“银行行长是如何看透一个企业的呢？比如说这家企业是否可以贷款，你们是如何判断的呢？”
昨天，一个粉丝朋友通过这个号的后台向我提起这个问题。
说实话，银行行长看透企业的方法和技巧是当行长的看家本领，一般都不外传。但考虑现在很多人有需要，我还是把我经过十多年行长实战历练、参透过大大小小数千家企业的压箱经验分享出来。
一般来说，银行行长看一家企业能否贷款主要从以下三步综合看。
第一步，看企业的基本情况，以了解企业的基本面。
这主要是通过企查查或启信宝去查看这个企业的成立时间、经营范围、司法案件、债务/债权、合同违约等情况，看看有没有异常情况。比如企业是否是失信被执行人、是否被限制高消费、合同违约的具体情况等，由此判断企业的基本面是否可以。如果不可以，那就把它Pass掉，免得浪费时间、人力和财力。
第二步，与企业老板当面沟通，了解企业的真实经营情况。
这主要是要到企业生产经营现场看企业的实际生产经营状况，并与企业老板和财务负责人当面沟通了解企业有关生产、技术、销售、经营管理、发展战略、金融需求等情况，以此来判断是企业是否正常生产经营、生产经营是否健康、金融需求是否真实等。如果发现企业生产经营不正常（比如说销售严重下滑、技术老旧等）和财务运营状况不健康，那银行就会高度警惕，甚至会拒绝介入。
第三步，收集企业有关资料，深度了解企业的运营状况。
这主要是通过收集企业和企业实控人最新的征信报告（一般是近一个月内的）、企业最近三年的财务报表及企业申请贷款融资的报告等资料，来深度分析企业的实际经营状况。
从征信报告可以进一步看企业及实控人的征信是否有问题、他们在金融机构的负债总额有多少及在各家金融机构的负债种类、负债金额、负债到期时间等等，以此判断他们的负债是良性的还是恶性的。如果征信有问题或者是负债过多、过烂，那银行行长很可能会拒绝给他们贷款。
从企业最近三年的财务报表可以进一步看出企业营收增长情况、利润增长情况、应收账款情况、存货情况、资产负债率情况、现金流情况等等，以此判断企业的财务运营是否正常。如果企业营收严重下滑、或者是应收账款过多、或者是资产负债率过高等等，那银行行长就会拒绝给企业贷款。
说到底，银行行长通过以上三步，就基本上能判断出这个企业能否贷款、用什么产品贷款、能贷多少款了。只要这个判断基本可以，那就可以责成客户经理收集企业的贷款资料和撰写调查报告了，这个企业离拿到银行贷款也就越来越近了。
你现在知道银行行长是如何判断企业能否贷款了吧？快来评论区聊一聊你的感受和体会吧！
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作者简介：
粟行说金融，著名投融资专家，资深银行行长，30余年金融从业实战沉淀，10余年银行高管经验积累，金融学硕士，湖南大学金融学硕导，《融资密码》著作者，志在打造一个专注于金融实战干货分享与解惑的平台，陪您创造与管理财富走稳每一步……
