长期以来，企业贷款融资费用存在收费名目多、不透明等问题，影响金融惠企政策落地实效。为更好推动企业融资成本公开透明，维护金融消费者合法权益，中国人民银行湖北省分行在全省开展明示企业贷款综合融资成本工作。现编制相关政策问答，供参考。
问
明示企业贷款综合融资成本工作背景是什么？
答
企业贷款综合融资成本可分为利息成本和非利息成本两类。利息成本方面，2021年，中国人民银行发布第3号公告，明确所有贷款产品均应明示年化利率水平。近年来，贷款利率稳步下降。2026年3月，全省新发放企业贷款加权平均利率3.10%，同比下降0.15个百分点。非利息成本方面，主要包括抵押费、担保费、中介服务费等利息之外的各类融资费用，涉及多个收费主体，收费名目多、不透明，导致部分企业“体感”的融资成本仍较高。特别是对许多中小企业、民营企业来说，融资费用往往是综合融资成本的重要组成部分，明示包括各类融资费用在内的企业综合融资成本，成为促进企业综合融资成本下降的关键一环。
2025年5月起，中国人民银行湖北省分行在黄石、孝感开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，对各类融资费用进行统一明示，维护金融消费者合法权益，推动形成降低融资费用的部门合力，以此降低企业融资成本。2026年3月，中国人民银行湖北省分行印发《关于开展明示企业贷款综合融资成本工作的通知》，将明示企业贷款综合融资成本工作范围扩大至全省。
问
明示企业贷款综合融资成本工作内容是什么？开展这项工作的意义是什么？
答
金融机构在办理企业贷款及小微企业主、个体工商户经营性贷款业务时,需明示企业贷款综合融资成本。具体操作上，银行与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），逐项列明企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本，按统一方法折算成年化率，清晰、真实、全面展示企业贷款综合融资成本。
这项工作的意义：一是提高融资“透明度”，保障企业知情权。“贷款明白纸”详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并列示了收费主体、支付方式、支付周期等，减少信息不对称，使企业对各项融资费用心中有数。二是提高融资“适配度”，推动融资成本下降。企业通过填写“贷款明白纸”，能够更加全面、清晰了解是否充分享受了融资政策和服务，能够在“明底数”的情况下争取政策优惠，或通过议价合理降低融资成本。三是提高银企“信任度”，提升金融服务实体经济质效。“贷款明白纸”将散落在合同或协议文本中的各项成本归集到一起，便于银行为企业量身定制服务，也有利于增强银企双方互信，深化合作共赢。
问
企业贷款综合融资成本具体包含哪些内容？
答
企业贷款综合融资成本包含企业、个体工商户、小微企业主等市场主体为获得一笔贷款所需支付的全部利息和费用，通常以年化百分比形式表示，涵盖了该笔贷款全周期内需承担的各项成本，主要包括利息成本和非利息成本。
问
湖北省明示企业贷款综合融资成本工作重点聚焦的领域是什么？
答
湖北省明示企业贷款综合融资成本工作重点聚焦中小微企业、民营企业等群体，该类企业规模小、抗风险能力弱，融资成本敏感度高，大部分贷款为担保类、抵质押类、供应链平台融资以及政府应急转贷等息外费用较多的业务。
问
金融机构开展明示企业贷款综合融资成本工作是否收费？明示信息的安全性如何保证？
答
明示企业贷款综合融资成本工作无需向企业收取费用。企业不用担心信息安全问题，收集的企业融资成本信息，将严格执行保密管理规定，不会对外泄露，不会用于商业用途。借款人实际融资成本可能因贷款行为变动等原因而与所明示融资成本不同，不影响贷款正常履约，也不会与企业征信挂钩。
问
开展明示企业贷款综合融资成本工作，企业能获得哪些好处？
答
明示企业贷款综合融资成本工作主要有以下好处：一是有助于融资成本透明，让企业彻底摸清自己贷款利息及各类非息费用构成，防范隐性收费、模糊收费；二是有助于匹配优惠政策，金融机构依托明示数据，可精准为企业推荐各项政策，争取帮助企业减少相关费用；三是有助于优化企业融资结构，通过明示企业贷款综合融资成本工作掌握自身融资成本构成，后续可针对性选择合适的融资产品，压缩非息费用支出。
问
金融机构如何通过明示企业贷款综合融资成本工作降低企业融资成本？
答
金融机构可主要通过产品适配、产品创新、协调第三方减免费用等方式，推动企业综合融资成本下降。如，依托明示数据，为科技型、初创型、普惠型企业推荐三项信用价值贷款等信用类产品，减少抵质押相关非息费用支出；运用明示数据筛查符合条件的企业，协助其申请财政贴息等优惠政策，减少企业融资负担；加强与融资担保机构、评估机构合作，优化担保费、评估费收费标准。
问
湖北省推行的“三位一体”明示方式具体指什么？
答
“三位一体”明示方式是指纸质明示、小程序明示和线上平台明示，兼顾规范性、便捷性和实用性。纸质明示：金融机构与企业签订贷款合同前，共同填写《企业贷款综合融资成本清单》。小程序明示：中国人民银行湖北省分行开发线上填报小程序，工作人员录入基础数据后，系统自动计算、生成标准化清单，实现数据规范填报和实时上传，为全省数据汇总提供可靠数据源。线上平台明示：有条件的金融机构在官方网站、微信公众号、手机银行APP等渠道设立信息披露板块，公示政策、计算方法、收费标准等信息。
问
湖北辖内金融机构开展明示企业贷款综合融资成本工作的操作流程是什么？
答
操作流程为：①在企业签订正式贷款合同前，与企业共同核对贷款合同实际内容，填写《企业贷款综合融资成本清单》，全面展示企业贷款综合融资成本；②主动向企业详细讲解各项成本的构成、计算方式及收费依据，取得企业理解和认可；③为企业提供清单留存凭证，同时通过线上小程序完成数据填报；④有条件的金融机构同步在自有线上平台做好相关信息公示；⑤贷款合同签订后，按要求完成内部数据自查，并按时向当地中国人民银行报送相关数据。
来源：货币政策处
制作：黄石市分行
