供应链金融完整流程如下
供应链金融分为通用前置流程，以及三大主流业务：应收账款融资、预付款（订单）融资、存货质押融资，参与方：核心企业、上游供应商/下游经销商、银行/保理、第三方仓储机构 。
一、通用前置步骤（所有模式都要执行）
1. 准入授信：银行对核心企业核定供应链整体授信额度；上下游中小企业完成准入，核验贸易资质、历史订单、纳税数据。
2. 贸易真实性核验：核对购销合同、订单、物流单据、发票，确认交易真实，不存在虚假贸易。
3. 签署三方协议：资金方、核心企业、融资企业签订协议，约定确权方式、回款专户、还款路径、违约条款。
4. 开立监管专户：设立专门回款账户，货款直接流入该账户，隔离企业自有资金，防止资金挪用。
二、模式1：应收账款融资（上游供应商，出货之后）
适用：供应商已经交货，产生账期应收账款，资金被占用，分为普通保理、反向保理。
标准流程
1. 供应商向核心企业发货，开具增值税发票，形成应收账款，产生赊销账期。
2. 供应商向金融机构提出融资申请，提交合同、发货单、发票、物流凭证。
3. 金融机构向核心企业发送确权通知，核心企业确认应付账款真实，并承诺到期直接付款给资金方。
4. 办理应收账款质押或债权转让，在中国人民银行动产登记系统备案。
5. 金融机构放款，一般按照应收账款70%‑90%发放融资。
6. 账期到期，核心企业直接把货款支付至银行监管账户。
7. 银行扣除本金、利息、手续费，剩余资金拨付给供应商，业务完结。
反向保理（核心企业主动发起）
1. 核心企业提前和银行达成合作，统一确认对上游多家供应商的应付债务。
2. 供应商直接线上申请融资，无需重复核验。
3. 银行依托核心企业信用直接放款，利率更低，审批更快。
三、模式2：预付款/订单融资（下游经销商，进货之前）
适用：经销商拿到采购订单，但资金不足，需要提前付款拿货，核心企业一般为先款后货模式。
完整流程
1. 经销商与核心企业签订采购订单，确定采购数量、金额。
2. 经销商向银行申请订单融资，缴纳20%‑40%保证金。
3. 银行核验采购订单真伪，核心企业确认订单，承诺货物只能发往银行指定监管仓库。
4. 银行将剩余货款直接受托支付给核心企业，不经过经销商账户。
5. 核心企业发货至第三方监管仓库，货权由银行管控。
6. 经销商分批归还对应金额贷款，银行下达指令，仓库分批释放货物。
7. 全部货款结清，解除质押，剩余保证金退还经销商。
四、模式3：存货质押融资（持有库存，货物阶段）
适用：企业已经采购完成，库存积压，利用现货动产进行融资，分为静态质押、动态质押（可换货）。
1. 融资企业将自有存货存入银行认可的第三方监管仓库，仓储机构出具仓单。
2. 企业向银行申请质押融资，第三方机构出具货物清单、估值报告。
3. 银行核验货物，完成动产质押登记，设定最低货值警戒线。
4. 银行按照货值50%‑80%发放贷款。动态质押模式下，企业可以用同等价值新货替换质押旧货，不影响日常销售。
5. 市场价格下跌时，企业追加保证金；价格大幅下跌银行有权处置货物。
6. 企业归还贷款本息，银行出具解押指令，仓库放行货物。
五、数字化供应链金融（区块链数字凭证）新增流程
1. 核心企业在供应链平台开立数字应付凭证，拆分流转给一级、二级供应商。
2. 多级供应商直接持有凭证在线申请融资，无需重复确权。
3. 到期核心企业兑付数字凭证，自动完成还款，解决长尾供应商融资困难。
六、全流程风控节点
1. 贸易风控：合同、发票、货流、资金流四流合一。
2. 回款风控：货款定向归集，禁止现金回款。
3. 价格风控：质押货物设置价格预警线。
4. 确权风控：必须取得核心企业书面确认，弱化中小企业主体信用。
