一、融资初期：按 5W2H 逻辑摸清企业核心情况
主体与经营基础：明确借款主体名称、企业注册及实际经营地址、成立年限、核心主营业务。
经营营收数据：企业年度整体营收、开票金额、实际纳税额度、年度净利润等核心经营数据。
资产负债情况：企业总资产、总负债规模，现有全部贷款明细，包含每笔借款金额、执行利率、贷款期限。
资金与融资诉求：企业当前资金周转难点、计划融资金额、明确借款用途、稳定的还款来源。
征信与法务风险：企业及法定代表人征信状态，是否存在未结诉讼、金融纠纷、行政处罚等风险事项。
成本与附加要求：企业可接受的综合资金成本、其他个性化融资诉求。
二、前期核验：三大官方平台查询企业基础信息
企业工商 & 风险查询：企业工商信息查询系统、企查查、预警通，主要核查企业存续状态、股权结构、经营异常、司法风险等。
动产抵押 & 融资登记查询：动产融资统一登记公示系统（官网：），查询企业动产抵押、融资租赁、应收账款质押等登记信息。
税务信息查询：税务核查专用网站，核验企业纳税状态、申报记录等。
三、通用基础预审资料（所有融资模式均需准备）
企业资质证件：营业执照及对应行业经营资质证书，确保证件在有效期内。
征信报告：企业征信报告、法定代表人详版征信报告，要求出具时间为近 1 个月内。
财务报表：企业近 3 年完整财务报表 + 最新一期国税报表，包含税务局出具的资产负债表、利润表、现金流量表以及增值税申报表。
融资台账：企业现有全部融资明细台账，清晰记录每笔负债信息。
水母报告：按要求提供完整水母报告。
银行流水：企业近一年对公账户流水、法人及相关负责人对私账户流水。
四、四大主流融资模式：专项资料明细
（一）银行税票贷
企业近 3 年财务报表 + 最新一期国税报表（资产负债表、利润表、现金流表、增值税报表）。
完整税票采集报告。
最新版企业征信、法定代表人征信报告。
企业近一年对公或对私银行流水。
房产产调资料（企业 / 法人名下有房产则补充提供，无则无需准备）。
（二）融资租赁
企业近 3 年财务报表 + 最新一期国税全套报表（资产负债表、利润表、现金流表、增值税报表）。
最新企业征信、法定代表人及实际控制人征信报告。
自有设备清单：仅限全款且具备正规发票的设备，标注设备名称、型号、数量、采购时间、票面价格、残值率。
近半年对公、对私银行流水（统一提交 Excel 电子版）。
法人夫妻 / 实际控制人夫妻资料：身份证正反面照片、有效联系方式，名下房产证。
补充资料（直租业务专属）：设备购机合同、厂房租赁合同。
（三）供应链金融
本次拟合作的主交易合同。
历史合作闭环合同：企业与上下游过往完整合作合同，配套对应发票、运输单据、回款凭证、交易对手流水，完整梳理从采购上游、借款企业到下游回款企业的全链条交易资料。
合同关联主体资料：借款方、回款企业的财务资料（财务报表、增值税报表）、经营资料（营业执照、公司简介、公司章程等）。
附加资料（保理结合供应链业务）：下游核心企业应收账款明细清单。
（四）保理业务
下游企业是否可对应收账款文件签字、加盖公章确认。
是否可正常接收、签收我方发送的正式邮件。
是否同意变更银行回款账户（在资方指定银行开立专用回款账户）。
是否接受企业 U 盾管控。
五、总结
交个朋友
我是玲姐，做了十年车贷金融，新车/二手车放款超10亿+；转型企业服务，三年帮300+客户拿到上亿经营资金。
这里只分享企业对公融资、经营贷的一线实操干货，不玩虚的。后续会建行业社群，对接资方、项目和资源，帮大家少走弯路。
想了解企业融资的朋友，点个关注不迷路~
