作者
肖泱 中关村科技租赁股份有限公司
近年来，监管机构对于租赁行业的监管力度逐渐加大。一方面，针对风险合规、跨省展业以及租赁物等问题发布了一系列监管办法；另一方面，2022年监管机构发布数字化转型指引，鼓励金融机构借助数字化转型手段赋能业务，主动加快产品和服务创新，不断提升金融服务质量和效率。当前，普惠小微业务正是租赁公司业务转型和数字化转型的结合点，但相比银行保险业，租赁行业整体数字化转型起步较晚，面临着诸多困难和挑战，亟需推动契合自身的数字化转型能力建设，开创租赁业务发展新局面。
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融资租赁公司数字化转型面临的困难
租赁公司在推进数字化转型过程中，面对战略、组织、文化、人才等多重挑战，存在认识不到位、路径不清晰、信心不足、投入不够、人才匮乏等痛点，主要存在“不敢转、不能转、不会转”的三大困难点。
1. “不敢转”，租赁公司数字化转型管理体系建设不是自顶向下
不敢转的原因之一，是租赁公司对数字化转型的整体认识还不够，以及不是一把手牵头。数字化转型是一项复杂的系统性工程，涉及到战略、文化、数据、技术、流程、组织和服务等企业经营领域全方位的变革，不仅需要技术能力的加持，更需要“一把手“和业务部门的支持配合。但较多公司的数字化转型并不是”一把手工程“，也没有科学的顶层规划设计，更多变成了IT部门牵头的IT系统建设。实际上，数字化转型不同于传统IT系统建设，它是组织战略规划和变革的重要组成，是业务、管理、技术的融合创新，围绕组织战略升级与模式创新，组织的流程进行优化与提速，以及组织的业务运营降本增效。
不敢转的原因之二，是大部分租赁公司的信息化基础薄弱，比如租赁业务未全线上流程运转，数据不准确、不及时、不完整等，已经线上化运转的企业面临着“数据孤岛”的困境，系统数据相互独立、隔离，无法实现数据共享。数字化转型是基于企业全面信息化基础上的迭代创新，因此大部分租赁公司需要先要补上信息化的课，主要补足两方面，一是业务数据化，将业务线上后数据沉淀下来；二是数据标准化，把数据口径统一，明确业务规则，实现部门间数据的融通采集，打通数据信息壁垒。同时，搭建数据治理体系，以及完善整体IT治理体系，包含决策程序、控制流程、评价体系等。
2. “不能转”，租赁公司数字化转型投入预算不足
开展数字化转型，是一定涉及到资金投入的，在现阶段业务转型压力较大之下，预算投入多少是需要结合租赁公司自身的发展阶段以及规模效益。本身租赁行业整体数字化转型起步较晚，参考其他同业数字化转型价值效益都尚未显现。因此目前大多数租赁公司受困于信息化基础薄弱、项目建设周期长、投入资金高、成效不显著等问题，数字化投入和价值效益不平衡，影响了租赁公司开展数字化转型的信心，从而导致投入预算不足。
3. “不会转”，租赁公司数字化转型能力有待构建
数字化转型对企业全员的数字素养与技能提出了全新要求，但多数租赁公司面临数字化人才匮乏、数字化能力不足等痛点问题，难以支撑数字化转型需求。具体表现为：企业现有的管理者缺乏数字化认知与理念，业务人才的数字化工具应用水平较低，技术与业务无法有效融合等。目前，大多数租赁公司仍处于数字化转型探索期，转型路径和推进举措尚未明晰，需要有一套科学、系统的方法体系，指导其制定转型目标、路径、降低转型风险与成本。
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重新认识数字化转型
1. 数字化转型是什么？
对于数字化转型，业界众说纷纭。国资委对数字化转型的定义是，数字化转型是顺应新一轮科技革命和产业变革趋势，不断深化应用云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链等新一代信息技术，激发数据要素创新驱动潜能，打造提升信息时代生存和发展能力，加速业务优化升级和创新转型，改造提升传统动能，培育发展新动能，创造、传递并获取新价值，实现转型升级和创新发展的过程。开展数字化转型，应系统把握如下四个方面：一是数字化转型是信息技术引发的系统性变革；二是数字化转型的根本任务是价值体系优化、创新和重构；三是数字化转型的核心路径是新型能力建设；四是数字化转型的关键驱动要素是数据。
2. 租赁公司的数字化转型定位
根据企业不同发展阶段及资源禀赋，租赁公司的数字化转型定位可分为存量优化与增量变革两种。其中存量优化的目标是降本增效、提升客户体验来提升核心竞争力，增量变革是通过创新产品和服务，打造新的商业模式来发现第二曲线的机会。
当前多家租赁公司开展以普惠小微业务进行产品及服务的创新，都意识到了数字化转型对其业务转型的重要性，然后纷纷上线普惠小微数字化业务系统。但是推动数字化转型并不仅仅是技术上建设一套普惠小微的数字化业务系统那么简单，不同部门对数字化转型有不同的认知和理解，也有不同的利益诉求，很容易造成部门之间难以达成一致的目标，以及难以采取统一的行动，更别提推动数据标准化与流程标准化。因此很多租赁公司数字化转型就卡在了人的层面，而不是卡在技术层面。
