做贸易的老陈来找我。他进门就问：“哥，我想贷款，朋友说可以办税贷，又有人说发票贷更合适，还有人说经营贷最简单。我都被搞晕了，这三种到底有什么区别？”今天我把税贷、发票贷、经营贷的区别给你讲透。
一、银行看的东西不一样。
这三种贷款，本质上是银行根据不同的数据来评估你的信用。
税贷：银行看你的纳税记录。你交了多少税，银行就认为你做了多大生意。税是给国家的，做不了假。所以税贷额度最高、利率最低。
发票贷：银行看你的开票记录。你给客户开了多少发票，银行就认为你做了多大生意。发票可以虚开，所以银行信任度比税贷低一档。
经营贷：银行看你的经营流水。你微信、银行卡里进了多少钱，银行就认为你做了多大生意。流水可以刷，所以银行信任度最低，但门槛也最低。
二、税贷：最硬气，但要求高。
税贷是这三样里最“硬”的贷款。凭纳税记录就能贷，不需要抵押，不需要流水。优点：额度高，利率低，比经营贷便宜。缺点：必须有纳税记录，没交过税的企业贷不了。纳税额越高越好，交得少贷得少。征信要求严，有当前逾期基本没戏。适合谁：规范纳税的企业，征信干净，想要低利率、高额度。
三、发票贷：灵活性高，适合开票多但纳税少的企业。
有些企业开票多，但享受税收优惠，交税少。税贷走不通，发票贷就是一条路。优点：不看纳税，只看开票记录。缺点：额度比税贷低，大约是年开票额的10%-20%。利率比税贷高，银行会核实发票真实性，抽查客户。适合谁：开票多但纳税少的企业，不想抵押，想要比经营贷更低的利率。
四、经营贷：门槛最低，但利率最高。
经营贷是这三样里最“亲民”的。不看税、不看票，就看你的流水。微信、支付宝、银行卡里有钱进来，银行就认。优点：门槛低，有流水就能申请，没交过税也行。不看纳税、不看开票。材料简单，身份证、营业执照、流水就行。缺点：额度低，利率高，比税贷贵。银行对流水质量要求高，月底留不住钱可能被拒。适合谁：没怎么交税、没怎么开票的个体户和小微企业。想要简单快捷，能接受稍高的利率。
五、怎么选？
第一个问题：你交税多吗？征信干净，直接走税贷。额度高、利率低，不纠结。
第二个问题：你开票多吗？年开票100万以上，交税不多。走发票贷。
第三个问题：你流水好吗？微信、银行卡流水稳定，月底有余粮。走经营贷。
六、三种贷款能同时申请吗？
先申请税贷，额度最高、利率最低。不够用再申请发票贷。还不够再申请经营贷。顺序别反了。先申请经营贷，征信上多一笔查询记录，再申请税贷可能受影响。
税贷是学霸，发票贷是特长生，经营贷是普通生。你是哪种，就报哪个班。
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