很多西安老板以为，企业贷款必须法人去申请。其实有一家国有大行，允许股东做主借人，法人不占股、不变更也能贷。今天咱就聊聊这个“隐藏技能”。
今天要说的这家银行——它是为数不多明确允许股东作为主借人的国有大行。
大部分银行的企业贷，都要求“法定代表人”作为借款人。哪怕法人不占股、不参与经营，也得他来签字。
但这家的规则不一样：只要你是持股20%以上的股东（有的产品要求30%），就可以做主借人，法人不需要签字，也不需要占股。
这对很多西安的“实际控制人不是法人”的公司来说，简直是救命稻草。
比如：
法人是挂名的亲戚、退休老人、不方便征信的人
法人占股很少，实际老板是大股东
法人刚变更不满三个月，但股东一直稳定
这些情况，走法人申请可能被拒或额度低，走股东申请反而顺利。#小微企业
以这家银行的一款“税贷通”类产品为例（各地分行可能略有差异）：
申请人：企业股东，持股20%以上（部分产品要求30%）企业要求：成立满2年，纳税等级A、B、M均可，年纳税3万以上
征信要求：近半年查询不超过6次，无连三累六
额度：最高300万，利率3.5%-4.5%左右
还款方式：先息后本，一年期（根据情况可续贷）
法人可以不占股、不参与、不签字。股东自己带资料去申请就行。#西安企业贷款 #企业融资
西安北郊一家做食品加工的公司，法人是老板的父亲，70岁，没有贷款记录，征信白户。实际经营的是儿子刘总，占股60%。#小微企业
小刘去建行、农行申请，都要求法人出面。他父亲年龄大、征信白，系统过不去。
后来小刘找到这家银行，客户经理说：“你占股60%，可以以股东身份申请，不用你爸来。”小刘提供了自己的身份证、营业执照、纳税记录，三天后批了150万，年化3.8%，先息后本。
小刘说：“早知道这样，我一开始就来这家了。”#西安企业
我帮你总结了几种典型场景：
法人是挂名，不参与经营：比如法人是亲戚、前老板、退休人员。股东申请可以绕过法人的征信和年龄问题。
法人刚变更，不满3个月：很多银行要求法人变更满3-6个月。但股东一直没变，直接用股东申请，不用等。
法人占股少，大股东更有实力：有些公司法人只占10%，大股东占40%。银行看实际控制人，大股东申请反而额度更高。
法人征信有瑕疵：比如法人有逾期或查询过多，但股东征信干净。股东申请可以规避这个问题。
持股比例要够：一般要求20%以上，有的产品要求30%或40%。申请前先确认。
股东要参与经营：银行会考察你是否实际管理公司。挂名股东不行。
资料要准备全：除了营业执照、纳税证明，还要提供股东会决议（同意你代表公司申请贷款）、公司章程（证明持股比例）。
西安的老板们，如果你不是法人，但实际在经营公司、占股不少，别以为自己贷不了款。这家国有大行的股东申请政策，值得你试一试。
记住一句话：贷款看的是实际控制人，不一定是营业执照上的名字。
下一篇文章，我们聊聊交通银行——专精特新上限3000万，怎么突破信用贷300万的天花板。记得关注。
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