银行取消信贷增量考核将近一个月，各家银行的响应还是很快的。目前的政策是重视资产质量，适当控制新增规模，尤其是法人个人进行贷款卡的更严了。
比如农行，三农和惠农是两条线，以前很多企业可以先拿一个惠农，再拿一个商圈或者个私，现在基本上行不通了，要求二选一，因为重复授信会拉升风险，同时不管是流水还是场地审核会看更多的细节。严查商圈场地和APP流水造假，支行信任度在审核部门已经严重透支，个别造假严重的支行还被停了权限甚至移交相关部门。反查之后，以前参与骗贷的客户和中介基本上是跑不掉的。
中行二季度就开始重点处理存量客户的续贷，严控不良的爆发，用时间换空间，流水贷，名特优新审批基本上一个月打底，风控细节和农行相比几乎一致的严格，补充的资料细节到可怕，惠懂你和经营快贷过系统的通过率已经下降到冰点，以前只要总行的模型过了，分行就默认客户是好客户，客户经理的责任被系统扛了一部分。这种情况出现空壳和背债户是跑不掉的。两到三年之后，逾期率就会推高，总行系统和分行就容易扯皮，分行说系统都过了，肯定放啊，责任不在于我；总行会说系统是筛选的作用，要配合线下调查最终决定是否放款，责任肯定在客户经。于是干脆就调低通过率，跳个代码让客户经理介入负责。
政策的变化一定会影响多数中小微企业，更会影响中介及同业的业绩。那后续该怎么调整呢，是不是从此就急转弯，急剧收紧呢？我认为不会，如果新增贷款投放突然急剧下降，存量的C值肯定会减少，逾期率就会立刻被拉爆。
未来大概率会有这样的走向：
第一，六大行依然是给中小企业放水的主力军，他们是国民经济资金的最大支持者，但是风控肯定会调整，目前经济是恢复期，小微企业是就业的主力军。如果恢复期他们倒下了，影响的就是整个经济。所以只要是商业模式跑通，只是暂时经营困难的企业都可以支持。但是空壳骗贷、商业模式注定一开始就亏损，连续3~5年都消耗本金的传统行业会受到严格的管控。
第二，部分股份制银行会延续自己的特色，但是规模肯定会受到严格的控制，比如招商的应收账款模式，微众的互联网税票模式，中信浦发兴业就喜欢挑高企、科小和专精特新来做，但是会进一步交叉验证数据的可靠性。比如税票你可以增量是吧，但同时我核实你的用电量和社保人数呢？商业银行还是会以利润为主的。
第三，农商行和城商行会进一步收缩保守，采取做特定行业且跟进减少额度的方式，比如说生产制造且尽量带标签的科技企业，甚至要求担保公司全额担保才投放，以降低本身的这个风险。
最后针对中介公司给个建议，企业孵化、陪跑、超高费用的债务重组就尽量不要做了，打击开票经济是说到做到的，只做真实经营企业，商业模式跑通的中小微企业，对公段位高的就可以重点研究一下规上企业。
