为进一步提升金融服务实体经济质效，增强企业融资成本透明度，切实保障企业的知情权与选择权，助力降低企业融资成本负担，我行通过列示包含利息成本在内的各项融资费用，帮助企业清晰、真实、全面的掌握贷款综合融资成本具体构成，做到一目了然。现我行已正式启动“明示企业贷款综合融资成本”工作，主动向企业提供“贷款明白纸”服务。
PART 01
什么是企业贷款综合融资成本？
企业贷款综合融资成本一般包含利息成本和非利息成本两大块。其中，利息成本已在贷款合同或协议文本中明示，而非利息成本涉及多个收费主体，包括银行自身费用、第三方机构收取的费用，以及由银行承担并支付给第三方的费用。我行将其统一归集，帮助企业看清全部融资支出。
本图由AI生成
PART 02
企业贷款综合融资成本为何要明示？
以往企业贷款合同或协议文本中的贷款利率已经明示，但非利息成本分散在不同合同文本中，企业难以全面掌握。因此，为保障金融消费者知情权，增进银企互信，推动降低企业综合融资成本，明示利息成本和各项非利息成本显得尤为必要。
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PART 03
企业贷款综合融资成本如何进行明示？
明示企业贷款综合融资成本工作的主要方式是通过银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），再通过“贷款明白纸”对贷款利率和其他各项融资成本年化率换算加总，即可清晰、真实、全面地以年化率形式明示企业贷款综合融资成本，是银行主动为企业提供的一项金融服务。
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“贷款明白纸”有何好处？
01理清融资成本明细账
全面列示成本构成：“贷款明白纸”详细列明企业需承担的各项融资费用，将分散在不同合同中的费用统一归集，逐项展示。
明晰关键要素信息：一并列示收费主体、支付方式、支付频率等要素，让企业对自己的融资成本了然于胸。
保障企业合法权益：使企业贷款综合融资成本更加公开透明，充分保障企业知情权和选择权。
02助企融资成本再下降
明晰优惠政策享受情况：企业通过填写“贷款明白纸”，能更加全面、清晰地了解各项融资成本费用是否充分享受了优惠政策。
发现成本减免空间：帮助企业找出融资成本中存在的减免空间，为降低成本提供方向和依据。
主动争取降低成本：在“明底数”的情况下，可争取政策优惠或通过谈判议价合理降低融资成本，实现融资成本有效下降。
03助企稳健经营快成长
反映全部贷款成本：“贷款明白纸”全面反映企业负担的各项贷款显性成本和隐性成本，将分散在各类合同或协议文本中的各项成本费用归集到一起。
增强银企双方互信：信息的公开透明有利于增进银企双方的了解与信任，为良好合作奠定基础。
支持企业生产经营：企业享受的“真金白银”让利能为其生产经营提供直接支持，为企业的健康发展和快速成长提供有力保障。
如何填写“贷款明白纸”？
01
贷前沟通
银行客户经理在与企业洽谈贷款业务时，向企业宣传介绍明示贷款综合融资成本政策，以及“贷款明白纸”作用和填写方式，遵循企业自愿原则填写，确保填报数据真实准确完整。
02
费用确认
企业提款前,银行与企业共同梳理并确认与对应贷款相关的所有费用，包括银行收取的费用以及企业可能向第三方支付的费用，双方分别在对应栏目填写信息。
03
年化费率测算
按既定计算方法，对贷款利息和各项非利息费用进行年化率换算。对于一次性支付的费用，根据贷款期限合理分摊年化费率；对于按周期支付的费用，直接计算年化费率。
04
清单填写与交付
银行将测算好的综合融资成本年化费率及各项费用明细完整填写在“贷款明白纸”上，经双方核对无误后，银企双方签字（盖章）确认。“贷款明白纸”一式两份，一份企业留存，一份由银行留存归档。
温馨提示：
“贷款明白纸”旨在帮助企业清晰了解综合融资成本，是银行提供的主动告知服务。如企业对其中费用项目有疑问，可向客户经理咨询核实。清单所列内容不影响贷款合同及担保合同等法律文本的效力，最终贷款要素以双方签署的正式合同为准。
