01. 先养征信，再谈贷款
- 法人征信比企业更重要，不能有逾期、不能有当前逾期。
- 少点网贷、少点测额度，半年硬查询控制在10次以内。
- 贷款账户别太多，多头借贷比高负债更致命。
02. 经营要稳定，别频繁变动
- 营业执照尽量满1年以上，越久越好。
- 法人、股东、地址别频繁变更，一变银行就觉得不稳定。
03. 开票及收款要注意
- 经营流水优先走银联官方收款码，银行最认可。
- 别用个人码收经营款，数据不算、还不合规。
- 流水要稳定、连续、真实，不要突然大进大出。保持开票连续性不要断票。
04. 负债率要控制
- 个人+企业负债别超过流水或收入的70%。
- 信用卡使用率别长期高于70%，太高直接拒。
05. 千万别碰网贷、小贷、循环借
- 网贷笔数多，银行直接认定高风险、极度缺钱。
- 哪怕额度小、利息高、笔数多，一律先结清再办银行贷。
06. 税务、工商别出异常
- 税务别逾期、别非正常、别漏报。
- 工商别异常、别吊销、别涉案。
- 有官司、被执行，大部分银行直接拒贷。
07. 贷款别乱申请，先匹配再提交
- 先看自己条件：经营时长、流水、征信、公积金、纳税、房产。
- 匹配对应银行产品，乱申只会把征信查花。
08. 还款方式要选对
- 优先：先息后本、随借随还（资金利用率最高）。
- 慎用长期等额本息+多笔小贷，压力大、成本高。
09. 贷款用途要真实
- 只能用于：经营周转、备货、装修、采购。
- 严禁：买房、炒股、理财、还其他贷款。
10. 贷款到期提前规划，别等最后一天
- 到期前1–3个月就准备续贷。
- 避免逾期、避免垫资高成本，无本续贷能走就走。
企业融资，先养征信、稳经营、选对产品。征信干净、经营稳定、负债合理，融资就不难。
