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中标供应链融资
案例分享（八十四）
# 01 #
客户画像
企业信息
公司信息：广州**建筑材料有限公司，企业成立10年，建筑业。
客户诉求：300万元，用于项目开工
企业纳税以及开票情况：
● 纳税信用评级：B
● 纳税情况：近一年纳税32万
● 开票情况：近一年开票2669万
项目情况
1.近期中标中交高速公路改建工程项目，项目金额为2251万;
2.历史中标超6540万元
征信信息
1.个人征信负债：兴业房贷7.6w+6.8w+5.3w、中信房贷 337w；
2.查询次数：三个月查询 1 次，半年查询 1 次；
3.逾期情况：当前无逾期；
4.企业征信负债：/
申请记录
客户历史申请记录：招行
客户问题点
从表面征信来看，企业存在两大核心障碍：一是法律诉讼案件较多，主要集中在与下游分包商的劳务纠纷；二是存在多笔逾期记录，这主要是由于上游回款滞后导致的连锁反应。这种“案件多、逾期多”的征信画像，使得企业在申请常规银行经营贷款时，频频触发系统红线，被多家机构拒之门外。
# 02 #
操作思路
标掌柜团队介入后，没有被表面的征信数据劝退，而是展开了深度的“穿透式”调研。通过核实我们发现，企业持有的 4笔中交应收账款共计5881万元，债权关系清晰，是极具价值的硬通货。
关于逾期与案件，我们还原了事实背景：司法案件大多已达成和解或正在履行赔付协议，并非恶意逃废债；逾期记录则呈现明显的“错位性”，即资金在途时间与还款日不匹配导致的被动违约。更关键的是，新中标的2251万项目属于中交工程项目，资金回笼确定性极强。这些信息证明，企业的基本面依然健康，具备极强的还款能力。
基于调研结论，标掌柜为企业量身定制了“中交应收账款融资+中标合同贷”的组合方案。我们不再纠结于企业主个人的信用评分，而是将核心风控点锚定在中交的信用背书及新项目的现金流上。
通过标掌柜的专项绿色通道，我们将确权的5881万债权作为核心准入依据，并以新中标合同作为还款保障，成功引导合作金融机构通过人工审批。
最终，企业仅用10个工作日便成功获批 300万元融资。这笔资金的及时到位，确保了高速公路改建项目的顺利动工，化解了企业的燃眉之急。
# 03 #
总结
在工程领域，很多优质企业因为行业特性导致的征信“污点”而求贷无门，但这并不代表企业没有融资价值。
本次成功的关键，在于我们将融资的逻辑从“看脸（信用评分）”转向了“看资产（债权与合同）”。通过还原企业真实的资产价值，我们为金融机构提供了足以覆盖风险的逻辑支撑。
这也再次印证了：专业的融资顾问不仅是资金的搬运工，更是信息不对称的粉碎机，通过挖掘企业深藏的优质债权，让“纸面财富”真正转化为生产力。
