适用：企业主、财务、融资岗 用途：日常合规对照、刑事风险防控
01
贷前
01
材料必须全真实不伪造
✅ 执照、股权、实际控制人信息真实
✅ 报表、流水、发票、纳税证明真实
✅ 合同、项目、贸易背景真实存在
✅ 抵押物真实、无查封、无重复抵押
✅ 不找中介“包装”“美化”贷款材料
02
贷中
02
资金必须专款专用不挪用
✅ 严格按合同约定用途使用贷款
✅ 不炒股、不理财、不放贷、不还高利贷
✅ 资金不回流、不空转、不套现
✅ 续贷不造假，不虚构新交易
✅ 留存凭证：合同、发票、流水、物流单
03
贷4后
03
必须正常履约不逃债
✅ 按时付息还本，困难提前申请展期
✅ 不失联、不换号、不躲避沟通
✅ 不转移资产、不抽逃资金、不隐匿账目
✅ 能还尽快还，立案前还清可免刑事风险
04
出罪保命项
04
满足可降险
✅有真实足额担保，可覆盖贷款本息
✅银行明知材料瑕疵仍放款（有证据）
✅仅轻微笔误，不影响放贷判断
✅贷款未到期 / 逾期本金＜50万元
✅ 资金全部用于正常生产经营
05
涉险应急
05
立刻执行
✅立即停止所有造假、隐瞒行为
✅优先还款，力争立案前清偿
✅全量归档证据：合同、流水、沟通记录
✅不随意自认“骗贷”“虚假”
✅尽快委托专业刑事律师评估
