开公户这事儿，很多人搞反了顺序。以为贷款批了再去开户，结果批了还得等开户，钱到不了账。我教你先问清楚：这家银行的产品，到底要不要对公户。
建行云税贷，必须开建行对公户。你测额出了100万，没开户，提不了款。我有个客户就是，线上出了额度，高兴得不行，跑去网点开户，排了两天队，开完又等了一天系统同步，第三天才拿到钱。急用钱的人等不起。你本来周四就要付货款，结果拖到下周一，货被人抢了，生意丢了。所以你要是打算做建行，提前把户开好，别等。
工行经营快贷，也要求开工行对公户。但工行有个好处，你可以先测额，出了额度再去开户。不像某些产品，没开户连测都不让测。我工行户就是先扫码出了80万，确认有额度，然后才去网点开户。开完第二天，钱就提出来了。这样不浪费感情。
农行商户贷，看你走什么通道。如果是银联收款码流水贷，不需要开对公户，钱直接打进法人个人卡。我有个做餐饮的朋友，农行商户贷批了30万，直接到他老婆的储蓄卡。但如果是纳税类产品，基本都要对公户。你自己分清楚。
微众银行、网商银行这些互联网银行，不需要对公户。你有个体户执照，绑个人卡就能收钱。这是它们最大的优势。我当年新公司没开对公户的时候，全靠微众过渡。那时候我连办公场地都是租的共享工位，开不了对公户，微众直接批了15万到个人卡，解决了房租问题。
北京银行统e融，要开对公户。但他们的流程是线上测额，过了再去开户，不耽误。我测完出了100万，第二天去开户，三天内放款。还算顺畅。
那你该开哪家？
四大行开户，门槛高、审核严、排队久。建行要法人亲自到场，还要提供租赁合同、公司章程、印章，有的网点还要上门核实经营地址。我开建行户，跑了三趟。第一次说资料不全，缺了租赁合同的备案号。第二次说法人身份证边缘有反光，非要重拍。第三次才办成。工行相对好一点，但也要预约，快的一周，慢的半个月。农行更慢，我有个朋友开了三周。
城商行开户快得多。西安银行，带上营业执照、法人身份证、印章，一天搞定。长安银行更简单，有的网点当天办当天用。我长安银行开户，上午十点去，中午就拿到账户了。但城商行的网银功能不如四大行全，跨行转账限额低，有时候还得去柜台。有一次我要给供应商转50万，长安银行网银限额20万，分三天转的，耽误了事。所以你要是经常有大额转账，四大行更稳。
我的建议是：如果你经常做四大行的贷款，比如建行、工行，那就老老实实开一个。如果只是偶尔用，或者主要做互联网银行，可以先不开。但有一个现实问题：很多产品要求对公户，你没有，就少了一堆选择。我认识一个老板，死活不想开对公户，嫌麻烦。结果每次有好产品，他都因为没对公户做不了。后来忍不住开了，发现也就跑两趟的事，后悔没早开。
我自己的做法是：开了建行和工行两个对公户，其他行需要的时候临时开。建行用来做云税贷，工行用来做经营快贷。两个户够了。每次开户前，我先把资料准备齐：营业执照正副本、法人身份证原件、公司章程、公章、财务章、法人章、租赁合同。提前打电话问网点，还需要什么，别白跑。有次我忘带公司章程，又跑回家拿，浪费半天。
另外，开户的时候顺便把网银、银企直联、代发工资功能都开了。以后贷款放款、还款、查流水都方便。尤其是网银，一定要开大额转账权限，不然到时候转不出去。
开公户就像办驾照。麻烦，要体检、要考试、要等。但有了它，你能开的路多一倍。没它，你只能骑自行车。
下一篇讲“资料清单大全：一次备齐营业执照、章程、租赁合同等所有文件。”我把每次贷款必带的资料列个表，你照着准备，省得来回跑。记得关注。
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