住
选择适合的银行和产品：村镇银行、农商行对小微更友好
建立长期合作关系：频繁走动、及时沟通、逐步建立信任
如果您的企业面临营收下滑，银行融资困难，企业需要申报资质，或者项目营收条件不足，急需要改变，那么贸易增量无疑是您企业非常好的帮手！
贸易增量，顾名思义，是在传统贸易基础上，通过引入多层和定制化的供应链方案，使企业在现有业务上实现销售额的显著增长。它基于真实的供应链，为企业提供上下游的代采代销服务，实现商流、物流、资金流、信息流四流合一。其本质在于将客户纳入原有贸易链条之中，形成一种新型的供应链金融模式。
贸易增量业务通过供应链整合与流量放大，短期内提升企业营收规模。其本质是：
“借船出海”：引入外部订单资源，激活闲置产能；
“流量变现”：通过合规贸易流转，形成规模化流水。
如果您的企业苦于当前现金流，营收不足，可以通过此方法快速实现营收增长。以常见的银行贷款来讲，每增加营收1000万，能至少融资200-300以上
企业如何通过贸易增量业务提升营收？我们来看看，在实践业务中是如何操作的！
贸易增量的逻辑是通过将服务企业接入供应链生态，让其获得更多业务流水，从而提升营收！
B公司因发展需求，选择专业的蛟龙政企通提供贸易增量服务，根据B公司经营范围以及目前业态，定制贸易方案，严选与其业态相同的贸易供应链，撮合B公司加入其中形成新的供应链生态；通过服务后，新的生态中整个流程就变成了：
①A公司给B公司供货，B公司给F公司供货，分别签署贸易合同；
②A公司发货给B公司，B公司发货给F公司；
③A公司开票给B公司，B公司开票给F公司；
④F公司回款给B公司，B公司回款给A公司，并且账面留存了贸易利润这就构成了一个完整的贸易闭环，
在这其中，A公司与F公司之间确实存在贸易关系。而B公司的参与，原有的贸易角色得到改变，使客户B公司实现了销售收入。客户B公司此时就像一家居间公司跟双方进行贸易，所有的数据都会经过B公司，达到贸易量营收的增加，开票量的增加，这些数据都是真实有效的，四流合一，合同、发票、物流、资金真实存在，没有税务风险。
为了让增量业务B加入，甚至可以把B的上下游接入多家，避免了业务量过于集中。
1）增量比例控制：流水放大不超过真实业务的3倍，避免触发虚开发票风险。
2）税务合规：通过增值税价差控制税负（如5%价差对应0.65%增值税），总成本控制在千分之一以内。
关于贸易增量可以直接解决企业相关困境，在此举两个例子，供大家参考：
客户画像：某市专精特新客户，主营运动相机，21年增值税收入1600万22 年增值税收入2133，23年营收没有增长，截止5月份1000万
客户诉求:银行融资和申报小巨人资质。公司名下有一笔建行1800万的抵押贷款，农行 300 万信用贷款，微众 80万信用贷。北京银行领航E贷批了280万，但是因为负债超了营收 40%，导致不能放款。
增量方案:六月份走了 800万流量，品类是技术服务费，因为企业经营范围有技术开发，技术服务的。
最终效果:走完 800 万后，半年营收1800万，同比增长70%，北京银行政策有一条，营收大幅可放款准入，沟通后7月初成功放款。
实现了信贷授信+资质提升
客户画像:创新型中小企业，主营各类平板的贸易，3C消费大环境不好企业营收下滑 21年报税收入 2100万，22年报税收入680万，23年3月份接触客户时报税才 200 多万。负债情况，微众100万，北京银行103万，交通88万，其中北京银行6月份到期。
客户诉求:新增贷款 200万，置换微众贷款降低利率，国高资质申请。
增量方案:二季度每月走流量 500万，品类是电脑，合计1500，加上自身开票，半年合计 2200。
最终效果:6月北京银行到期未续贷，换了一家支行，批线上科企贷135万。交通银行增额 50 万，目前已经还掉微众，只剩两家授信银行。目前等征信更新，计划在兴业，江苏和农行批多 300万左右。另外国高资质去年因为营收大幅下滑没有申请下来，今年营收上去，国高资质问题不大
实现了信贷额度新增
不论是民营企业，还是国企，亦或者是城投公司，如果您的企业现在面临着融资需求，或者需要增加企业营收，希望这个业务链条合规、安全，找我们准没错，我们不仅提供贸易增量服务，我们还有企业财税、风控、融资规划等一系列围绕企业服务的产品，并拥有各行业领域的供应链贸易资源，来为每一个服务的客户提供支持，保驾护航！关注私信联系我们！
被银行拒贷，不等于融资死路。可能只是你没找对银行、没讲清故事，或准备材料不充分。关键是找到懂你的银行、讲好你的故事、准备好你的数据。融资，是企业血脉的补给线。你不需要会财务模型、不需要背审批逻辑，但你一定要知道：银行在看什么，你该怎么做。
不论何时，企业的营收、现金流都是判定企业是否有还款能力的重要指标，如果您的企业急需营收指标，需要构建更加完备的现金流体系，可以联系我们，蛟龙政企通拥有着大量的供应链资源，涉及农业、食品、大宗、医药、贸易、电子工业等等领域，为服务的企业安全、合规的保驾护航。如果您的企业有这方面的需求，请联系我们，竭诚为您服务!
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同时如果您的企业近期有贷款融资需求，不知道如何操作？；如果您的企业面临营收下降，前期贷款可能无法续贷，同时还面临银行抽贷的问题，不知道如何提升营收？；如果您的企业在申请专精特新，出现类似营收等指标达不到，或者企业要维持这类资质避免已取得资质被撤销，不知道该怎么办？
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