列明企业在银行贷款需承担的各类支出，算清企业融资的“放心账”，促进综合融资成本下行。一张薄薄的“贷款明白纸”，正在成为越来越多企业在江西银行的融资“定心丸”。
“以前贷款只盯着利率，其他费用花了多少，心里真没底。”赣州市某新能源科技公司财务负责人李女士坦言，直到拿到江西银行的《企业贷款综合融资成本清单》，才第一次看清一笔500万元贷款背后的全部成本。银行还主动为企业办理无还本续贷，省去约5万元过桥资金成本，年化成本率再降10个基点。“省下来的钱投入了研发，一季度新产品顺利投产，有效提升了产能。”李女士说。
这张“贷款明白纸”，正是江西银行落实明示企业贷款综合融资成本试点工作的缩影。企业贷款过程中，除利息之外，还需支付担保费、过桥费等非利息成本。为让融资成本“晒在阳光下”，明示企业贷款综合融资成本工作已经开展一年半；作为全省首批试点机构，江西银行“线下+线上”双渠道同步推进，向省内办理企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款的客户发放贷款明白纸，向客户明示融资成本。今年累计发放贷款明白纸超1500份，覆盖客户逾两千户。
多措并举
融资成本“降”出真金白银
“明白纸”不只让企业“看得清”，更要“降得下”。江西银行主动将市场利率下行和央行货币政策工具利率优惠及时让利给客户，今年新发放贷款加权平均利率同比下降23个基点。在降低担保费方面，江西银行创新推出“数转贷”业务，担保费率最低降至0.5%，并与地方政府性融资担保体系签署合作协议锁定优惠费率，试点以来江西银行已累计为387户企业发放“数转贷”22.76亿元，今年新增投放1.88亿元，节约担保费约1000万元。在压降第三方费用方面，江西银行自建“云企链”平台替代外部供应链平台，对客户免收平台使用费；同时为企业承担抵押登记费、评估费等刚性支出，2025年全年金额达965.72万元。
科技赋能
让融资成本算得“明白”
要让企业真正“看得清”融资成本，精准高效的数据支撑不可或缺。江西银行在“云企链”、政府采购贷、线上小微企业贷款等产品中统一融资成本计算方法与数据采集口径，嵌入年化费率测算功能，业务办理中系统自动抓取合同要素、借据要素、利率等关键信息，按统一规则计算并输出综合融资成本年化率，减少人工测算和重复填报。
在数据报送环节，江西银行对逐笔统计表报送流程进行系统化改造，基础字段由系统自动带入，系统自动完成年化费率测算并生成统计报表，减少客户经理线下整理台账、重复录入的工作量，有效提升报送效率和数据一致性。
深化宣传培训
让透明理念深入人心
江西银行持续加大宣传培训力度，推动明示工作“看得见、听得懂、用得上”。在对外宣传方面，在全省网点LED屏滚动播放宣传标语，印制发放宣传折页万余份，组织客户经理进园区、进企业，为企业负责人、财务人员讲解政策背景及实际好处，推动企业“会填、愿填、填得准”。在对内培训方面，围绕制度要点、费用口径、年化率计算、系统填报等内容，采取条线集中与网点专题相结合的方式分层分类培训，确保一线人员“会填、会算、会讲、会解释”。今年江西银行共开展现场宣传141场、业务培训近140次，越来越多企业从“被动接受”变为“主动询问”融资成本明细，透明化理念逐步深入人心。
下一步，江西银行将持续高质量开展明示贷款融资成本工作，不断拓展覆盖范围，提升客户满意度，为推动我省企业综合融资成本稳中有降贡献更大力量。
来源 | 计划财务部
编辑｜办公室
编校｜周菲
编审｜苏晨
