家族企业融资的“三大纪律八项注意”
作者：本站编辑
2026-05-09 17:23:35
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家族企业融资的“三大纪律八项注意”做企业融资服务这么多年，见过不少家族企业死在资金链上，有的是真的没钱，那也没办法。很多情况是--本来企业能活，硬生生把路走死了 很多老板以为融资难是企业规模小、银行势利眼，其实大部分被拒的贷款申请，根源在企业自己身上 家族企业有它的优势：决策快、杀伐果断、不计较短期利益，关键时刻能勒紧裤腰带扛过去 但这也是家族企业的软肋，“公司是我，我就是公司”银行账目公私不分，股东那私人户头走公司账 银行审批贷款的时候要分析你的资产负债表、现金流、盈利能力，结果一看账目杂乱不堪，谁敢给你放款？ 三大纪律 1、公私分明，这是最基础的 企业账户和个人账户严格分开，股东从公司拿钱走正规分红程序，请个专业靠谱的财务，能够帮你走在正轨上，尤其现在税务要求越来越严 2、别乱借钱，尤其民间拆借 民间过桥资金，表面上利率好像不算离谱，日息万分之几，听上去不多，但一算年化，动不动就是二十几个点，自己做生意以一年的利润都没有这么多，一旦项目回款延迟，利息滚起来，那就是无底洞，相当于项目白干，为别人打工 还有个大坑，就是很多老板用短期的信用贷款去做长期投资，短贷长用，短期贷款三到六个月就要还，可长期项目比如厂房扩建、设备更新，绘本周期少说三五年，贷款到期了项目没回血，资金链瞬间就断了，前期投入都打了水漂 3、融资要提前规划，别等火烧眉毛了才想着灭火 这句话我反反复复跟客户讲，银行最怕什么？最怕你火急火燎的来敲门。 你账上现金流充足的时候去申请授信，银行把你当优质客户；等你急得像热锅上的蚂蚁，银行一看就知道你缺钱了，风控立马提上去，到时候别说利率谈不谈的下，放不放都是问题 而且还有一个非常现实的问题，病急乱投医，你公司越着急需要资金，就就越容易碰到骗子，骗子什么都能满足你“不看征信、不看经营、不看抵押物，三天放款，是不是很给力，感觉遇到了救命恩人 就有不少老板上当受骗，把公司账户都给了骗子拿去洗钱，不明不白就成了骗子的帮凶 八项注意 1、个人房产别乱压 家族企业老板最容易也是最喜欢干的事，为了几万块钱，把个人房产抵押给民间借贷或者小额贷款公司，等到找银行贷款的时候，最好的抵押物已经锁住了 个人房产，尤其是住宅，是目前中国商业银行最认可的标准抵押物之一，你把它给了网贷或者民间借贷，就是在透支自己的融资弹药 2、多找几家银行多对比 不要死磕一家银行，我一直建议企业在自己资金宽裕的时候，选择两三家银行长期合作，一来可以对比利率和服务，二是万一某家银行收紧政策，你还有备选方案，给自己留一手 3、流动资金贷款要分期分批次提 这是一个实操细节，但特别重要。流动资金贷款不要一笔全提完，要分期分批次提款，把到期日错开，给自己一个缓冲期，否则到时候几百上千万在同一个月到期，续贷压力非常大，就得被迫去找过桥资金救急，大风厂老板就是找高小琴过桥被做了局 4、别滥用联保互保 以前银行喜欢搞”联保联贷“，几家企业抱团互相担保这些年因为一家企业出问题连累担保圈的例子太多了，如果还有人找你做担保，要想清楚，别人倒了，你跟着陪葬，这种风险承受得了吗？ 5、借款主体别太在意 不要纠结于用公司名义贷还是用个人名义贷，个人经营贷审批相对快、期限也够长、门槛灵活，在有些情况下是更高效的选择，当然公私账目要分开，借款用途要清晰、别混用 6、要懂得无缝续贷 贷款到期了，可以不用着急还本金或者找过桥资金归还本金，有的银行可以直接无本续贷，但记得要提前跟银行沟通续贷的事宜，要给银行一个准备 7、找个靠谱、专业的帮手 这是我最想强调的一条，很多老板事无巨细管着公司，觉得融资自己也能搞得定，结果材料都整不齐，屡屡碰壁，耗费大量时间精力，结果还不尽人意 融资顾问的价值不在”帮你搞定某些关系“--现在银行风控体系非常完善，关系那套早就不灵了，而在于帮你提前排除隐患，打造自己的融资池，很多时候不是企业资质不行，而是呈现的方式不对 8、要重视自己的信用，爱惜自己的羽毛 定期查看自己的征信状况，有时候信用卡或者花呗借呗不小心忘记还，到需要银行融资时因小失大，还有保持良好的生活作风，别染上不良行为恶习，一个公司企业靠不靠谱，有时候也可以从企业主日常生活行为中看得出来?、、、、
现在各项政策确实在鼓励银行帮助中小企业，贷款利率处于历史低位，但银行的风险偏好并没有放松，因为不良率也在升高，这就造成一个现实： 优质企业融资越来越容易，条件越来越优厚 但是不规范的企业融资越来越难，甚至根本借不到钱 对于家族企业来说，融资能力其实是一个信号--它暴露了你的公司治理水平、你的风险意识、你的长期规划能力 能把钱借明白的企业，相信也能把钱赚明白 头图由ai辅助生成
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