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数字化转型成功的关键是人的转型
数字化转型包含数字化和转型两个词，其中数字化是手段，转型才是目的。华为的数字化转型实践经验，总结了“五转”方法论——包括转意识、转组织、转文化、转方法和转模式。通过这5个转变落地数字化转型战略，支撑企业主业成功，提升体验与效率，进而通过模式创新实现新的增长。可以得出，数字化转型的关键就是人的转型，首要就是人的意识及理念的转型，从而带动组织、流程、文化等变革。
回到租赁行业现状，传统的业务开展模式较难快速适应各行业层出不穷的新需求。以租赁公司转型普惠小微业务为例，其准入条件与产品方案设计、流程和大单业务可以说是两套完全不同的逻辑，即使通过建设数字化普惠小微系统，流程上进行了再造，但大部分租赁公司底层逻辑还是基于大单业务，面对高度信息不对称的非标小微客群，业务和风控的思维意识上也需要进行转变，同时权责清晰，才能结合数字化的工具手段，实现真正的数字化转型。
过往很多企业管理者在执行信息化建设决策的过程中，都是将业务信息化的任务全盘交予IT部门来主导，然而各个部门参与度不足导致了数据壁垒的产生。在数字化转型时期，要有效开展数字化转型必须是企业内每一个人都参与到数字化建设过程中来，推动流程节点上每一个参与者数字化专业能力的形成，从而让数字化应用更敏捷地贴合经营和管理的实际需要。在这过程中人的意识需要转型，首要就是企业内部自上而下都认识到，数字化转型一定是由业务来牵引，是业务和IT双轮驱动的。
这样深刻的变革，一定是需要以人的学习和认知的飞跃为基础的。可以说这是一个通过学习改变认知，然后产生行动，最后再持续学习的三角循环。
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融资租赁公司开展数字化转型的建议
1. 提升全员对数字化转型的认识
统筹考虑不同人员在数字化转型中的参与程度及角色作用，针对性提升对数字化转型的认识。
Ø 高层：组织企业领导班子学习国家数字化发展政策文件、企业数字化转型战略体系及理论方法等内容，提升数字化转型谋划决策能力，从战略层面思考、布局和推进数字化转型工作。
Ø 中层：学习企业在数字化管理体系建设、数字场景创新、数字技术应用、数据要素融合等方面的创新经验举措，转变管理思维方式，切实推动企业数字化转型战略落地见效。
Ø 一线员工：学习数字化前沿技术、数字化转型实践经验等内容，提升运用数字化工具解决业务实际的问题能力，主动参与和推动数字化转型。
2. 构建数字化转型能力体系
企业数字化转型的能力建设，需要个人能力与组织能力共建，同时也是个人能力上升为组织能力的过程，提升企业团队战斗力及核心竞争力。
一是个人能力构建方面，可从四个方面锻炼个人的数字化转型能力，分别为数字理解能力、数字学习能力、数字应用能力、数字创新能力。
Ø 数字理解能力，对数字技术应用秉持积极的态度，能主动拥抱数字化浪潮，了解数字技术的进步与革新，探索数字信息在工作中的重要作用和潜在规律。
Ø 数字学习能力，主动参与数字化提升相关知识培训，利用碎片化时间自主进行数字素质自我提升，同时在追求自身数字素养提高的基础上帮助他人发展数字素养，具备与时俱进的能力。
Ø 数字应用能力，具有数字环境中的安全和隐私保护意识，依法合规地通过数字技术和平台进行交流与互动，熟练操作软件和技术设备并开展团队协作，能有效选择、处理、应用数字信息。
Ø 数字创新能力，在理解现有数字知识体系和内容的基础上，通过凝聚、裂变、贯通、组合、关联等数字化思维，对专业业务流程进行优化，实现工作效率提升；构建专业领域相关数字化产品或服务，适合公司发展新业态，有力支撑公司数字化转型。
二是组织能力构建方面，可从四个方面打造组织的数字化转型能力，分别为数据能力、流程能力、业务能力、科技能力。其中数据能力与科技能力为基础能力，流程能力与业务能力是进阶能力。
Ø 构建数据能力，包含健全数据治理体系、增强数据管理能力、加强数据质量控制、提高数据应用能力四大方面。
Ø 构建流程能力，包含建设“流程规划能力”“流程优化能力”“流程治理能力”三大流程核心能力。
Ø 构建业务能力，包含“业务架构的设计与落地能力”与“业务与科技融合能力”，其中业务架构的设计能力向上承接业务战略，向下指导IT架构设计，业技融合能力为协同作战，提升数字化转型组织整体效能。
Ø 构建科技能力，从基础设施及制度、科技运营制度及执行、科技架构设计及管控、研发模式设计及执行、新技术部署及应用五个角度进行科技能力建设。
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结语
总的来说，数字化转型涉及到组织转型、人的转型、文化转型等，是企业的整体转型。目前，数字化转型最大的挑战是思维观念的转变，不愿意主动变革、对数字化认识不够，导致数字化转型推动受阻。可以说，数字化转型过程中的难点和复杂程度并不在于技术本身，而更多来自理念的转变、组织的变革、流程的再造和文化的改变等。所以，数字化转型最难的其实是“人”的转型，但最成功的数字化转型一定是最彻底的“人”的转型。
