2025年5月，中国人民银行天津市分行在滨海新区启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，为响应人行推动降低企业综合融资成本，加强银企互信，优化金融营商环境，中国银行天津滨海分行作为第二批试点行之一，以“贷款明白纸”为载体，让每一笔融资的成本都清清楚楚、明明白白。
滨海新区某生产加工企业，长期为一家核心客户供应零部件，双方合作关系稳定，但企业常因账期问题面临阶段性资金压力。中国银行天津滨海分行在走访中了解到这一情况后，结合企业交易链条与结算特点，为其量身设计了反向保理融资方案——以企业对核心客户的应收账款为标的，通过应收账款转让的方式快速盘活沉淀账款，帮助客户缓解了资金周转难题。
业务办理过程中，产品经理向客户详尽介绍产品情况、注意事项并主动向企业出示了 《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”）。这张纸逐项列明了本次融资涉及的全部成本构成：一是贷款利息，按合同约定的利率计算；二是第三方平台服务费。银企双方现场共同确认了每项费用的承担方及支付方式，并通过统一测算工具，将各项费用折算为年化费率，最终得出综合融资成本年化率。
“以前我们主要关注贷款利率，对三方平台服务费的实际成本没有细算过。现在一张‘明白纸’，在业务落地前把费用都列得明明白白，折算后总成本一目了然，心里特别踏实。”企业财务负责人表示，这种透明化的成本展示，让企业在选择不同融资产品时有了实实在在的比价依据，也便于内部财务预算和成本控制。
事实上，该企业此前对融资成本已有基本认知，但在实际操作中，面对贷款利率以外的费用项目往往缺乏清晰的量化对比。“贷款明白纸”的推行是在原有服务基础上的一次主动升级——让每一笔成本从“大概知道”变为“精确列明”，通过银企共同确认的方式真正实现了服务的“锦上添花”。
下一步，中国银行天津滨海分行将持续推广“贷款明白纸”机制，在贷款、保理、福费廷等授信业务中，让更多企业享受到“看得见、算得清、可比较”的金融服务，助力滨海新区实体经济轻装上阵、稳健发展。
来源丨滨海分行、公司金融与投资银行部
编辑丨滨海分行 刘晨曦
校对丨党委宣传部 李璇
二审丨党委宣传部 杨婉莹
三审丨党委宣传部 宋志来
